0
4217
Газета Экономика Печатная версия

18.06.2023 21:18:00

Центробанк намерен использовать цифровой рубль для расчетов в обход SWIFT

В Китае готовят новый электронный юань на основе корзины из 13 азиатских валют

Тэги: цб, цифровой рубль, платежная система, цифровой юань

On-Line версия

цб, цифровой рубль, платежная система, цифровой юань Китай уже несколько лет развивает альтернативное средство платежей. Фото Reuters

Международную платежную инфраструктуру в ближайшее время ждут серьезные изменения, обещают российские чиновники. В российском Центробанке хотят обойти запреты на использование существующей международной системы межбанковских расчетов (SWIFT) с помощью перехода на национальные цифровые валюты. В Китае обсуждается вариант создания общеазиатской цифровой валюты для вытеснения из расчетов американского доллара. Цифровые деньги помогут преодолеть некоторые санкционные запреты, говорят эксперты.

Центробанк РФ обсуждает с несколькими странами интеграцию национальных цифровых валют. «В этом случае SWIFT не задействован, у нас совершенно новые отношения, и это полностью изменит платежную инфраструктуру в мире», – уверена первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Она обещает начать операции с цифровым рублем немедленно после окончательного принятия соответствующего закона. Скоробогатова говорит, что технически Россия полностью готова к интеграции платежных систем с другими странами и нужно только их политическое решение. И она сама признает, что с этим могут возникнуть проблемы. «Даже несмотря на то что мы еще до начала спецоперации сделали технически очень много интеграций и системы работали (платежные системы для трансграничных платежей. – «НГ»), после известных событий некоторые страны отказались пользоваться нашей интеграцией, объяснив политическими мотивами и страхами вторичных санкций», – рассказала она.

На примере работы системы быстрых платежей (СБП) можно предположить, что продвижение цифрового рубля на внешние рынки не будет таким уж быстрым. Уже сейчас 14 банков из трех стран запустили с нами работу по СБП, сообщила Скоробогатова.

По ее словам, сейчас россияне могут отправить переводы по номеру телефона в эти три страны, а обратный механизм будет запущен в скором времени. Однако зампред ЦБ не стала называть, что это за страны.

В ноябре прошлого года представитель регулятора сообщал, что к СБП подключилось 12 иностранных банков из Киргизии, Таджикистана и Узбекистана. А в марте этого года Скоробогатова сообщала, что в настоящий момент две зарубежные страны работают с РФ над интеграцией СБП со своими национальными системами, не уточняя эти страны.

Продвижение цифрового рубля идет не без проблем. Концепцию цифровой нацвалюты ЦБ представил еще в середине октября 2020 года. Подчеркивалось, что этот рубль станет третьей формой денег, помимо наличных и безналичных рублей. Он будет иметь форму уникального цифрового кода, который будет храниться на специальном электронном кошельке. Цифровые кошельки откроются на платформе ЦБ.

В конце марта ЦБ сообщал, что готов к проведению пилота с реальными цифровыми рублями с 13 банками в запланированные сроки (с 1 апреля). Однако пилот так и не стартовал из-за отсутствия правовой основы. В конце мая комитет Госдумы по финансовому рынку подготовил поправки ко второму чтению законопроекта о цифровом рубле. Депутаты предложили скорректировать права Центробанка как оператора платформы цифрового рубля, смягчить условия использования нерезидентами новой формы нацвалюты и предусмотреть очередность списания денег с цифровых и банковских счетов банкротов. Теперь ожидается, что пакет законопроектов о внедрении цифрового рубля будет принят Госдумой в весеннюю сессию, которая продлится до 30 июля.

ЦБ также теперь обещает, что первые операции с реальными цифровым рублем в июле-августе 2023 года. Пилот пройдет в 11 городах. Тестировать предполагается открытие и закрытие кошельков, их пополнение и переводы физическим лицам, а также оплата цифровыми рублями товаров и услуг. В ЦБ при этом обещают, что комиссия для торгово-сервисных предприятий (ТСП) за прием оплаты в цифровых рублях будет ниже – не более 0,3%. Для сравнения: в СБП она составляют 0,2% за оплату жилищно-коммунальных услуг и от 0,4% до 0,7% для всех остальных категорий.

