Александр Сухаренко В условиях прогрессирующего экономического кризиса особую актуальность приобретает вопрос защиты прав заемщиков от неправомерных методов взыскания долгов со стороны коллекторских агентств. Спрос на услуги коллекторов интенсивно растет и со стороны многочисленных микрофинансовых фирм, активно и без особых формальностей снабжающих беднеющее население деньгами до зарплаты, и со стороны банков. Последние переуступают им долги по договорам цессии (уступки прав требования) почти даром.
Как подсчитало Первое кредитное бюро, за последние четыре года объем выставленных на продажу долгов вырос почти в 5 раз (со 103 млрд руб. в 2012 году до 493 млрд руб. в 2015-м). Еще 368 млрд руб. долгов было передано по агентской схеме (то есть за процент). При этом надо учитывать, что на 30 «белых» коллекторов приходится 600 «черных», а арсенал их методов истребования долгов отнюдь не джентльменский: угрозы жизни и здоровью заемщиков и их близких, вторжение в жилище, побои, изъятие движимого имущества, распространение порочащих сведений. Доходит и до абсурда: в августе прошлого года в Башкирии у пенсионерки отняли единственную корову в счет погашения банковского кредита ее сына. В ряде городов коллекторы и вовсе грозились взорвать детсады, если их воспитатели не погасят имеющуюся задолженность. Не чураются коллекторы и убийств: в сентябре 2014 года в Перми забили насмерть парня за долг в 1 тыс. руб.
Несмотря на галопирующий рост жалоб на действия коллекторов, количество возбуждаемых против них уголовных дел по-прежнему невелико. По данным МВД России, с 2013 года по первое полугодие 2015 года было возбуждено всего 265 уголовных дел о незаконных действиях при взыскании просрочки. Большинство из них – по ст. 163 (вымогательство) и ст. 330 (самоуправство) УК РФ. Число дел, направленных в суды, еще меньше – 123. Правда, рассмотрено из них было только 14. В свое оправдание полиция сетует, что для обуздания выходок коллекторов зачастую просто не хватает доказательств. Да и законодательных лазеек для них предостаточно.
И так бы все и продолжалось, если б не январское происшествие в Ульяновске – коллектор бросил в окно дома «коктейль Молотова», в результате чего многочисленные ожоги получили полуторагодовалый ребенок и его дед, задолжавший всего-то 4 тыс. руб. После этого парламентарии вдруг прозрели, разродившись законопроектом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который на днях подписал президент РФ. Документ касается граждан, имеющих просроченную задолженность по потребительским кредитам.
Несмотря на имеющиеся недочеты, закон этот весьма прогрессивен. В частности, он запрещает причинять должнику вред, угрожать и применять физическую силу, оказывать психологическое давление, повреждать имущество и т.д. Причем общение с коллектором начнется лишь по истечении четырех месяцев с даты начала просрочки. Должник, в свою очередь, вправе вообще не общаться с ним. Кредитор в этом случае может сам обратиться в суд.
После вступления основных положений закона в силу (в январе 2017 года) коллекторы, по идее, должны перестать докучать гражданам в рабочие дни с 22.00 до 8.00, а в выходные – с 20.00 до 9.00. Лично встречаться с должником дозволяется лишь раз в неделю, а вот названивать – не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Также запрещается общение с близкими должника, если тот не дал на это письменного согласия. Кроме этого, запрещено скрывать номер телефона или адрес электронной почты, с которых осуществляются звонки или рассылка.
Помимо этого закон прописывает требования к коллекторам. Ими не смогут стать лица с непогашенной (неснятой) судимостью за преступления против личности, экономической направленности, против госвласти и общественной безопасности. Коллекторством не смогут заниматься микрофинансовые фирмы и ломбарды. Контролировать их работу будет уполномоченный орган, который пока что не определен, а остудить их пыл призван двухмиллионный административный штраф.
Как известно, строгость российских законов по-прежнему компенсируется необязательностью их исполнения. Вот и в случае с коллекторами вышла та же история. Недавно облегченный по инициативе Верховного суда Уголовный кодекс практически полностью развязал им руки. Теперь уголовная ответственность за побои грозит лишь административно наказанным драчунам, да и то только в случае, если они нанесены близким лицам, из хулиганских побуждений, по мотивам какой-либо ненависти или вражды. В остальных случаях драчливых коллекторов ждет штраф – до 40 тыс. руб., полугодовые исправительные работы и трехмесячный арест (ст. 116.1 УК РФ). Причем дела по этой статье будут возбуждаться не иначе как по заявлению потерпевшего. Спрашивается: а какой должник после полученных тумаков сунется в полицию? Да и будет ли та разыскивать коллектора, если учиненное им рукоприкладство до «уголовки» явно не дотягивает? Если учесть, что большинство коллекторских преступлений относится к категории небольшой и средней тяжести, то и другая новация придется им на руку. Согласно новой ст. 25.1 УК РФ, суд вправе прекратить уголовное преследование лица, загладившего причиненный преступлением вред, ограничившись штрафом. Таким образом, все будет зависеть от платежеспособности и убедительности коллектора, оказавшегося на скамье подсудимых. Если он вообще там окажется…
