Анастасия Башкатова
В некоторых банках пытаются избавиться от лишней иностранной валюты. Фото РИА Новости
Российские банки заработали на девальвации рубля и валютной переоценке почти 100 млрд руб. за один только июль, а за весь период с начала года эта сумма могла приблизиться к 400–500 млрд руб., следует из данных Центробанка (ЦБ). Но при всем спросе российской экономики на иностранную валюту, которая нужна, в частности, для оплаты импорта, некоторые банки вовсе не горят желанием получить еще больше токсичных долларов и евро. Наоборот, эти кредитные организации вводят комиссии, ограничивая входящий поток иностранной валюты, ведь она может стать для них мертвым грузом.
Чистая прибыль банковского сектора в июле составила 327 млрд руб., это почти соответствует показателю июня (314 млрд руб.). «Как и в июне, значимым фактором роста прибыли были доходы от переоценки иностранной валюты», – сообщил Центробанк.
Ослабление рубля обеспечило банкам в июле более четверти чистой прибыли – 93 млрд руб. При том что в июне за счет валютной переоценки банки сформировали почти половину своей чистой прибыли – 147 млрд руб.
В целом с начала года банковский сектор заработал, по сообщению ЦБ, около 2 трлн руб. Если проанализировать данные за каждый месяц, то можно подсчитать, что прибавка за счет валютной переоценки на фоне девальвации могла составить с начала года 400–500 млрд руб.
Несмотря на это, часть финансовых посредников, как можно судить, вовсе не в восторге от притока к ним дополнительных долларов и евро, будь то в наличном или даже безналичном виде. Так, в течение последних примерно полутора месяцев некоторые российские банки, входящие в топ-50, ужесточили свою борьбу с иностранной валютой и стали вводить все больше ограничений. В прессе сообщалось уже о шести таких банках. В ряде случаев уточнялось, что это «дочки» иностранных организаций.
Варианты противодействия притоку токсичной валюты выбираются разные: комиссия за пополнение счета наличными долларами и евро (5–10% в зависимости от вносимых сумм); полный запрет на прием наличной американской и европейской валюты в банкоматах, кассах или и там, и там; заградительная комиссия за входящие переводы из других банков (50% за перевод в долларах).
Такие решения могут показаться даже парадоксальными на фоне высокого спроса российской экономики на иностранную валюту. О высоком спросе можно судить, допустим, по курсу рубля, который еще недавно пробивал отметку в 100 руб. за 1 долл.
О потребностях экономики РФ в твердой валюте (в долларах и евро, но не только) ранее подробно рассказывал, например, бывший первый зампред ЦБ, председатель совета директоров Национальной ассоциации участников фондового рынка Олег Вьюгин. «Подавляющий импорт в Россию, 90%, только за твердую валюту. Под твердой я имею в виду и юань», – говорил он в эфире BFM. При этом бюджетные стимулы и потребительское кредитование подстегнули спрос, но не все товары, на которые появился спрос, производятся именно в России, отмечал он.
Хотя есть и другие экспертные оценки. «По импорту в рубле проходит примерно 30% оборота. В валютах недружественных стран – 36%. И 35% в валютах нейтральных стран», – сообщал ранее финансовый аналитик Павел Рябов (Telegram-канал Spydell_finance). Также он уточнял, что «внешний долг практически целиком … концентрируется в валютах недружественных стран». Все это весомые причины для спроса на иностранную валюту.
И именно наличные доллары и евро теоретически могли бы стать еще одним каналом, через который можно без больших усилий добавить валюты на рынок, сообщал директор «Газпромбанк Private Banking» Егор Сусин (Telegram-канал TruEcon). Банки же, судя по его объяснениям, видимо, уже «лопаются от кэша», раз вводят комиссии за сдачу наличных долларов и евро. Для них наличные – «это мертвый актив в кассе, приносящий убыток, а трансформировать их в безналичную валюту крайне сложно», пояснял эксперт. По мнению Сусина, в этой ситуации стоило бы «придумать какой-нибудь «своп», где под наличные доллары и евро можно было бы привлечь безналичные юани у Центробанка, или еще какой-нибудь инструмент, который позволил бы из мертвого кэша сделать что-то живое, что прибавило бы валютной ликвидности».
Опрошенные «НГ» эксперты приводят свои объяснения, почему для некоторых представителей банковского сектора приносящая прибыль валюта не столь желанна.
«Банки вводят комиссии по собственной инициативе, и главная причина для такой политики – отсутствие потребности в лишней валютной наличности. В настоящее время российским инвесторам, в том числе финансовым институтам доступно очень немного инструментов в твердой валюте для размещения свободной валютной ликвидности», – пояснила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Раньше российские банки были активными игроками рынка евробондов, номинированных в долларах США и евро, но сегодня, как говорит эксперт, «в такие инструменты вкладываться рискованно». По ее мнению, банки «совершенно спокойно относятся к тому, что комиссии делают менее привлекательными сбережения россиян в иностранной валюте».
Cтарший научный сотрудник лаборатории финансовых исследований Института Гайдара Сергей Зубов указал на неопределенность в отношении новых ограничений на оборот валюты недружественных стран, «которые могут быть введены как российскими денежными властями, так и Федеральной резервной системой США и Европейским центральным банком в рамках санкционного давления». «Это тоже стимулирует кредитные организации сокращать валютные операции», – отметил он.
«По-прежнему сохраняются риски, связанные с возможной блокировкой валютных средств клиентов», – соглашается аналитик компании «Финам» Игорь Додонов. Как уточнил эксперт компании «ИВА Партнерс» Артем Шахурин, прибыль банковского сектора от валютной переоценки «бумажная», а вот убытки в случае возникновения новых шоков, связанных с заморозкой валютных счетов, будут реальными.
Кстати, ранее о комиссиях банков уже высказывалась и глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она, как можно было судить, относилась с пониманием к решениям финансовых посредников. «Комиссии, которые вводят банки по переводам в иностранной валюте, – это право банков», – цитировало агентство ТАСС Набиуллину. Банки так поступают, чтобы средства граждан не оказались замороженными в иностранной валюте, следовало из объяснений главы ЦБ.