123-4-3480.jpg
Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова
уверена в скорой эволюции мировой
платежной инфраструктуры. 
Фото фонда «Росконгресс»
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков уверен, что первые смарт-контракты пройдут уже во второй половине года. Интересно, что сами чиновники считают, что в большей степени электронные рубли будут востребованы в первую очередь в госфинансировании. «Оно (государство) может довольно быстро включиться в процесс использования цифрового рубля для финансирования государственных проектов, все, что связано с государственным финансированием. Поскольку цифровой рубль позволяет государству более четко и более наглядно видеть, как используется то, что выделяет государство на разные проекты. И я думаю, что государство быстро задействует смарт-контракт для того, чтобы деньги шли на финансирование проектов и задач государственных... Государство может стать главным двигателем этого процесса», – рассуждает Аксаков. По его мнению, россияне будут использовать цифровой рубль скорее из любопытства, и он сомневается, что объем таких платежей будет существенным на первых порах. «НГ» ранее писала, что основной минус третьей формы денег – невозможность получать проценты за хранение цифровых рублей (см «НГ» от 06.03.2023). А значит такой вид платежа проигрывает безналичным рублям, за хранение которых банки как правило выплачивают определенный процент.

Опыт соседних стран также показывает, что внедрять новой вид платежа не так уж и просто. Китай цифровой юань используется уже не первый год, на конец 2022 года объем цифровых юаней в обращении достиг 13,61 млрд юаней, то есть свыше 2 млрд долл. При этом общий объем наличных в обращении с учетом цифровой валюты составил 10,47 трлн юаней, сообщал в январе Народный банк Китая (НБК).

Осенью прошлого года китайские ученые начали продвигать идею общеазиатской цифровой валюты. Так, исследователи из Института мировой экономики и политики Китайской академии общественных наук предложили привязать такую валюту к корзине из 13 валют, включая юань, японскую иену, южнокорейску вону и национальные денежные единицы других членов Ассоциации государств Юго-Восточной Азии (АСЕАН). Подчеркивалось, что инициатива укрепит экономическое влияние Китая на соседние страны и сократит риски возможных ограничений со стороны Вашингтона.

Но на данный момент КНР объявляет лишь об отдельных проектах трансграничной торговли в цифровых юанях. Так, автономный район Гуанси-Чжуан, граничащий с Вьетнамом, на ежегодной выставке China-Asean Expo обещает осуществлять расчеты в электронных юанях. Администрация города Сюйчжоу опубликовала план продвижения китайской цифровой валюты e-CNY в трансграничной торговле. Власти Гонконга объявляли, что район Большого залива Гуандун-Гонконг-Макао станет полигоном для тестирования трансграничных платежей с использованием e-CNY. А на китайском Хайнане пытаются привлечь туристов к оплате в цифровой валюте. Там устанавливают специальные банкоматы, которые принимают доллары и евро, а взамен выдают карту с электронными юанями.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов напоминает, что комиссия берется и за текущие безналичные платежи, а с цифровым рублем банки не смогут зарабатывать на процентах, поэтому комиссия – это логично. «Что касается внешних расчетов, то здесь главное создать механизмы обмена цифрового рубля на другие цифровые и нецифровые валюты», – отметил он «НГ». По его мнению, РФ сейчас необходимо пробовать включаться в любые новые цифровые механизмы, в том числе и в корзину валют для выпуска новой «азиатской цифровой валюты» о которой говорят в Пекине. «Что касается разницы между текущими расчетами в рублях и юанях, в цифровых валютах расчеты будут менее заметны, значит меньше риск вторичных санкций, кроме того они будут более прослеживаемы и быстры», – рассуждает Титов. 

«Интеграцию цифровых валют в обход SWIFT предлагают сделать с Китаем, Ираном и другими странами. Тридцать банков России подключились к китайской платежной системе CIPS (China International Payment System), аналогу SWIFT, и десятки ожидают одобрения заявок. В этой системе нет американских банков-посредников, которые являются корреспондентами по проведению внешнеэкономических счетов», – обращают внимание доцент кафедры экономики РЭУ им Плеханова Александр Тимофеев. «На юань приходится всего 2,19% общемировых платежей, 3,5% мировых валютных операций, 2,69% резервов в центральных банках, а также 12,8% валютной корзины МВФ со специальными правами заимствования», – поясняет эксперт.


Читайте также


Накал страстей по Центробанку пытаются снизить

Накал страстей по Центробанку пытаются снизить

Анастасия Башкатова

Природа инфляции и ее восприимчивость к ключевой ставке вызывают ожесточенные споры

0
1270
Квартирный вопрос становится риторическим

Квартирный вопрос становится риторическим

Анастасия Башкатова

Ставки по ипотеке заставят заемщиков в 3–6 раз переплачивать за купленное жилье

0
2149
Криптовалюта как фактор противодействия ограничениям в отношении российского ТЭКа

Криптовалюта как фактор противодействия ограничениям в отношении российского ТЭКа

Илья Иванинский

Смогут ли цифровые активы стать платежным средством вместо доллара и евро

0
1880
Проблемы оборонного комплекса заставят снижать ключевую ставку

Проблемы оборонного комплекса заставят снижать ключевую ставку

Михаил Сергеев

Кризис неплатежей может затронуть системообразующие банки РФ

0
3602

Другие новости