Анастасия Башкатова
В этот четверг будет решаться судьба попавших в трудную ситуацию должников.
Фото PhotoXPress.ru
Законопроект о создании в России института банкротства физических лиц может быть одобрен правительством уже на этой неделе. Оставшиеся без денег граждане смогут объявить себя банкротами и избежать в этом случае крайне неприятного общения с коллекторами. Объявление банкротства предполагает среди прочего распродажу имущества граждан и будет платным. Банкиры и юристы в целом поддерживают введение цивилизованных норм банкротства. Однако они заметили в проекте ряд недоработок, которые могут создать проблемы после вступления закона в силу.
Правительство вернется на этой неделе к обсуждению идеи более чем десятилетней давности. Речь идет о создании в стране института банкротства физических лиц. Создать такой институт власти пытались еще в самом начале первого президентского срока Владимира Путина, но пока безрезультатно. В этот четверг правительство планирует рассмотреть на заседании законопроект Минэкономразвития о банкротстве физлиц («О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника»). Данное событие проанонсировал директор департамента инновационного развития и корпоративного управления Минэкономразвития Иван Осколков.
Чиновники сообщают, что законопроект урегулирует положение должников и создаст механизм защиты тех граждан, которые оказались по какой-то причине не в состоянии вернуть взятые в кредит средства. Гражданин сможет объявить себя банкротом, если задолжал банку более 50 тыс. руб. в течение полугода. Если у должника есть регулярный источник доходов, то банк утвердит план реструктуризации долга на срок до пяти лет. Если же гражданин находится в крайне тяжелом материальном положении и не имеет стабильных доходов, тогда запустится механизм банкротства с распродажей имущества. При этом по закону нельзя будет взыскивать с должника жилье, если оно является единственным (это не касается ситуации с ипотекой), наличные деньги в пределах 25 тыс. руб., мебель, бытовую технику стоимостью до 30 тыс. руб., продукты питания и лекарства.
Стоит, однако, заметить, что заявление о банкротстве можно будет подать только при наличии средств на оплату услуг арбитражного управляющего, который займется распродажей имущества в счет погашения долга. Эти услуги могут обойтись гражданину в 10 тыс. руб. в месяц. «Если законопроект сейчас нормально пройдет и будет внесен в Госдуму, то он будет принят, конечно, в осеннюю сессию в первом чтении», – пояснил Осколков. И тогда не исключено, что уже в 2013 году документ вступит в силу.
И юристы, и банкиры, опрошенные «НГ», в целом позитивно оценили принятие нового закона. Однако даже хорошую идею могут испортить непродуманная реализация и недоработки.
Пожалуй, самый очевидный плюс создания в стране института банкротства физлиц в том, что гражданин сможет избежать неприятного общения с коллекторскими службами, которым банки перепродают непогашенные долги. «Законопроект уменьшает давление на сегодняшних должников. Его цель – наведение порядка в системе кредитования физических лиц. В первую очередь это коснется сферы потребительского кредитования. При применении процедуры банкротства физлиц банки смогут списать скопившуюся задолженность и расчистить балансы. В дальнейшем банкротство поможет сформировать нормальный рынок кредитования физлиц. Хотя при этом будут частично поражены в правах недобросовестные должники. Вопросом остается юридический регламент восстановления репутации и соответственно прав гражданина, который был ранее признан банкротом», – комментирует законодательную новацию руководитель коммерческой практики адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Александр Астафьев.
«Законодательные нормы о банкротстве физлиц действуют во всех развитых странах. Любые законодательные изменения, которые устанавливают прозрачные правила взаимоотношений между субъектами рынка и учитывают их интересы, делают рынок более цивилизованным, – отметил директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли. – Сейчас, возвращая маленький долг, банк должен совершать операции, которые часто себе дороже».
Однако есть у законопроекта и свои противники. «Так, сегмент короткого потребительского кредитования может быть сильно сужен. Могут пострадать и коллекторы», – поясняет Ли. К числу недоработок законопроекта эксперт отнес отсутствие в подзаконных актах дополнительно прописанных параметров имущества, которое будет изыматься в пользу кредитора, а также механизма этого изъятия. «Еще стоит более конкретно продумать механизм фильтрации ложных банкротов, чтобы к данной схеме не прибегали недобросовестные граждане», – добавляет Ли.
Юрист группы «Яковлев и партнеры» Андрей Фелюст указал на проблему серых зарплат: «При оценке возможностей гражданина погасить долги учесть серую зарплату нельзя. Государству необходимо сначала решить эту проблему». Принятие законопроекта обернется в будущем новой волной мошеннических действий, считает он. «Предприимчивые» граждане могут начать избавляться от долгов путем различных ухищрений, имея при этом достаточно средств для их погашения.
«Еще один немаловажный фактор: сегодняшняя система судов общей юрисдикции (а именно они рассматривают споры с участием граждан) просто не в состоянии работать с тем потоком споров, которые неизбежно появятся в огромном количестве, когда предлагаемая система банкротства начнет действовать, – говорит Фелюст. – Инструмент банкротства физических лиц, безусловно, нужен, он используется во многих развитых странах, но подходить к его внедрению необходимо очень осторожно, решив сначала другие сопутствующие проблемы».
