Анастасия Башкатова
Правоохранители пытаются всячески отговорить россиян поддаваться на уловки мошенников.
Фото Дмитрия Рогулина/ТАСС
Сегодня, по словам представителей МВД, в стране насчитывается более 200 «обнальных электронных площадок», использующих услуги многочисленной армии дропперов (дропов), то есть подставных лиц. Организаторы таких площадок и координаторы дропперов обслуживают кибермошенников, финансовые пирамиды, различные онлайн-казино. Немаловажную роль могут играть и сами кредитные учреждения – не все, но некоторые: те, которые особо рьяно гонятся за прибылью и расширением клиентской базы. Об этом сообщают правоохранители. МВД выступило с новыми предложениями дальнейшего совершенствования борьбы с мошенниками.
По мере цифровизации экономических процессов закономерно увеличивается и число преступлений, совершаемых с помощью интернета, соцсетей и мессенджеров. Финансовые мошенники, работающие в связке с телефонными и кибермошенниками (а все это часто уже в принципе синонимы) отслеживают и новостную повестку, и новации на IT-рынке.
В итоге пока правоохранители и регуляторы рынков выступают с очередным предостережением и описанием «свежей» схемы обмана, преступники обычно уже используют на практике какие-то иные, еще более новые и изощренные алгоритмы.
Допустим, один из самых последних по времени примеров – теперь мошенники пытаются убедить людей в неправильной установке самозапрета на кредиты, который недавно был введен как раз для того, чтобы дополнительно обезопасить население от зловредных действий мошенников – от навязывания или насильного навешивания займов. Сейчас, по данным МВД, мошенники могут рассылать людям фишинговую (поддельную) ссылку, при переходе по которой мошенники получают доступ к личному кабинету на «Госуслугах» и банковским приложениям. И далее происходит хищение средств.
Помимо этого эксперты выявляют волну обзвонов и рассылок о том, что у жильцов многоквартирных домов якобы меняется код домофона. Жертвам приходят эсэмэски с цифрами (якобы новым кодом домофона), которые те должны продиктовать ненастоящим консьержам или управляющим компаниям. В итоге тоже происходит взлом личных кабинетов.
Все эти проблемы подробно обсуждались на прошедшем 20 марта в Национальном центре «Россия» заседании президиума Общественного совета при МВД.
Как сообщил в своем докладе замначальника Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД Евгений Лукин, ссылаясь на статистику Центробанка, в 2024 году с признаками нелегальной деятельности было выявлено более 30 тыс. участников финансового рынка – рост по отношению к 2023 году в 1,6 раза.
И прежде всего это было привлечение средств в финансовые пирамиды, к которым Банком России отнесено более 5,5 тыс. субъектов финансовой деятельности, что почти вдвое больше, чем в предыдущем году.
«При этом 99% финансовых пирамид являются интернет-проектами, и только 1% зарегистрирован в качестве субъекта предпринимательской деятельности. Кроме того, 77% упомянутых так называемых инвестиционных интернет-проектов принимали взносы в криптовалюте. Почти 20% имели более двух интернет-ресурсов, как правило, с названиями, схожими с наименованиями известных компаний и брендов», – рассказал Лукин.
Для привлечения клиентов организаторами подобных площадок используются мессенджеры, Telegram-каналы, а для обработки потенциальных жертв применяются особые алгоритмы психологического воздействия, которые со стороны обычному наблюдателю могут показаться даже чуть ли не гипнозом. Хотя речь именно об умелой, глубокой психологической работе.
«К сожалению, число обращений граждан, пострадавших от деятельности мошенников, остается весьма значительным», – продолжил Лукин. Причина, по его словам, кроется в стремительном развитии дистанционных каналов воздействия, в результате чего люди, привлекаемые видимостью прибыльности рынка брокерских или иных схожих инвестиционных услуг и не обладающие достаточными познаниями в данной сфере, становятся жертвами мошенников.
|
|
Кибермошенники используют импровизированное, но эффективное оборудование для онлайн-взлома. Кадр из видео МВД РФ |
Указал Лукин и на то, что использование криптовалют в расчетах осложняет раскрытие преступлений, однако правоохранители работают над решением этой проблемы: в их распоряжении имеется специальное программное обеспечение, которое позволяет анализировать операции с криптовалютой и в конечном итоге выходить на конкретных злоумышленников.
