Акваланг для утопающего

Ехать в банк нужно, не дожидаясь приставов.
Фото Reuters

Столичные милиционеры заявляют, что только за 2008 год в Москве не было возвращено около 3 млрд. руб. по потребительским кредитам и возбуждено около 143 дел, в текущем же году сумма пока меньше, но дел только за первый квартал уже 83. Эксперты, занимающиеся юридической помощью людям, попавшим в долговые обязательства перед банками, призывают грамотно читать договоры и не бояться самим подавать на банк в суд.

Только за 2008 год в Москве не было возвращено 3 млрд. руб. по потребительским кредитам. Такие цифры привел на пресс-конференции начальник Главного следственного управления (ГСУ) при ГУВД Москвы Иван Глухов. В течение прошлого года следственными подразделениями в Москве возбуждено 143 уголовных дела по потребительским кредитам, а в I квартале 2009 года уже 83 уголовных дела. «Сейчас проценты по кредитам достаточно высокие, и объем кредитования в целом по стране сократился, поэтому банки и их службы безопасности более внимательно и тщательно проверяют заемщиков», – отметил Иван Глухов. Комментируя наиболее веские причины, почему совершаются подобные преступления, он отметил, что прежде всего это неудовлетворительная работа службы безопасности и стремление банков упростить процедуру оформления кредита для привлечения клиентов.

Также он рассказал о самых распространенных схемах мошенничества, которыми пользуются преступники. На первом месте – предъявление сотрудникам банка утерянных, похищенных или полученных обманным путем паспортов, к которым прилагаются поддельные справки о доходах. На втором – получение кредита через подставное лицо или же получение кредита для приобретения дорогостоящего автомобиля с целью его последующей перепродажи. Кроме того, Глухов отметил, что на сегодняшний день сохраняется неутешительная ситуация – банки не сообщают в правоохранительные органы о фактах невозврата потребительских кредитов, желая сохранить свой имидж, тем самым давая преступникам возможность совершать мошеннические действия и дальше.

По словам москвичей, которые попали в связи с кризисом в сложную ситуацию с отдачей кредитов, многие банки даже при небольшой задержке выплаты ведут себя далеко не лучшим образом. Как рассказала «НГ» москвичка Екатерина, проблемы с одной из известных столичных кредитных организаций начались при задержке оплаты на неделю. «Сначала мне позвонила девушка и в мягкой форме спросила, почему задерживается проплата. Узнав же о том, что я потеряла работу, ее тон сменился на более жесткий, – рассказывает Екатерина. – Мы с мужем уже практически через два дня нашли деньги, когда поступил другой звонок. На этот раз звонил мужчина, который, представившись сотрудником службы по возвращению кредитов, начал угрожать, говоря, что если мы сегодня не оплатим, то к нам приедут домой и будут говорить совершенно по-другому». Естественно, испугавшись, люди бросились оплачивать задолженность.

Службы безопасности банков и коллекторские конторы, занимающиеся возвращением долгов, устраивают настоящую охоту за своими «клиентами». «Постоянные звонки на работу и близким, развешивание фотографий в подъезде, объяснение вашим соседям, что вы преступник и вас скоро отправят в тюрьму, а имущество опишут. «И это далеко не все, – рассказал «НГ» директор консалтинговой компании ООО «Юридическая служба» Дмитрий Полукаров. – Напрямую заявляют кредитору, что будут его нервировать, чтобы он сделал все, что угодно: занял, украл, но принес деньги банку».

С банками можно договориться и об отложенном платеже. Если вы чувствуете, что с платежами по кредиту у вас могут возникнуть сложности, лучше сообщить об этом сотрудникам организации. В этом случае вам могут пойти навстречу, например, разработать специальную программу восстановления платежеспособности. Кроме того, возможна отсрочка выплат, обычно на срок до 1,5–2 лет. В этот период вы не вносите платежи в счет возврата основной суммы кредита, а выплачиваете только проценты. «С банками нужно в любом случае общаться, ехать к ним, писать заявление, указывать причину, по которой кредит задерживается, просить отсрочку, – говорит Дмитрий Полукаров. – Кроме того, обязательно помнить, что заявления нужно писать сразу в двух экземплярах, на втором экземпляре должна стоять подпись с расшифровкой должности и фамилии того человека, кто у вас принял этот документ. Иначе потом могут начаться проблемы. Банк может заявить, что он не получал никаких уведомлений и просьб». Если же банк на контакт не идет, то надо обращаться в суд и подавать иск о расторжении кредитного договора. Судебные издержки в этом случае оправданны. Потому что платить вам придется уже через судебных приставов, причем равными частями и с достаточно небольшими пенями, а не по штрафным санкциям банка. «Но люди у нас бояться защищать собственные права, идти в суды, разбираться с банками, – говорит он. – Кроме того, людям нужно помнить о том, что потребительские кредиты в России это практически добровольное рабство, в которое люди, не читая договора, сами себя вгоняют».

По его словам, законодательство тоже находится на стороне банков. «К сожалению, в Госдуме до сих пор не приняли закон о фактическом банкротстве физического лица, – говорит Дмитрий Полукаров. – По этому закону человек может выходить в суд, где он объявляет себя банкротом и предоставляет план погашения задолженности перед кредиторами. Если кто-то из кредиторов будет не согласен с этим графиком, то за исполнительное производство будут платить кредиторы, сейчас же за все платит заемщик, у которого денег и так нет».