Кредит для развития российской экономики

В 2011 году банковская система России стала одним из наиболее сильных звеньев экономики, продемонстрировав рост в 23%. Впрочем, достигнутые отечественными банками успехи не всегда идут на пользу промышленности. По-прежнему финансовые институты чрезмерно увлечены спекуляциями на финансовых рынках в ущерб кредитованию реального сектора.

За первый квартал 2012 года кредитование российской промышленности вообще сократилось на 2%, и это очень тревожная тенденция. Ведь банковский кредит не только является основным способом выживания для многих предприятий. Без ресурсов банков невозможен запуск тех качественных изменений, необходимость которых давно назрела в экономике России и о которых так часто говорят в коридорах власти в последнее время. Речь – об инновационных технологиях и модернизации отечественных производств, которые могут стать источником конкурентоспособности России в современном мире.

Тем не менее сегодня многие российские банки на фоне непростой, а самое главное, непредсказуемой ситуации в экономике оптимизируют свои программы кредитования, продолжая придерживаться сверхосторожной политики. И в этих условиях крайне важно увеличивать возможности отечественных финансовых институтов по расширению кредитования. Это в первую очередь связано с наращиванием капитала российской банковской системы, который может быть трансформирован во многократное увеличение финансовой поддержки реального сектора.

В 2009 году государство согласилось помочь крупным системообразующим банкам путем выдачи субординированных кредитов на 10 лет. Реализация этого механизма была возложена на Внешэкономбанк в отношении всех банков, кроме Сбербанка, которому кредит на 500 млрд. руб. предоставил его главный акционер – Банк России. Субординированные кредиты, в частности, получили подконтрольные государству ВТБ (200 млрд. руб.) и Россельхозбанк (25 млрд. руб.), а также Альфа-банк, Газпромбанк и другие.

Тем не менее рост капитала отечественной банковской системы в 2011 году почти в два раза отставал от увеличения активов, составив лишь 14%. Таким образом, вопрос об увеличении капитала и соответственно кредитных мощностей российской банковской системы не может считаться до конца решенным. И это естественно, ведь с ростом экономики растет и спрос на кредиты в промышленности. Полностью удовлетворить эти потребности за счет только государственных банков и институтов развития невозможно.

Для поддержания и расширения объемов своей деятельности на кредитном рынке ведущие банки страны активизируют работу по привлечению долгосрочного финансирования, в том числе новых источников капитала. Так, в последнее время акционеры и партнеры осуществили предоставление субординированных кредитов таким банкам, как Промсвязьбанк, Бинбанк, Номос-банк, Московский кредитный банк, СКБ-банк. Отдельно стоит выделить привлечения ресурсов государственными Российским банком развития от Внешэкономбанка, Транскредитбанком от ВТБ – эти сделки направлены на реализацию значимых программ кредитования в соответствующих отраслях. А акционеры Газпромбанка уже одобрили возможную сделку по конвертации субординированного долга Газпромбанка перед Внешэкономбанком, «Газпромом» и НПФ «Газфонд» в 130 млрд. руб. в акции, в результате которой увеличится уставный капитал кредитной организации, а контроль в ней получат Внешэкономбанк и «Газпром».

В своей программной статье, посвященной проблемам экономики, избранный президент России Владимир Путин отмечал, что «обновление ОПК станет локомотивом, который потянет за собой развитие самых разных отраслей: металлургии, машиностроения, химической, радиоэлектронной промышленности, всего спектра информационных технологий и телекоммуникаций. Даст предприятиям этих отраслей и ресурсы для обновления технологической базы, и новые технологические решения. Обеспечит устойчивость множества научных и конструкторских коллективов – а значит, их присутствие на рынке разработок для гражданского сектора».

К сожалению, дефицит кредитных ресурсов негативным образом сказывается именно на тех отраслях, которые по идее должны стать основой модернизации, – машиностроении и оборонно-промышленном комплексе. В этих секторах нет высочайшей рентабельности, как в нефтегазовой отрасли, нет стабильных и гарантированных финансовых потоков, высока конкуренция с иностранными производителями. А средства нужны большие и на долгий срок. Именно поэтому доля ОПК и машиностроения в кредитном портфеле большинства ведущих российских банков не превышает 3–5%.