Но есть и свои тонкости. «Практически все высокотехнологические виды преступлений сопровождаются выводом похищенных денежных средств за рубеж. В этих целях организаторы незаконных площадок для процессинга и транзакций – так называемые групповоды – могут задействовать сотни подставных лиц, держателей платежных карт. Это так называемые дропы: как правило, молодые люди, а иногда и несовершеннолетние, которые за умеренную плату предоставляют свои персональные данные и платежные карты мошенникам», – рассказал Лукин.
Ранее на профильной конференции в Высшей школе экономики эксперты приводили оценки, что численность дропперов в России может колебаться в диапазоне от 500 тыс. и даже до 2–3 млн человек (см. «НГ» от 16.04.24).
Дропперы (дропы) – это подставные лица, осуществляющие разные операции с уже похищенными средствами. Как уже писала «НГ», обычно выделяют три вида дропперов: «заливщики», «транзитники», «обнальщики» (см. номер от 10.02.25).
«Сегодня в стране насчитывается более 200 обнальных электронных площадок, использующих дропов. Их организаторы обслуживают кибермошенников, финансовые пирамиды и различные онлайн-казино», – пояснил Лукин. Кстати, днем ранее стало известно, что Минцифры подготовит отдельную законодательную инициативу, направленную против действий дропперов.
Но, как рассказал Лукин, есть еще один важный фактор – участие в описанных процессах и схемах самих кредитных учреждений. Безусловно, не всех, но некоторых.
В стремлении за дополнительной прибылью от обслуживания переводов, в том числе незаконных, в погоне за расширением клиентской базы некоторые кредитные учреждения не всегда должным образом обеспечивают безопасную систему выдачи и контроля банковских карт и порой намеренно игнорируют требования законодательства и инструкции регулятора.
«В результате попытки незаконных транзакций своевременно не пресекаются, а в правоохранительные органы информация о мошенничестве поступает от заявителя уже по факту, когда все средства несколько раз перемещены между различными счетами, смешаны с легальными деньгами и выведены из оборота», – отметил Лукин.
Поэтому, как следовало из его пояснений, МВД предлагает в целях противодействия неправомерному приему, выдаче или переводу денежных средств в рамках национальной платежной системы «дополнить приказ Центробанка признаками операции «без согласия клиента», включив в них попытки переводов на любые суммы, совершаемые с электронных средств платежа в специальной базе данных Банка России».
Замначальника 20-го отдела ГУЭБиПК МВД Сергей Аверин уточнил, что, в частности, предлагается увеличить «период охлаждения» финансовых переводов, сделав его более продолжительным, чем три дня. «В настоящий момент Центробанк предлагает замораживать переводы до трех суток. Но наше мнение, что иногда этого времени может быть недостаточно», – рассказал Аверин. По его словам, ведомство находится «в диалоге с коллегами из ЦБ до вынесения окончательного мнения по этому вопросу». Также он уточнил, что совместно с ЦБ обсуждается сумма «заморозки» переводов на сумму от 15 тыс. руб.
Еще одно предложение от МВД – проработать вопрос о запрете иностранцам заключать договоры любых банковских услуг по своим ID-картам без национальных паспортов. Потому что, как показывают данные Росфинмониторинга, «подлинность 80% ID-карт иностранцев, участвующих в сомнительных операциях, не подтверждена».
Также в МВД считают целесообразной «разработку регулятором оснований и порядка отклонения подозрительных трансграничных финансовых операций, связанных с денежными переводами на платежные карты и электронные кошельки, эмитированные иностранными кредитными учреждениями, в том числе по СНГ».
