ЦБ раздал проблемным банкам уже 80 миллиардов долларов

Санация трех столичных банков обошлась Центробанку в 40 миллиардов долларов. Фото РИА Новости

Российский Центробанк заливает дыры в банковской системе гигантскими суммами. С момента прихода Эльвиры Набиуллиной ЦБ уже потратил на проблемные банки 80 млрд долл. Значительная часть этих денег попала в карманы беглых банкиров. Еще около 10 млрд долл. ЦБ вольет в ближайшие пару лет, прогнозируют в международном агентстве Fitch. Объем выданных банкирам денег в 2–3 раза больше федерального трансферта в Пенсионный фонд и в 10 раз больше, чем ежегодные доходы бюджета от повышения НДС.

Российский Центробанк может потратить на дорасчистку банковского сектора еще 10 млрд долл. в ближайшие два-три года, цитирует агентство Reuters новый отчет аналитиков Fitch. В эту сумму не входят средства, которые потребуются для компенсации выведенных активов пенсионных фондов.

С 2013 года, когда Эльвира Набиуллина сменила Сергея Игнатьева на посту председателя ЦБ, число действующих в России банков сократилось вдвое – на сегодняшний день в стране работают 480 банков, напоминает агентство. Самые крупные расходы на расчистку сектора – более 40 млрд долл. – регулятор понес в 2017 году, когда были санированы группы «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка.

Проблемы в банковском секторе, как и во всей экономике в целом, обострились с началом украинского кризиса и падением нефтяных цен в 2014 году. Уже через год глава Сбербанка Герман Греф называл происходящее в секторе «масштабнейшим банковским кризисом». Тогда ЦБ лишал лицензий почти по 100 банков в год. Размер совокупной дыры в банковской системе оценивался вплоть до 7% ВВП, или больше 5 трлн руб. Такие оценки, в частности, приводил Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (см. «НГ» от 18.11.16). Однако в ходе санации дыра в баках сохранялась, и измеряется она по-прежнему триллионами рублей.

Два года назад сама Набиуллина оценивала объем проблемных активов в российском банковском секторе в 5,3 трлн руб. Правда, по ее словам, такой объем проблемных активов составляет менее 10% их совокупного портфеля банков и не представляет системного риска (см. «НГ» от 02.10.17).

Растрата почти 100 млрд долл. на купирование проблем банковской системы в сравнении со статьями бюджета представляется весьма солидными расходами. Действительно, ЦБ раздал банкам в 2–3 раза больше, чем ежегодно получает из бюджета Пенсионный фонд. И в 10 раз больше, чем правительство получило благодаря повышению налога на добавленную стоимость (НДС) на 2% в 2018 году.

Опрошенные НГ эксперты по-разному оценивают логику действий Центробанка. Одни считают действия Набиуллиной «меньшим злом», а другие – осознанной политикой огосударствления банков.

«Рискну предположить, что главное здесь не в спасении крупных банков и недопущении социальной напряженности, а в следовании вектору огосударствления банковского сектора. Доля государства в нем уже превысила 70%. Это больше, чем в нефтегазовой отрасли. Ряд банков с госучастием показывают отрицательный финансовый результат. И когда идет вливание госсредств в банковскую систему – идут они не в нормально работающие организации, а в те, которые нуждаются в помощи. Идет перераспределение внутри государственного банковского сектора в пользу слабых игроков», – объясняет доцент Российского экономического университета им. Плеханова Татьяна Белянчикова.

Однако финансовый омбудсмен Павел Медведев объясняет действия ЦБ попыткой избежать более масштабного кризиса в случае краха банков. «Центробанк действительно выглядит как некий транжира, который раздает деньги, в том числе и недобросовестным банкирам, ради поддержания устойчивости системы в целом», – говорит Павел Медведев. В то же время он признает наличие системных проблем в банковском надзоре. Позитивным фактом эксперт считает прогресс в деле ареста или возврата выведенных из РФ денег беглых банкиров.

«Ранняя диагностика позволяет экономить средства, которые потребуются на спасение проблемных банков в будущем. Именно такая мера вкупе с надлежащим надзором и контролем, минимизацией формального подхода к инспектированию является способом снижения подобных расходов независимо от цели, которые ставит регулятор в части изменения или сохранения собственников субъектов финансового рынка», – отмечает Белянчикова.

«Когда ЦБ вливает деньги в систему, то это не означает, что он их тратит безвозвратно. Центробанк дает деньги в долг. При этом деньги не выдаются всем подряд. Регулятор выбирает только те банки, которые, по его мнению, можно спасти. В этом смысле ЦБ поступает правильно», – считает основатель краудлендинговой платформы JetLend Роман Хорошев. «Например, в июле 2017 года из банка «Открытие» вкладчики за один месяц вывели около 600 млрд руб. Ни один банк России не выдержит такого массового вывода без помощи государства», – объясняет эксперт. Оперативно предотвратить появление дыр, по словам Хорошева, практически невозможно. «Важнее правильная реакция – либо спасать банк, который просто стал заложником обстоятельств, либо же отзывать лицензию, если банк замешан в сомнительных сделках», – говорит он.

«Дать объективную оценку эффективности действий ЦБ будет возможно лишь после того, как регулятор реализует большую часть «очищенных» активов на рыночной основе с помощью их продажи частному сектору», – считает финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека.

Пока же продать «санированные» банки частному сектору практически невозможно ввиду отсутствия покупателей.