Анастасия Башкатова
В МФЦ внесудебное банкротство можно оформить бесплатно, что стало одной из причин популярности услуги. Фото агентства «Москва»
За весь период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года, финансово несостоятельными в РФ стали уже более миллиона граждан. А ежемесячно банкротами оказываются около 30 тыс. человек, следует из данных Федресурса. Рост числа банкротов продолжается, несмотря на стремительное увеличение зарплат в этом году. За особым статусом граждане идут не только в суды, но и в многофункциональные центры (МФЦ). Тем более что в ближайшее время объявить себя банкротом вне суда станет еще проще.
За первые девять месяцев этого года число банкротств граждан увеличилось почти на 29% к аналогичному периоду 2022-го, составив около 250 тыс., следует из сообщений арбитражных управляющих в Федресурсе.
Уточним, в данной статистике учитываются не только обычные физлица, но и индивидуальные предприниматели (ИП). И речь идет о судебном банкротстве.
С одной стороны, рост замедлился. Для сравнения: в январе–сентябре 2022-го число банкротств граждан увеличивалось в годовом сопоставлении примерно на 41%. С другой стороны, сейчас банкротов становится все больше, даже несмотря на бурный рост зарплат. По доступным на текущий момент данным Росстата, в январе–июле реальные, то есть с учетом инфляции, зарплаты в целом по стране увеличились на 7% к тому же периоду 2022-го.
Граждане, как правило, сами инициируют банкротство. Так, в январе–сентябре они выступили заявителями почти в 97% процедур. Кредиторы же инициировали около 3% дел, а налоговики – примерно 0,4% дел.
За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015-го по сентябрь 2023-го, несостоятельными стали уже более миллиона граждан. И, как уточнил руководитель Федресурса Алексей Юхнин, ежемесячно в России банкротами становятся уже около 30 тыс. человек. «Это довольно много, – отметил он. – Действия законодателя способствуют сохранению спроса на процедуру».
Но граждане идут не только в суды, но и в МФЦ, чтобы подать заявление о внесудебном банкротстве. С 3 ноября эта процедура станет еще доступнее. Летом Госдума одобрила поправки, согласно которым минимальный размер задолженности для старта процедуры внесудебного банкротства снизится до 25 тыс. руб. (пока нижний порог – 50 тыс. руб.). Максимальный размер задолженности будет повышен до 1 млн руб. с текущих 500 тыс. руб.
Помимо этого сокращается срок, по истечении которого гражданин сможет повторно инициировать внесудебное банкротство, с 10 до 5 лет. Также в перечень лиц, которым доступна внесудебная процедура банкротства, включили пенсионеров и получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, но при условии, что у них нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
Однако и до таких поправок процедура внесудебного банкротства становилась среди россиян все популярнее. В январе–сентябре многофункциональные центры опубликовали почти 8 тыс. сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан, что примерно на 70% больше, чем за аналогичный период 2022-го. Сама процедура появилась в РФ с сентября 2020 года. И всего за период ее существования стартовали уже примерно 21,5 тыс. процедур с суммой долга 7,4 млрд руб., из них завершены около 15,7 тыс. с долгом 5,4 млрд руб.
«Последствия пандемии, а также введенные санкции и ограничительные меры в 2022 году сильно ударили по малому и среднему бизнесу, так что многие предприниматели не справились с долговой нагрузкой, а граждане лишились работы и не смогли обслуживать свои кредиты», – пояснил руководитель практики реструктуризации и банкротства компании «Юр-Проект» Виктор Панченко.
«За последние несколько лет возросла деловая активность среди граждан. Открыть ИП или стать самозанятым сегодня можно, не выходя из дома, а фрилансер и блогер стали новыми модными профессиями, которые не предполагают фиксированных и стабильных доходов, – продолжила исполнительный директор управляющей компании «Помощь» Анна Ларина. – С увеличением деловой активности возрастает и долговая нагрузка у граждан и индивидуальных предпринимателей».
При этом эксперты в основном не видят противоречия между увеличением числа банкротств среди граждан и текущим бурным ростом зарплат. «Есть официальная статистика, а есть серый рынок зарплат, участники которого тоже очень активно оформляют кредиты», – пояснил директор юридического центра «Ваше право» Руслан Шаймухаметов.
Хотя, как уточнил Панченко, на популярности процедуры банкротства сказывается не только экономическая ситуация, но и желание граждан списать долги законным способом и остановить рост процентов и штрафов. В случае же внесудебного банкротства, которое ко всему прочему бесплатно (не надо оплачивать пошлину, юриста), люди осознали, что его можно использовать как простой механизм защиты от кредиторов, позволяющий начать финансовую жизнь с чистого листа, добавил он.
Доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова между тем уточнила, что простота внесудебного банкротства все же ограничивается и определенными требованиями – прежде всего самой суммой долга, но не только. Также должны быть выполнены условия по безуспешности взыскания кредиторами, у гражданина должно быть подтверждено, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
В пресс-службе Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) напомнили, что банкротство – процедура не без последствий: «В течение пяти лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. У него нет права обратиться с заявлением о признании его банкротом повторно. Есть ограничения и по занимаемым должностям. Но основное – риск, что в будущем банки и другие кредиторы не будут готовы сотрудничать с такими клиентами».
Также представители НАПКА указали на проблему недобросовестной рекламы услуг консультантов, обещающих списать долги, среди которых – не всегда, но такое случается – тоже «встречаются мошенники». «Центральные площади большинства маленьких городков и поселков усыпаны рекламой быстрых кредитов, микрофинансовых организаций, ломбардов и специалистов по списанию долгов. Последнее время объявлений по списанию долгов как бы не больше, хотя далеко не все из них честные», – считает руководитель департамента страхования Финансового университета Александр Цыганов. По его словам, бывает, что из граждан вытягивают деньги на оплату услуг, «которые могут сводиться просто к затягиванию процесса взыскания или банальной подаче заявления в МФЦ».
Впрочем, как считает руководитель регионального отделения Партии роста в Липецкой области Вадим Ковригин, ограничения, которым подвергается гражданин-банкрот, мало что значат для большинства россиян. «Возможность занять руководящий пост в условиях закупоренных социальных лифтов неактуальна. А необходимость делать сообщение о факте банкротства при взаимодействии с кредитными организациями – кого этим испугаешь?» – задается вопросом эксперт.
Как же в итоге выглядит «типичный россиянин-банкрот»? По мнению Ковригина, «это среднестатистический неквалифицированный или низкоквалифицированный работник, живущий в небольшом городе, получающий сравнительно невысокую регулярную зарплату либо имеющий нестабильные источники доходов в формате временной занятости или предпринимательства в непроизводственной сфере».
«Чаще всего это граждане средних лет, по большей части временно не работающие или имеющие низкий доход, со средним или средним специальным образованием. Нередко – с детьми», – добавил Цыганов. Но не обошлось без оговорок. Как уточнил Ковригин, «все чаще стали банкротиться и высококвалифицированные сотрудники – из-за дестабилизации экономики».
