Двенадцатибанкирщина

Впервые со времени кризиса 1998 года среди 1000 финансовых гигантов оказалось 12 российских банков. Эти данные обнародовал вчера английский журнал The Banker по итогам 2001 года. В прошлом году среди мировых гигантов было всего пять российских кредитных учреждений. На этот раз к Сбербанку, Внешторгбанку, Газпромбанку, МДМ-банку и Собинбанку присоединились Международный промышленный банк, Внешэкономбанк (кстати, не имеющий в России банковской лицензии), ГЛОБЭКС, Альфа-банк, Росбанк, НОМОС-банк и "Петрокоммерц".

Столь приятное событие можно, безусловно, считать показателем восстановления российской банковской системы после финансового кризиса. Но с очень важной оговоркой. Дело в том, что главный критерий оценки кредитных учреждений, используемый английским изданием, делает весь анализ в отношении российских банков по меньшей мере забавным. Одной из составных частей капитала первого уровня, на основании которого The Banker расставляет кредитные учреждения по своим местам, является уставный капитал. Хорошо известно, что среди российских банкиров есть немало любителей значительно завысить этот показатель. Поэтому у нас он никогда не используется как показатель солидности банка. Кроме того, английский журнал составляет свои рейтинги на основе информации, предоставленной самими кредитными учреждениями, и ее не проверяет. Вот почему рейтинг The Banker перевернул с ног на голову привычную в российской банковской системе табель о рангах.

Сомнительный успех отечественных кредитных учреждений достигнут на фоне глубокого кризиса мировой банковской системы. По сравнению с предыдущими результатами исследования The Banker общая прибыль 1000 крупнейших банков упала почти на треть - с 317 до 222,8 млрд. долл. Даже азиатский кризис 1998 года не нанес кредитным учреждениям такого урона. Напомним, что тогда доходы банков уменьшились только на 15%. Чем больше кредитное учреждение, тем больше сила удара глобального экономического кризиса. Прибыль четверти крупнейших банков сократились на половину. Финансовые гиганты Японии понесли наибольшие потери. Прибыли только одной Mizuho Financial Group Japan, переместившейся в рейтинге The Banker со 2-го места на 3-е, уменьшились на 11 млрд. долл. Для сравнения: это десятая часть доходов, планируемых в 2003 году российским бюджетом.

Мировая банковская система продолжает испытывать на себе болезненные удары экономического кризиса. Расстановка сил среди 1000 крупнейших кредитных учреждений, обнародованная журналом The Banker, тому наглядное подтверждение. Банки уже не зарабатывают тех денег, которые они получали несколько лет назад. Падают прибыли компаний, неспособных в полной мере выполнять свои обязательства по кредитам. Население больше не пополняет свои счета в банках. Процентные ставки по кредитам опускаются до критически низкого уровня, что делает их кредитную деятельность просто бессмысленной. Но главный удар по банкам наносит крах крупнейших компаний. Среди 800 кредиторов потерпевшего банкротство Enron такие мировые гиганты, как Barclays (20-е место в рейтинге), Credit Lyonnais (59-е), Deutsche Bank (12-е). Их убытки по так и не возвращенным кредитам составили десятки миллионов долларов.

Нынешний год не принесет облегчения мировым финансовым гигантам. Конец затянувшейся рецессии еще не виден, а мировые средства массовой информации пестрят сообщениями о приближающемся крахе компаний, еще недавно казавшихся несокрушимыми. Приписки WorldСom в размере 3,8 млрд. долл. означают, что компания не сможет выплатить кредиторам 2,65 млрд. долл. Эта сумма была предоставлены гиганту 30 банками, среди которых крупнейшие американские финансово-кредитные учреждения - Citigroup, Bank of America и JP Morgan Chase. Банкротство WorldCom нанесло удар и по репутации банков. Рыночная капитализация могущественного Citigroup, в течение многих лет являвшегося главным финансовым консультантом WorldCom, за один день упала на торгах на 11 млрд. долл. Стопами WorldCom готов идти и Xerox, также нахимичивший с бухгалтерской отчетностью. И аналитики уже всерьез поговаривают о том, что последовать примеру рухнувших колоссов готовы и другие гранды мировой экономики.

Крупнейшие мировые банки пытаются любыми путями выдержать натиск волны банкротств, сила которой каждый день устрашающе растет. Главным способом выживания стали слияния кредитных учреждений. Три недавно образованных японских финансовых конгломерата - Sumitomo Mitsui, Mitsubishi Tokyo и UFJ Holding - буквально ворвались в десятку мировых лидеров. Их примеру, как сообщает немецкий деловой журнал Prior Boerse, готовы последовать такие европейские гранды, как Deutsche Bank и Credit Suisse Group. В рейтинге The Banker и тот и другой покатились под гору: "немец" переместился с 8-го на 12-е место, "швейцарец" - с 19-го на 36-е. Слияние крупнейших европейских капиталов, как предполагает Prior Boerse, может состояться еще до конца 2002 года.

Однако слияния отдельных банков вряд ли улучшат общую ситуацию в этом секторе мировой экономики. Аналитики The Banker сомневаются в том, что прибыльность предприятий и компаний может серьезно возрасти, а это не добавляет оптимизма в прогноз положения иностранных банков. Тяжелое состояние японского финансового сектора и медленный выход из рецессии Соединенных Штатов делают иллюзорной надежду на возрождение мировой банковской системы в нынешнем году. Пока ей придется пожинать плоды глобального экономического кризиса.