Большое количество предприятий отрасли, разных по масштабам деятельности, производимой продукции, финансовому положению создает особые условия для работы отечественных финансовых институтов в отрасли. Потребности ОПК в банковском финансировании огромны, с учетом стоящих перед предприятиями масштабных задач по выполнению возросших объемов госзаказа и международных контрактов. И создание эффективной системы кредитования сектора является одним из приоритетов работающих в них вертикально интегрированных холдинговых структур, таких, например, как ГК «Ростехнологии». Значимая часть этой работы приходится на крупнейших государственных кредиторов, в первую очередь Сберегательный банк РФ, который увеличил вложения за 2011 год более чем в полтора раза, и Газпромбанк. Однако остроту проблемы это снимает далеко не полностью. Значительное количество предприятий отрасли в силу объемов бизнеса и специфики финансовой модели попросту неинтересны крупным российским банкам. Дополнительным ограничением в ряде случаев является то, что некоторые российские банки имеют статус публичных компаний, акции которых обращаются на иностранных биржах.

Перспективы развития финансирования сектора ОПК и машиностроения, таким образом, связаны с возможностями банков, специализирующихся на обслуживании предприятий данных секторов. В частности, в этой группе за 2011 год свой капитал, в том числе путем дополнительной эмиссии акций в пользу промышленных клиентов и привлечения субординированных займов, значительно увеличили Транскапиталбанк, Внешпромбанк, Фондсервисбанк, Новикомбанк.

В продолжение этой тенденции один из основных стратегических партнеров Новикомбанка – ОАО «Рособорнэкспорт» предоставил финансовому институту субординированный заем на 50 млн. долл. сроком на 5 лет.

Заместитель генерального директора – коммерческий директор Рособоронэкспорта Андрей Кондратьев отметил: «Новикомбанк является одним из лидеров по сотрудничеству с оборонно-промышленным комплексом, работает со всеми ведущими предприятиями отрасли и интегрирован в холдинг «Ростехнологии». Вполне логично использовать имеющиеся у нас финансовые ресурсы для того, чтобы расширить возможности банка по кредитованию наших партнеров – ведь увеличение капитала дает десятикратный прирост кредитования».

Практические результаты повышения капитализации российских банков, работающих с машиностроением и ОПК, мы увидим в ближайшее время. Очевидно, что промышленные партнеры российских банков, как никто другой, заинтересованы в развитии их кредитных операций.

Российский коммерческий банк Новикомбанк

Образован в 1993 году.

Входит в число 50 крупнейших российских банков.

20% уставного капитала принадлежат ГК «Ростехнологии».

На 1 января 2012 года активы Новикомбанка – 100 млрд. руб., рост в 2011 году более 60%.

Подразделения банка работают в Ростове-на-Дону, Тольятти, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Жуковском и Самаре.

В 2008 году дополнительную эмиссию акций Новикомбанка выкупил АвтоВАЗ, который в 2011 году в качестве акционера Новикомбанка сменила ГК «Ростехнологии».

В 2009 году Новикомбанк стал участником действующей программы государственной поддержки экономики и привлек субординированный кредит Внешэкономбанка, что на тот момент обеспечило его капиталом для реализации амбициозных планов по развитию бизнеса.

На протяжении многих лет Новикомбанк поддерживает проекты Рособорнэкспорта по продвижению российской продукции оборонного и специального назначения на международных рынках. География поставок российских предприятий ОПК по линии Рособорнэкспорта с участием Новикомбанка охватывает практически весь мир – от Латинской Америки до Юго-Восточной Азии.

– Динамичный рост активов нашего банка требует новых вложений в капитал, которые позволят нам реализовать нашу стратегию развития с точки зрения количественного роста. Важно, что при этом наши партнеры уверены, что вложения в Новикомбанк – это высокоэффективные и надежные инвестиции. Новикомбанк – банк с прозрачной и понятной моделью бизнеса, традициями и колоссальным опытом. И из года в год демонстрирующий образцовые темпы роста, причем не за счет рискованных проектов, а за счет планомерного развития клиентского бизнеса в ключевых отраслях.

Президент Новикомбанка,

заместитель председателя СоюзМаш России

Илья Губин