Жилой интерес. Что будет с новой льготной ипотекой

Фото агентства городских новостей "Москва"

С апреля ставки по госпрограмме льготной ипотеки изменились, теперь она выдается под 12%. Одновременно правительство в разы увеличило лимиты - с 3 до 12 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и с 3 до 6 млн руб. - для остальных регионов. Эксперты считают, что в текущей экономической ситуации эти меры в комплексе позволят сохранить объём выданной ипотеки на уровне прошлых лет и сыграют решающую роль при адаптации строительной отрасли к новым условиям.

Эксперты говорят, что оценивать ставку ипотеки нельзя в отрыве от общей экономической ситуации и в первую очередь от ставки ЦБ. Льготная ипотека прошлого периода была всего на 2,5 процента ниже ставки ЦБ - 7% ипотека против 9,5% ставки Центробанка. При ставке ЦБ в 20% разница с льготной ипотекой составляет уже 8%. И даже после недавнего снижения ставки ЦБ до 17% разница с льготной ипотекой составляет 5% - это вдвое больше, чем в прошлом году. Эти цифры говорят об экономической целесообразности льготной ипотеки для граждан, несмотря на ее рост в абсолютных цифрах.

Второй аспект - расширение лимитов - ещё более важен, так как почти в 10 раз увеличивает возможности покупателей при выборе квартир. Максимальная сумма займа по льготной ипотеке, семейной и сельской выросла с 3 до 12 млн руб. для Москвы, Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области. И с 3 до 6 млн руб. для других регионов и для дальневосточной программы. По подсчетам экспертов «Циан.Аналитики», благодаря повышению лимитов теперь программа охватывает 78% квартир в новостройках по всей стране. С лимитом в 3 млн рублей можно было выбрать подходящее жилье из 8% квартир. В Москве с обновлением максимального лимита доля такого жилья выросла с 0 до 54%, в Санкт-Петербурге - с 3 до 77%.

«Мера увеличения максимальной суммы социальной ипотеки - новость, которую все очень ждали, - отметил в разговоре с «НГ» экономист Сергей Кузнецов.- Сейчас она может стать значимым фактором поддержки спроса и оживит рынок, как это уже происходило два года назад».

Сигнал для рынка

Итоги первой недели выдачи льготной ипотеки по обновлённой программе обнадёживающие. «Результат продаж льготной ипотеки в первые дни после модернизации ее условий оказался сопоставим с первыми результатами после ее запуска в апреле 2020 года», - сообщили «НГ» в пресс-службе банка ВТБ. Сейчас ежедневный объем продаж составляет около 200 млн руб. Доля госпрограмм в общем объеме выдач ВТБ с начала года достигла 46%. И ожидается, что она продолжит расти.

«Когда Центробанк поднял ключевую ставку до 20% это парализовало весь рынок ипотеки, - вспоминает председатель совета директоров «Ипотека.Центр» Сергей Пономаренко. - Банки не знали, что делать, кто-то даже перестал принимать заявки от новых клиентов, кто-то принимал, но не давал по ним решение. И в марте произошло колоссальное падение выдачи. Ставка 12% по льготной ипотеке и другие социальные программы сильно вселили уверенность в рынок и нормализовала его». Пономаренко считает, что модернизированная программа социального кредитования жилья - хороший сигнал для строительной отрасли, как и дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ с 20% до 17%. Это очень важно, так как строительный сегмент является системообразующим и от него зависят другие сферы, в том числе рынок труда, производства материалов.

Марат Хуснуллин считает, что важно дать россиянам возможность улучшать жилищные условия. Фото с сайта government.ru

Серьёзным сдерживающими фактором спроса сейчас является цена. Высокая стоимость квадратного метра в новостройках - а только на них распространяется льготная ипотека - ограничивает возможности для граждан.

Президент международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко считает, что для дальнейшего стимулирования спроса на ипотечное кредитование цены на жилье должны снизиться на 20-30%. «Так было после 2014 года, когда из-за введенных санкций также был первичный повышенный спрос на недвижимость - люди “вкладывались в кирпичи” чтобы сохранить деньги. Потом произошло затишье.

Из-за чего в 2015 году рынок недвижимости обвалился и цены упали на 15-20%, что снова возбудило спрос на жилье у населения», - привела она пример.

Однако ситуация решаемая. Вице-премьер Правительства РФ Марат Хуснуллин заявил, что при необходимости льготные ипотечные программы будут уточнены и расширены . «Мы сейчас будем смотреть, как будет работать ипотека в нынешних условиях, - отметил Марат Хуснуллин. - Посмотрим, сколько мы соберем ипотечных проектов. У нас очень сильно пошла в рост ипотека для семьи с детьми. Посмотрим, как будет набирать. И если этих мер будет не хватать, будем предлагать меры по расширению».

По словам Марата Хуснуллина, население является одним из самых крупных инвесторов, в том числе в жилую недвижимость. «3,2 трлн рублей населения находится на счетах банков. То есть это начатые объекты строительства. Они в среднем построены на 50% и в среднем профинансированы на 50%. И если ипотека не работает, дальнейшее продолжение этих строек невозможно, - подчёркивает вице-премьер. - Поэтому мы должны дать возможность людям дальше улучшать свои жилищные условия. Льготная ипотека при сегодняшней инфляции и при ставке 6% (семейная), 2% (дальневосточная) и 3% (сельская) – представляете, какая это поддержка? Потому что у тех, кто берёт сегодня кредит, за это время инфляция эти деньги все съест. То есть это очень выгодно для людей. Мы поддерживаем все льготные категории, даем возможность получать новые кредиты, а тем инвесторам – их больше миллиона семей, – которые проинвестировали 3,2 трлн, гарантированно получить свои квартиры».

На данный момент ипотеку, как один из основных способов приобретения жилья, рассматривают более 80% семей, приводит данным ВЦИОМ. За последние пять лет с ее помощью свои жилищные условия улучшили более 7,6 млн российских семей. В перспективе ближайших пяти лет еще 9,4 млн семей с доходом не ниже среднего рассматривают ипотеку как способ решения жилищного вопроса. При таких потребительских ожиданиях развитие программ льготной ипотеки со стороны государства - не только необходимый инструмент для решения одной из важнейших социальных задач, но и способ привлечения в реальный сектор «коллективного инвестора» в лице собственных граждан.