Анатолий Комраков
У населения возвращается интерес к заемным средствам. Фото РИА Новости
На четвертом месяце дефляции Центробанк объявил о росте инфляционных ожиданий населения. Подобные соцопросы ведомство Эльвиры Набиуллиной использует для обоснования решений о повышении или снижении ключевой кредитной ставки. Между тем граждане все чаще обращаются за кредитами. Только наличные займы выросли за последний месяц на 26%. Рост средств на руках у населения пока не привел к восстановлению розничной торговли.
Наблюдаемая населением годовая инфляция в августе гораздо выше – 20,5%, хотя она и снизилась за месяц на 1,7 процентного пункта (п.п.), показал опрос «инФОМ», проводимый по заказу ЦБ. (По данным Росстата, годовой темп роста цен – 15%.) Участники опроса стали реже, чем месяцем ранее, сообщать о росте цен на большинство продтоваров.
Инфляционные ожидания населения в августе увеличились до 12% с 10,8% в июле. Регулятор отмечает, что этот показатель вновь вырос, приблизившись к верхней границе диапазона апреля–июля. По прогнозу ЦБ, годовая инфляция в 2022 году составит 12–15%.
По данным «Сбериндекса», расходы населения на товары и услуги за неделю с 15 по 21 августа увеличились в номинальном выражении на 8% в годовом измерении, (6 и 5,8% в предыдущие две недели). «Исходя из динамики спроса на все товары, динамику розничной торговли в июле мы оцениваем в минус 8,5–9,5% против минус 9,6% в июне и минус 10,1% в мае», – пишут авторы аналитического Telegram-канала Macro Markets Inside (MMI). Августовская динамика с учетом улучшения за последнюю неделю скорее всего будет чуть слабее показателей июля, считают они.
По данным отчетности кредитных организаций мы видим оживление на рынке потребительского кредитования в целом, сообщили «НГ» в пресс-службе Банка России. Портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос на 0,7% в июле после роста на 0,2% в июне и суммарного сжатия в марте–мае на 3,7%. «Рост обусловлен главным образом снижением ставок и ростом риск-аппетита банков на фоне того, что ситуация в экономике развивается несколько лучше, чем было озвучено в предыдущих прогнозах», – заявили в ЦБ.
В среду стало известно, что объемы выдачи кредитов наличными в июле 2022 года выросли по сравнению с прошлым месяцем на 26%, или почти на 82 млрд руб. Такие данные привело Объединенное кредитное бюро (ОКБ). По данным организации, в июле 2022 года количество новых кредитов наличными выросло по сравнению с предыдущим месяцем на 15%, а объемы – на 26%. Всего было выдано 1,38 млн кредитов на 402,5 млрд руб. В июне – 1,2 млн кредитов на 320,6 млрд. Подрос (на 9%) и средний чек по кредиту с 268 до 299 тыс. руб. Если в феврале, по данным ОКБ, было выдано 470,7 млрд руб., то в марте уже только 73,3 млрд. Для сравнения: в августе 2021 года население взяло 624,5 млрд руб.
«Всего за семь месяцев 2022 года банки выдали 6,9 млн кредитов наличными на общую сумму чуть менее 2 трлн руб. Общее количество новых кредитов наличными снизилось на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объемы кредитования – на 47%, – сообщило ОКБ. – За семь месяцев 2021 года россияне взяли в банках 10,6 млн кредитов наличными на 3,75 трлн руб».
По данным ведомства Эльвиры Набиуллиной, ипотека в июле росла быстрее: на 1,3% за месяц, по сравнению с 0,7% в июне. Объем выдач увеличился до 342 млрд, тогда как в июне составил 253 млрд руб. Из этой суммы чуть менее половины пришлось на рыночные ипотечные кредиты – 167 млрд (119 в июне), в то время как по льготным программам было выдано соответственно 175 млрд и 131 млрд руб.
Розничное кредитование в целом растет несколько более скромными темпами. «В июле рост розничного кредитования ускорился до 1% с 0,4% в июне, – говорится в отчете ЦБ «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2022 года». Всего кредитов физическим лицам выдано на 25,8 трлн руб. Рост показателя в июле составил 252 млрд. Это больше на 1%, чем месяцем ранее, но на 11,5% больше, чем в аналогичный период прошлого года, подсчитали авторы MMI.
С 5 по 19 августа количество заявок на получение потребительских кредитов выросло на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого месяца, приводили свои данные аналитики финансового маркетплейса «Сравни». По их данным, в конце августа граждане чаще обращаются за банковскими займами на строительство и ремонт, личные нужды и подготовку детей к началу нового учебного года. Чаще всего люди занимают у банков от 100 тыс. до 500 тыс. руб.
«Июль – это, по сути, первый месяц, когда кредиты для населения вообще стали доступными по текущей процентной ставке. Поэтому накопившийся спрос и вызвал такой рост», – сказал «НГ» исполнительный директор департамента рынка капиталов компании «ИВА Партнерс» Артем Тузов. Преодолеть спад торговли сегодня очень трудно, говорит он, если часть импортных товаров просто не завозится в РФ, а аналоги граждане покупать не готовы и покупки часто откладывают.
«Главной причиной снижения объемов выданных кредитов в начале 2022 года стало резкое повышение ключевой ставки ЦБ, на протяжении марта она находилась на уровне 20% и в последующие месяцы поэтапно снижалась. Естественно, что мало кто из россиян в условиях финансового кризиса способен будет взять кредит под 20% плюс заложенная банком ставка, – объясняет специалист по цифровым активам маркетплейса «Финмир» Игорь Пань. – По итогам заседания в конце июля ключевая ставка сократилась до 8% и на предстоящих встречах совета директоров регулятора она может быть еще снижена. Поэтому спрос на предоставление займов по более приемлемым условиям существенно вырос».
