Россияне ставят рекорды по дефолтным кредитам

Михаил Мишустин заявляет, что важно поддержать потребительский спрос. Фото с сайта правительства РФ

Россияне плохо потребляют, что создает угрозы для подъема экономики. Правительство готово стимулировать внутренний спрос, но граждане накопили рекордное количество плохих долгов по кредиткам с начала года, стремясь обеспечить себе запасы в период турбулентности. Участники рынка говорят, что по итогам года снижение оборота розничной торговли может составить 8–9%, и примерно в таком же объеме правительство ожидало падения доходов населения.

Правительство готово стимулировать внутренний спрос на социально значимые товары отечественного производства, в том числе на детские товары, заявил в четверг премьер-министр Михаил Мишустин во время поездки в Удмуртию. «Уже сделана «дорожная карта» по тому, какие виды продукции для детей, для потребления детьми будут так или иначе гарантированно закупаться. У нас по объемам, в том числе и реализации, существуют такие карты», – ответил Мишустин.

Глава Минэкономразвития Максим Решетников ранее говорил, что слабый спрос, а также замедление кредитования остаются главными рисками для восстановления российской экономики.

Россияне и рады бы увеличить потребление, но «не пускают» доходы. По прогнозу Минэкономразвития, реальные располагаемые доходы населения России снизятся в 2022 году на 6,8%, зарплаты в реальном выражении – на 3,8%. Нехватка средств вынуждает россиян кредитоваться (всплеск этого процесса был по весне, с началом новой турбулентности), и, судя по всему, возвращать долги им становится все сложнее. Так, в июне в стране было выдано рекордное число кредитных карт – 1,73 млн штук, одновременно впервые количество кредиток с просрочкой превысило 3 млн, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс». По данным компании, общий объем просроченной задолженности по кредиткам вырос на 3,1% – до исторического максимума в 183 млрд руб.

Рост числа просроченных кредитных карт в «Эквифаксе» связывают с возросшим спросом на карточки (увеличение их общего числа ведет и к росту числа дефолтных).

Кроме того, там отмечают, что основной рост был отмечен с начала года (+15% к 1 января), что связывают с «изменением кредитных процедур» кредиторов. По ожиданиям аналитиков, в дальнейшем количество кредиток с просрочкой продолжит увеличиваться и к концу года показатель может выйти на уровень в 3,4–3,5 млн штук.

Выдача кредитных карт росла и ранее. В 2021 году в России было оформлено 12,6 млн кредитных карт, что на 37% больше, чем годом ранее, сообщали в «Эквифаксе». В денежном выражении объем российского рынка кредиток вырос тогда до рекордных 963 млрд руб. с 624 млрд руб. в 2020 году. По итогам 2021 года у держателей кредитных карт совокупная задолженность более 90 дней составила 156,8 млрд руб. Это на 7,8% больше, чем в 2020 году.

Граждане копят на «пластике» все больше плохих кредитов.   Фото Reuters

Однако перспективы спроса пока «в негативной зоне». Снижение оборота розничной торговли в России в 2022 году может составить 8–9%, заявил в четверг председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) Игорь Караваев.

«Многое для поддержки бизнеса и потребителей уже сделано и делается, поэтому мы рассчитываем, что уже в следующем году рынок выйдет в плюс и покажет рост на уровне 2–2,5%», – сказал Караваев. Он отметил, что меры поддержки торговой отрасли (расширение возможностей получать льготные кредиты) ведут к снижению цен, а для стимулирования потребительских расходов, по его мнению, нужны и широкий выбор товаров, и доступность программ кредитования крупных покупок, и сохранение рабочих мест.

«Мартовский период повышенного спроса сменился спадом потребительской активности: покупатели сформировали запасы и перешли на режим экономии, особенно в части товаров длительного пользования – техники, одежды и обуви, – пояснил для «НГ» Караваев. – В апреле он снизился, по данным Росстата, на 9,7%, в мае – уже на 10,1%». Это неудивительно, учитывая сложности санкционного кризиса, с которыми столкнулась в этом году сфера торговли: разрушение логистических цепочек, необходимость быстрого поиска новых поставщиков плюс сберегающее поведение потребителей, продолжает он.

«Рост просрочки по кредиткам – ожидаемая ситуация, ведь многие из них были получены в начале кризисной ситуации, – сказала «НГ» доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова. – Был ажиотажный спрос на все товары. Помимо прочего, граждане закупались и потребительскими товарами, в частности едой. В целом граждане стали меньше потреблять товары, которые не являются первостепенными, и поэтому их объем уменьшился».

«Банки предлагали привлекательные условия, но с, так скажем, подводными камнями, – объясняет Ермилова рост просрочки. – Например, начисление процентов не на 30-й день, а ранее. Разные скрытые условия могли не лучшим образом отразиться на результативности использования кредиток, и граждане просто могли быть не готовыми к таким условиям, из-за чего мы можем наблюдать сейчас рост просрочек».

«В период кризиса рост просрочки по кредитам – это нормально, – сказал «НГ» исполнительный директор департамента рынка капиталов компании «ИВА Партнерс» Артем Тузов. – К сожалению, доходы населения в кризис сокращаются, и сокращаются неожиданно. Возможно, просрочка связана с отказом банков выдавать новые кредиты клиентам с большой кредитной нагрузкой. Тогда заемщики не смогли перекредитовать свои короткие кредиты и ушли в просрочку. Только перекредитовываться по кредитам – это отложенные проблемы в будущем. То, что они проявились сейчас, даже к лучшему».

По мнению эксперта, ажиотажный спрос мог негативно повлиять на кредитную нагрузку граждан, но причина просрочки – в ухудшении финансового состояния граждан. «Падение розничных оборотов неизбежно, – продолжает Тузов. – Ушла часть иностранных брендов, предложение уменьшилось, а заместить отечественными товарами можно не все».