Ольга Соловьева
Доля валютных вкладов у населения значительно снижается. Фото Reuters
Россиян все меньше интересует иностранная валюта. Как сообщает Центробанк, доля валютных вкладов населения по итогам июня снизилась до минимума 2007 года. Опросы также свидетельствуют о слабом интересе россиян к иностранной валюте. Действующие валютные ограничения фактически оставляют населению только рубли, где и фиксируется рост вкладов. По мнению экспертов, тенденции такого «запирания людей в рубли» скорее всего продолжится.
Доля валютных депозитов физлиц по итогам июня снизилась до 11,5%, сообщает ЦБ. Нынешняя доля валютных депозитов – это даже хуже значений конца 2007-го, когда доля вкладов в иностранной валюте составляла 12,9%. Скорость падения относительной доли валютных банковских вкладов впечатляет. В мае она снизилась до 14% после значений 19,3% и 17,3% в марте и апреле соответственно.
Всего на 1 июля 2022 года российские граждане держали на своих счетах валюты на 3,9 трлн руб. Это почти в два раза меньше, чем до начала украинской спецоперации. На 1 февраля россияне держали на валютных счетах свыше 7,3 трлн руб.
В ведомстве Эльвиры Набиуллиной констатируют: интерес населения к сбережениям в валюте остается низким. «Околонулевые ставки и стремление банков ограничить свои валютные операции путем введения комиссий за обслуживание валютных счетов сделали депозиты в валюте в значительной степени непривлекательными для вкладчиков», – поясняют в регуляторе.
О слабом интересе россиян к валюте говорят и данные опросов. Лишь каждый каждый двадцатый россиянин с начала года хотя бы раз покупал валюту, а продавали ее только 4% респондентов, говорится в исследовании онлайн-сервиса альтернативного кредитования Moneyman. При этом примерно 6% респондентов рассказали, что с начала года они забирали средства со вкладов в связи с незапланированными тратами или чтобы перевести на текущие счета. А вот новые вклады открыли чуть больше граждан – 8%, сообщили в компании.
Интересно, что на фоне оттока валюты с депозитов покупка россиянами валюты на Московской бирже заметно выросла. Как сообщает ЦБ, физлица купили на Мосбирже в июле валюты на сумму в 237 млрд руб. против 176 млрд руб месяцем ранее.
В ЦБ также сообщают, что рублевые счета остаются основным способом населения сохранить свои средства, а сами граждане предпочитают сберегать деньги. «В июне население продолжало проявлять высокую склонность к сберегательному поведению и рассматривать рублевые средства в банках в качестве одной из основных форм хранения накоплений. В итоге к концу месяца годовой прирост средств населения в банках увеличился с 5,4 до 7,2%», – отмечают в ведомстве Набиуллиной.
Кроме того, продолжают в ЦБ, в июне отмечался переток средств с краткосрочных депозитов на текущие счета и долгосрочные депозиты. Это может объясняться частичным перераспределением средств населения с высокодоходных краткосрочных вкладов, открытых в марте, по мере истечения их срока, поясняют в ведомстве. «Этот переток лишь частично компенсировал произошедшее изменение структуры розничных депозитов: рублевые краткосрочные депозиты продолжали вносить основной вклад в годовой прирост сбережений населения в банках. В сегменте долгосрочных рублевых вкладов также отмечался рост активности, что может объясняться частичным перераспределением средств населения с высокодоходных вкладов, срок которых истек в начале лета», – сообщают в Центробанке. И доля рублевых вкладов действительно растет. Так, на 1 марта граждане РФ держали на депозитах 26,6 трлн руб., а к 1 июля – уже свыше 29,1 трлн руб.
Россияне проявили и интерес к золоту – как способу сбережения капиталов. По данным World Gold Council (WGC), спрос на золотые слитки и монеты в России в первом полугодии 2022 года составил 12 т: 6,5 т в первом квартале и 5,5 т – во втором. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года спрос вырос в 4,5 раза, отмечают в WGC.
Эксперты основной причиной интереса к золоту считают отмену 20%-ного налога (НДС) при продаже банками слитков золота физическим лицам. На фоне этого, а также введения регулятором ограничений на снятие наличной валюты интерес россиян к инвестициям в драгметаллы заметно вырос. «До отмены НДС среднеквартальные продажи монет и слитков из золота в 2020–2021 годах в среднем составляли около 1,3 т», – замечала аналитик по товарным рынкам «Открытие Инвестиции» Оксана Лукичева. В момент ажиотажного спроса, в марте-апреле, на рынке даже наблюдался дефицит слитков и монет, напоминает она. В настоящий момент, как сообщают банки, спросом пользуются слитки всех размеров – от 1 гр до 12,5 кг, однако спрос на слитки более мелких номиналов остается наиболее высоким.
Аналитики и участники рынка не исключали, что спрос на золото в стране со стороны населения может достичь и 50 т в год. «Но дополнительную поддержку продажам будет оказывать активизация процесса девалютизации, что может привести часть средств из накопленных валютных запасов населения на рынок золота. Этому способствует возможность покупки золота за валюту в коммерческих банках без совершения дополнительных обменных операций», – говорила Лукичева.
Российские банки отмечают и некоторый спрос населения к вкладам в юане, однако о перетоке средств с валютных и рублевых счетов пока говорить рано. В банке «ДОМ. РФ» прогнозируют рост объема вкладов в китайской валюте в четвертом квартале. В Азиатско-Тихоокеанском банке (АТБ) в конце июля сообщали ТАСС, что за последний месяц портфель вкладов в китайской валюте вырос на 12%, однако в целом его доля остается небольшой.
По мнению экспертов «НГ», у россиян остается не так много возможностей для сбережения средств, и основная причина – валютные ограничения. «Продление ограничений для физлиц можно воспринимать и оценивать по-разному, но факт останется фактом – в Россию пока что не завозят доллары и евро, поэтому хождение наличной валюты продолжает оставаться ограниченным», – напоминает сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. Он считает, что действия ЦБ и властей направлены в том числе и на то, чтобы у населения не осталось вариантов для валютной диверсификации и осложнился вывоз капитала, поскольку почти все банки ввели комиссии за хранение валюты западных стран на счетах. «В этом плане результат в определенной степени достигнут, поскольку в умах населения доллары и евро стали чем-то запретным и неправильным», – продолжает экономист.
В основном граждане оставляют деньги в банках, но на рублевых депозитах, говорит директор по работе с клиентами «БКС Мир инвестиций» Максим Шеин. «Фондовый рынок пока выглядит рискованным. Юань пока непопулярен из-за низких ставок», – рассуждает он.
У граждан немного вариантов для того, чтобы распорядиться своими валютными сбережениями, соглашается экономист Лазарь Бадалов. «Это либо безналичная конвертация в рубли, либо перевод в зарубежные банки, но с вариантом перевода много нюансов. В частности, даже если российский банк находится не под санкциями, перевод может быть отклонен иностранным банком. Если гражданин все-таки желает сохранить валютные сбережения, у него остается вариант оставить средства в российском банке или перевести на свой счет за рубеж в одну из дружественных стран», – поясняет эксперт. Юань же, по его мнению, пока выглядит непривычной валютой для россиян.
