Новикомбанк выстраивает эффективную бизнес-модель

Банковская группа Новикомбанк, основными участниками которой являются АО АКБ «Новикомбанк» и АО «Фондсервисбанк», раскрыла консолидированную отчетность по МСФО за девять месяцев 2016 года.

Независимые аналитики и банковские эксперты сходятся во мнении о том, что на протяжении отчетного периода Группа не ставила перед собой задач по расширению бизнеса и основные усилия его руководства были направлены на пересмотр структуры активов и повышение уровня обеспеченности капиталом.

Наиболее значимым наблюдаемым изменением характеристик финансового положения Группы является положительная динамика значения показателя собственных средств – к отчетной дате Группа располагала положительным капиталом в размере 3,2 млрд руб. Это значимое позитивное событие явилось результатом успешно реализуемых при участии ГК «Ростех» мероприятий по повышению эффективности деятельности Группы, включающих как дополнительную эмиссию акций банка, так и предоставление финансовой помощи его акционером. Уже в октябре, то есть в следующем отчетном периоде, Совет директоров кредитной организации рассмотрел и направил на утверждение Собрания акционеров, которое состоится 30.11.16, вопрос о дополнительном увеличении капитала банка на сумму, превышающую 4 млрд руб. Кроме того, правительство РФ распорядилось продлить до 50 лет срок предоставления Новикомбанку субординированных займов ГК «Агентство по страхованию вкладов». Таким образом, капитальная база Группы и в дальнейшем продолжит устойчивый рост.

Группа перемещала фокус своей текущей деятельности на целевой клиентский сегмент, объединяющий предприятия оборонно-промышленного комплекса и отраслей высоких технологий. При этом Новикомбанк прекращал сотрудничество с рядом клиентов, которые не в полной мере соответствовали приоритетам, установленным Стратегией долгосрочного развития и ужесточенным правилам принятия кредитных решений. Фондсервисбанк также вел важную работу по очистке баланса, взысканию проблемной задолженности и списанию безнадежных долгов. Как следствие – величина кредитного портфеля Группы до вычета резерва под обесценение снизилась на 17%, до 169,4 млрд руб. Снизился и общий размер активов Группы, значение которых на последнюю отчетную дату равнялось 234,6 млрд руб. Представитель Новикомбанка подчеркивает, что такая динамика показателя демонстрирует результаты усилий по более эффективной селекции клиентов и сокращению кредитного риска.

Повышение эффективности деятельности Группы находит ясное отражение в показателях отчета о прибылях. Несмотря на сокращение объема кредитного портфеля, процентные доходы составили 18,9 млрд руб. Хорошие результаты Группа демонстрирует и на уровне показателя чистого процентного дохода, определяемого за вычетом процентов, уплаченных участниками Группы за пользование привлеченными клиентскими ресурсами. Благодаря оптимизации депозитного портфеля и состоявшейся конвертации в капитал Новикомбанка субординированных займов значение указанного показателя превысило 7,2 млрд руб. Хорошие результаты операционной деятельности обусловлены как повышением эффективности кредитного процесса и оптимизации баланса банка, так и восстановлением нормальной деятельности Фондсервисбанка, который успешно формирует собственную клиентскую базу из числа финансово здоровых предприятий, способных как эффективно использовать предоставляемые кредитные ресурсы, так и успешно сотрудничать в сегменте депозитных операций.

Что касается общих результатов деятельности Группы, то они исчислялись чистым убытком в размере 11,4 млрд руб. Такой результат не является неожиданным – как Новикомбанк, так и Фондсервисбанк еще в начале года идентифицировали значительный объем потенциально проблемной ссудной задолженности в своих кредитных портфелях и в настоящее время ведут планомерную работу по формированию необходимых резервов. По итогам девяти месяцев Группа направила на эти цели 24,9 млрд руб. Эта работа закладывает основу долгосрочного развития бизнеса участников Группы и успешной реализации подготовленной при активном содействии ГК «Ростех» Стратегии развития. Источником необходимых для этого ресурсов являлись вложения Госкорпорации в деятельность Новикомбанка, которые нашли отражение как в увеличении акционерного капитала Группы, так и в безвозмездном финансировании, которые в совокупности составили 26,3 млрд руб. Таким образом, сотрудничество с ГК «Ростех» позволило Группе сформировать необходимые резервы, а также обеспечить высокую эффективность текущей деятельности, которая находит отражение в показателе чистого процентного дохода.

Еще один фактор, которому менеджмент Группы уделяет существенное внимание, – это состояние ликвидности. С этой точки зрения финансовое положение Группы также заслуживает положительной оценки. На отчетную дату остатки денежных средств и их эквивалентов равнялись 16,0 млрд руб. Еще 24,1 млрд руб. был размещен Группой в других кредитных организациях – эти средства используются для выполнения клиентских платежей. Группа фактически полностью финансирует свои операции за счет собственной депозитной базы и независима от изменчивой конъюнктуры рынка МБК.

Подводя итог, можно констатировать, что менеджмент Группы Новикомбанка успешно решает задачи построения эффективной и прибыльной бизнес-модели и формирования качественного портфеля активов, при поддержке ГК «Ростех» обеспечивается рост капитализации Группы. При этом чистый убыток представляет результат краткосрочного действия факторов, связанных с прошлой деятельностью банков, объединенных в настоящее время в составе Группы, и не имеет для оценки ее текущего состояния существенного значения. Успешная реализация Стратегии развития Группы Новикомбанка обеспечивает ее достойное положение среди ведущих кредитных организаций России.