Приспособиться – чтобы выжить

Когда два года назад был принят закон об ОСАГО, относительно добровольного автострахования эксперты не высказывали особого оптимизма. Однако за прошедшее время этот рынок изменился, он сумел приспособиться к новой ситуации, стал более гибким и маневренным. «Конечно, введение ОСАГО повлияло на рынок добровольного автострахования, – считает заместитель генерального директора ОСАО «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. – В регионах России добровольное страхование автогражданки практически прекратилось». О том, что из-за ОСАГО поначалу несколько снизились сборы по добровольному автострахованию, говорит и начальник отдела страхования автотранспорта СК «Согласие» Сергей Рябцев. «Однако на сегодняшний день, – добавляет он, – добровольное автострахование развивается прежними темпами и явных проблем, тормозящих развитие, не наблюдается». А по мнению заместителя начальника управления поддержки розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах» Игоря Александрова, ОСАГО только помогло добровольному автострахованию. «Все разговоры о том, что ОСАГО могло «забрать» часть страховой премии у добровольных видов, считаю не совсем корректными, – говорит он. – Да, ниже стали ставки премии по страхованию добровольной автогражданской ответственности, но при этом количество застрахованных по этому виду стало больше: поняв, в чем суть ОСАГО, все большее число автомобилистов теперь дополняют обязательную страховку пакетом АГО, расширяя границы покрытия возможной ответственности. Что касается страхования КАСКО, спрос на него остается достаточно высоким. КАСКО автотранспорта – главный локомотив развития имущественного страхования в розничном секторе, наиболее востребованный у населения».

С этой точкой зрения совпадает и мнение начальника отдела развития бизнеса управления автострахования Группы «Ренессанс Страхование» Дмитрия Пионтковского. «По нашим данным, добровольное автострахование растет более высокими темпами, чем ОСАГО. Хорошие перспективы у рынка автоКАСКО. Все больше покупается дорогих автомобилей, и их владельцы страхуются по полному пакету. Стимулирует этот вид страхования и развитие автокредитования. Все чаще приобретают полис КАСКО владельцы недорогих отечественных автомобилей. И это понятно – по статистике, именно эти автомобили чаще всего угоняют, в то же время устанавливать дорогостоящие спутниковые поисковики на такие машины нецелесообразно. КАСКО в этом случае – лучший выход».

Статистика подтверждает – сборы компаний по добровольному автострахованию постоянно растут. В 2004 году они практически удвоились. Эта же тенденция продолжилась и в нынешнем году. Главный импульс для роста рынка – увеличение объема продаж новых иномарок в России, подогреваемый развитием автокредитования. В первом квартале этого года было продано 103 тыс. новых иномарок, что на 70% больше чем за тот же период 2004 года. По оценкам экспертов, сейчас по риску автоКАСКО застраховано до 50% московского автопарка и 30% российского. Причем около 70–75% от собранных премий приходится на физических лиц.

Страховые компании сумели быстро перестроиться и предложить клиентам широкий спектр страховых продуктов, расширяющих и дополняющих услуги по обязательной автогражданке. Группа «АльфаСтрахование», например, разработала новый продукт для владельцев автомобилей мощностью свыше 95 лошадиных сил. За символическую плату клиенты могут увеличить сумму возмещения ущерба сверх полиса ОСАГО до 1 млн. руб. «Эта программа специально разработана нами для регионов, – рассказывает и.о. руководителя дирекции андеррайтинга и методологии Группы «АльфаСтрахование» Денис Макаров. – Если в столице разнообразие предложений достаточное, то региональные клиенты в этом смысле несколько обделены вниманием страховщиков»

Свой продукт, дополняющий ОСАГО, предложила и компания «РЕСО-Гарантия» – «ГО «без износа». Как известно, при выплате страхового покрытия по полисам ОСАГО не учитывается сумма износа деталей, так что можно сказать, что убытки возмещаются автовладельцу лишь частично. Те же, кто в добавление к полису ОСАГО приобретает еще и полис «ГО «без износа», могут быть спокойны – они получат выплаты в полном объеме. Другая программа РЕСО-Гарантия предлагает защитить самые хрупкие детали автомобиля – стекла. Полис РЕСО-автоСТЕКЛА возместит реальные затраты на восстановление остекления автомобиля, независимо от причины повреждения.

СК «Согласие» помимо стандартных программ предлагает сезонные полисы, полис выходного дня, полис на один страховой случай, полисы ОСАГО иностранных страховых компаний (Украина), специальные пакеты дополнительных услуг для VIP-клиентов. «Ренессанс Страхование» разработало программу «Авто-престиж», которая предусматривает не только денежное возмещение причиненного ущерба, но и ремонт на автосервисе. Полис «Авто De Luxe» помимо всего прочего освободит клиентов от сбора каких-либо документов в органах ГАИ. На это же ориентирована и VIP-программа «Ингосстраха» (страховая премия от 3000 долл.). Она полностью освобождает страхователя от общения с ГАИ. На место происшествия выезжает аварийный комиссар, который и берет все хлопоты на себя.

Как будет дальше развиваться добровольное автострахование? Эксперты дают самые оптимистичные прогнозы. «Ожидается, что 2005–2007 гг. рынок автокаско будет расти в среднем на 32% ежегодно, – говорит Игорь Александров. – Он увеличится за этот период в 2,3 раза – с 23 млрд. руб. в 2004 году до 53 млрд. руб. в 2007 году».

Крупнейшие автостраховщики физических лиц в I квартале 2005 года