Потребительская инфляция в России превысила 16%

Фото Reuters

Средние расходы домохозяйств на еду и товары повседневного спроса в ноябре 2023-го подтверждают годовой рост цен выше, чем на 16%. Такие данные о фактически совершенных покупках россиян опубликовал «Ромир». Заметный рост стоимости жизни подтверждается и данными опросов, показывающих, что об ухудшении материального положения говорят вдвое чаще, чем об улучшении. Об ухудшении финансового портрета типичного должника по ипотеке в РФ сообщает и Центробанк.

Реальные располагаемые доходы россиян в третьем квартале выросли на 5,1% в годовом выражении, а по итогам девяти месяцев – на 4,8%, сообщил Росстат. Данные опросов и замеров фактических расходов рисуют другую картину. Хорошим свое материальное положение называют четверть опрошенных, сообщает фонд «Общественное мнение» (ФОМ).

Плохим свое материальное положение считают 18% респондентов. Около 56% россиян характеризуют свое материальное положение как среднее. И динамика этих показателей почти не меняется. Месяцем ранее соотношение ответов было примерно таким же. Аналогичным оно было и год назад.

Социологи обращают внимание, что лучше всего свое финансовое положение оценивают респонденты в возрасте от 18 до 30 лет. Среди них 40% опрошенных удовлетворены своим материальным достатком. Хуже всего о своем финансовом положении отзываются люди пенсионного и предпенсионного возрастов. Здесь доля довольных своим доходом составляет 17% и 18% соответственно.

При этом две трети респондентов заявили, что их материальное положение за последние три месяца практически не изменилось. У каждого десятого оно улучшилось, а у каждого пятого – ухудшилось. И опять же динамика ответов россиян мало менялась на протяжении года. Кроме того, сообщают в ФОМ, основная масса населения не ждет существенного изменения своих доходов в будущем. Так, на улучшение своего материального положения в ближайший год рассчитывают 27% россиян, 13% полагают, что оно ухудшится, почти 40% – что практически не изменится.

Динамика индекса-дефлятора с 2019 по 2023 годы.  Источник «Ромир»

После трех месяцев относительной стабильности по итогам октября индекс-дефлятор опять пошел вверх. Накопленная годовая инфляция превысила 20%. «Таким образом, индекс почти сравнялся с самым высоким показателем текущего года, который фиксировался в июне», – подчеркивают исследователи.

Напомним, в группу товаров повседневного спроса входит несколько десятков тысяч товарных позиций. От продуктов питания до бытовой химии, предметов личной гигиены, товаров для животных и предметов домашнего обихода. Индивидуальная или персональная инфляция для многих россиян заметно отличается от среднего официального показателя. За год потребительские цены увеличились на 7,16%, с начала года – на 6,1%, следует из данных Росстата.

Вместе с ростом цен в стране увеличивается и уровень долговой нагрузки населения. Только за сентябрь суммарный долг россиян увеличился на 967 млрд руб., то есть почти на 3% месяц к месяцу и на 22,3% год к году, обращали внимание авторы Telegram-канала MMI. Для сравнения: в августе рост составил 1,1 трлн руб. Общая задолженность населения превысила 34 трлн руб. В конце октября ЦБ отметил рост закредитованнности граждан: за год количество людей с тремя кредитами и более увеличилось на 2,2 млн человек и достигло 11,2 млн. Численность граждан, у которых имеется хотя бы один заем, за первое полугодие выросла на 2 млн, до 47 млн человек.

Если еще недавно чиновники говорили о том, что плательщик ипотечного кредита – самый добросовестный должник, то теперь в регуляторе констатируют ухудшения качества жилищных кредитов. «Наблюдается существенное ухудшение качества ипотечных кредитов. Так, за последние годы более чем в два раза увеличилась доля заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80% от всех ежемесячных доходов», – рассказала директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По ее словам, при введении лимитов по ипотеке регулятор будет учитывать показатель долговой нагрузки заемщиков, размер первоначального взноса, а также срок кредита.

Россияне не только увеличивают свою задолженность по кредитам, но и наращивают долю займов, которые они в принципе уже не могут обслуживать. Так, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) сообщила, что с января по сентябрь 2023 года она рассмотрела свыше 21 млн исполнительных производств о взыскании задолженности с россиян в пользу банков, что на 22% больше, чем за тот же период прошлого года. Общая сумма долгов граждан выросла на 200 млрд руб., до почти 3 трлн руб. Для сравнения: по итогам девяти месяцев 2020 года в РФ насчитывалось около 11 млн неплательщиков по кредитам, сообщала ФССП. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, сегодня каждый пятый банковский заемщик уже не может платить по кредиту вовремя.

Рост долговой нагрузки увеличивает риск для экономики, подчеркивают эксперты. «Долги россиян интенсивно растут», – рассуждает инвестиционный советник Юлия Кузнецова. «Для сохранения прежнего уровня жизни граждане активно пользуются кредитами и кредитными картами, по которым наблюдается рост просрочек», – продолжает доцент РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова.

«На конец сентября размер просроченной задолженности достиг 1,2 трлн руб., что составляет 3,7% от размера выданных кредитов. Всего банки создали резервов на 7 трлн руб., так что можно говорить о запасе прочности у банковской системы», – добавляет ведущий аналитик «Цифра брокер» Даниил Болотских.

Аналитик компании «Финам» Игорь Додонов считает, что из-за повышения кредитных ставок вслед за ключевой ставкой Центробанка и более строгих условий кредитования банковские кредиты становятся все менее доступными. За этим последует рост обращений граждан в микрофинансовые организации, что также будет способствовать росту закредитованности населения и повышению финансовой напряженности в обществе, говорит эксперт. 

ЦБ тоже озаботился ростом долговой нагрузки граждан и принимает регуляторные меры по ее снижению, напоминает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. «В августе ЦБ ввел новый лимит для кредитов заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) в 50–80% от общего дохода. Ужесточил требования по выдаче кредитов. В сентябре 2023 года первоначальный взнос по ипотеке был увеличен с 10–15% до 20% и планируется поднять его до 25% с начала 2024 года. На этом фоне риски роста ПДН среди российских граждан не очень велики, ведь получить кредит при высоком показателе долговой нагрузки теперь стало намного сложнее», - сообщает он.

"Стабильность в оценке гражданами своего материального положения — маркер устойчивости экономической модели страны. Хотя, конечно же, остаются риски, связанные с ростом цен", - рассуждает эксперт компании «Полилог» Александр Хазариди.