Роман Каширин
Иллюстрация Pixabay.com
Казахстан — вторая экономика СНГ после России. Но по уровню финансовой грамотности он по-прежнему остается в зоне риска: лишь 14% граждан демонстрируют высокий уровень базовых знаний, тогда как в России — 43%. Такие цифры, опубликованные Национальным банком Казахстана и международными исследовательскими центрами, говорят о системной проблеме: люди не умеют отличать регулируемые финансовые инструменты (акции, облигации, ЕТF) от «серых» схем (криптовалюты, пирамиды) и не знают базовых правил безопасности.
Это незнание стало питательной средой для роста мошенничества. И — как показывает недавняя волна информационных атак против Freedom Finance — также используется как почва для манипуляций и черного пиара.
Два случая — один вывод: некомпетентность дорого обходится
Истории двух клиентов Freedom Finance, получивших убытки из-за личных решений, сегодня активно тиражируются в СМИ. Причем во многих публикациях искажаются факты, подменяются понятия и даже смешиваются совершенно разные случаи, создавая иллюзию системной вины компании. Но реальность куда проще и тревожнее: обе ситуации стали возможны из-за отсутствия элементарной финансовой грамотности у пострадавших.
1. Кейс Виталия Светового
Известность, например, получила история с Виталием Световым. Как сообщила компания Freedom Finance в казахстанском Forbes, Бывший сотрудник Световой, не имел доступа к управлению клиентскими счетами и не представлял компанию официально. Тем не менее, он убедил по меньшей мере 16 человек, что может «инвестировать» их деньги с доходом 30% в месяц. Деньги как сообщает казахстанское издание «Курсив», передавались добровольно, наличными или переводом на личную карту Светового. Ни договоров, ни подтверждений, ни лицензий он не предоставлял, но клиенты продолжали передавать средства.
Когда все вскрылось, Freedom Finance сам провел внутреннее расследование, результаты которого опубликованы на сайте компании, уволил сотрудника и передал дело в полицию. Но именно компания оказалась под шквалом критики в СМИ, хотя, как подчеркивают юристы и сама служба безопасности, «Фридом Финанс» — не участник схемы, а ее разоблачитель и также пострадавшая сторона.
2. Кейс Темирлана Бекова
Подробности второго дела компания также обнародовала сама, сделав официальное заявление на своем сайте. Согласно ему, клиентка после увольнения менеджера Бекова из компании «Фридом Финанс» сама ему логин и пароль от своего счета. Он продолжал совершать сделки — вне рамок компании. Когда инвестиции оказались убыточными, начались претензии уже не к физлицу, а к компании. Хотя «Фридоме» обращает внимание: все действия проводились без участия или ведома организации.
Почему это стало возможно?
В Казахстане пока менее 5% взрослых имеют брокерский счет, а наиболее частые ошибки, распространенные здесь среди начинающих инвесторов, это:
• передача паролей третьим лицам;
• вера в «инвестиции через Telegram»;
• доверие к обещаниям фиксированной доходности.
Многие путают фондовый рынок с казино, а акции — с криптовалютами. К примеру, ETF (биржевые фонды) — это легальные, регулируемые инвестиционные инструменты, одобренные регулятором. А USDT — это стейблкоин, цифровой актив, не имеющий регулирования в Казахстане и подверженный рискам мошенничества. Без понимания таких различий люди путают азарт и инвестиции и доверяют деньги тем, кто обещает «легкую прибыль».
Рост мошенничества подтверждают цифры
По данным ЦБ РФ, за 2024 год количество жалоб на лжеброкеров выросло на 46%. В Казахстане, по информации Нацбанка, обращения по поводу финансовых пирамид и схем удвоились за последние два года. Наиболее уязвимая категория — люди старше 40 лет, особенно женщины, ранее не имевшие опыта в инвестициях. Часто они становятся жертвами «менеджеров» в мессенджерах, которые представляются сотрудниками известных компаний, но действуют анонимно и без подтверждений.
В СМИ появляются новые истории: от «инвестиций» в золото, заканчивая «высокодоходными» проектами без лицензий. В каждом случае отсутствует проверка, и почти всегда — желание «выиграть быстро» без понимания рисков.
Что уже делается — и что еще нужно
Понимая масштаб проблемы, и бизнес, и государство принимают разные меры.
• Freedom Holding обучил более 15000 человек на бесплатных курсах по инвестициям, запустил подкасты и мини-серию «Азбука инвестора», добавил всплывающие предупреждения в мобильные приложения и усилил антифрод-систему.
• Нацбанк Казахстана ведет портал Fingramota.kz, где публикует обучающие материалы, тесты и предупреждения.
• Министерство образования с 2025 года планирует внедрить обязательный модуль «Финансовая грамотность» в школьную программу.
Основатель и CEO Freedom Holding Тимур Турлов подчеркивает: «Финансовая грамотность — это как ремень безопасности: без него можно доехать, но шанс «аварии» кратно выше. Брокеры, банки и регуляторы должны учить, но пользователь тоже обязан соблюдать базовые правила: не передавать коды, не верить «гарантированному доходу» и использовать только лицензированные площадки».
Образование должно стать не кампанией, а культурой. Пока этого нет — мошенники будут находить новых жертв.
Пять правил, которые уберегут ваши деньги
1. Никогда не передавайте PIN-коды, CVV, коды из SMS.
2. Проверяйте лицензию любой финансовой компании на сайте регулятора вашей страны.
3. Фиксированная обещанная высокая доходность — первый признак мошенничества.
4. Деньги всегда переводятся на ваш личный счет в вашем банке или брокере, а не «менеджеру в кассе» или на личные карты.
5. Пройдите хотя бы один бесплатный курс по финансовой грамотности от брокеров или госорганов — это 2 часа, которые могут сохранить ваши сбережения.
Финансовая грамотность — это не теория, а ваша ежедневная практика безопасности. Когда ее нет, люди становятся уязвимы — и теряют деньги, а иногда и доверие к честным компаниям. Но именно культура инвестиций, проверка источников и базовые знания — это тот щит, который сегодня нужен не меньше, чем антивирус или страховка. И если мы хотим, чтобы Казахстан рос как современная, устойчивая экономика, пора сделать финансовое образование такой же обыденностью, как бесконтактная оплата разных покупок.
