Решить жилищный вопрос могут только 20% российских семей

Семьям с детьми особенно трудно справиться с жилищной проблемой. Фото PhotoXPress.ru

Проблема низкой доступности жилья – особенно в новостройках – вынуждает население искать иные, более выгодные способы решения квартирного вопроса и схемы оплаты. Для части семей перспективной альтернативой стало строительство собственного дома в кредит. Но и в этом случае не обошлось без подводных камней, столкновение с которыми стало очень болезненным, – это махинации недобросовестных подрядчиков. Центробанк признал наличие проблемы и рекомендовал кредитным организациям оказать поддержку обманутым ипотечникам в сфере индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Несмотря на все рекорды строительной отрасли, жилье в стране остается массово недоступным. Как выяснил ДОМ.РФ, только каждая пятая российская семья может быть отнесена в потенциально платежеспособную группу с точки зрения ее возможностей приобрести жилье (расчеты построены с учетом результатов опроса, проведенного в сентябре 2024-го в 50 регионах РФ среди 5,7 тыс. человек – лиц, участвующих в принятии важных финансовых решений в домохозяйстве).

В частности, по данным исследования, 12,6 млн семей планируют улучшить жилищные условия рыночным способом в пятилетней перспективе и имеют доходы, по их самооценке, не ниже средних – при общей численности семей в стране, составляющей 61,4 млн.

Но такой спрос зависит от ситуации с кредитами: около 90% семей, попавших в группу платежеспособных, рассчитывают прежде всего на ипотеку. Больше половины – свыше 55% – нацелены на покупку квартиры в многоквартирном доме, в основном речь идет о новостройках, остальные планируют обзавестись частным домом.

Притом что потребность в улучшении жилищных условий испытывают почти 40% семей, или 24,1 млн. Свыше 60% этой потребности формируется в семьях с детьми или планирующих их рождение.

Как сообщается в исследовании, около 61% семей с детьми не обеспечены достаточным количеством комнат, тогда как у семей без детей эта доля в 1,7 раза ниже. Примерно 20% семей, у которых есть необходимость в улучшении жилищных условий, не видят особых возможностей это сделать. Недоступность городского жилья, обусловленная высокими ценами и запретительными ставками по ипотеке, приводит к тому, что некоторые семьи начинают все же искать альтернативу.

И одним из вариантов становится именно ИЖС, которое обладает несколькими преимуществами: цена метра применительно к ИЖС ниже, чем на городском рынке, а ипотека доступнее, поясняли ранее эксперты. Но и в этом случае уже есть свои подводные камни.

Квартиры в новостройках привлекают не всех. Фото PhotoXPress.ru

Помимо этого, как выяснилось, и в сфере ИЖС ранее не обошлось без обманутых ипотечников. Эту проблему признал Центробанк, рекомендовав теперь кредитным организациям оказывать поддержку людям, которые столкнулись с нарушениями в сфере ИЖС. «Речь идет о случаях, когда люди оформили ипотечный кредит на такой проект, банк перечислил деньги подрядчику, но тот не завершил строительство или даже не начал его», – поясняется в материалах ведомства.

«Кредиторам следует оценивать каждый конкретный случай, учитывать экономическое положение заемщика, его социальный статус, наличие или отсутствие другого жилья. На основании этой информации банки могут принимать решение о реструктуризации долга, в том числе не повышать процентную ставку из-за того, что не построен дом, перенести срок погашения, не применять неустойки и даже в особых ситуациях частично или полностью прощать долг», – сообщил регулятор.

Как пояснил «НГ» руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов, причиной появления «обманутых ипотечников» стало то, что в сегменте ИЖС сначала была широко распространена практика продаж строящихся объектов без использования эскроу-счетов.

Эскроу-счет – это специальный счет, на котором банк замораживает средства покупателя, и полноценный доступ к этим средствам для продавца или исполнителя работ открывается только тогда, когда он выполнит свои обязательства и подтвердит это документально. В случае с ИЖС сначала такой практики как раз не было и средства покупателей не замораживались до момента ввода в эксплуатацию дома, а сразу становились доступны девелоперу.

И на это накладывалось сразу несколько негативных обстоятельств. «На фоне повышения ключевой ставки, ужесточения выдачи семейной ипотеки, роста строительной себестоимости, увеличения кредитной нагрузки некоторые компании не смогли выполнить свои обязательства перед покупателями», – пояснил Попов.

«Конечно, находились и недобросовестные фирмы, в том числе аферисты, отмывавшие деньги и намеренно запускавшие процедуру банкротства», – отметил также управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.

Однако, как он считает, число подобных прецедентов сравнительно невелико. По экспертным оценкам, в целом счет пострадавших от недобросовестности подрядчиков в сфере ИЖС может идти на десятки тысяч человек. Более того, теперь такая ситуация в принципе должна быть исключена: закон, который распространяет механизм проектного финансирования с применением эскроу-счетов на ИЖС, вступил в силу с 1 марта этого года.