Анастасия Башкатова
Не везде в банкоматах хватило денег для всех желающих. Фото Depositphotos/PhotoXPress.ru
Российские банки, которые уже попали под санкции, а при необходимости и другие, будут исключены из международной платежной системы SWIFT – такое решение приняли в США и Европе. Центробанк (ЦБ) и Минфин РФ уверяют, что банкам предоставляется необходимая ликвидность, в том числе для загрузки банкоматов. Как считают эксперты, именно от доступности денег и зависит, впадет ли население в панику. Но помимо этого сохраняется еще одна проблема – ускорение инфляции на фоне девальвации. И от этой проблемы не убережет в том числе внедряемый регулятором цифровой рубль.
США, Франция, Канада, Италия, Великобритания, Германия и Еврокомиссия приняли решение о введении дополнительных жестких финансовых санкций против России.
«Все российские банки, которые уже попали под санкции международного сообщества, а при необходимости и другие российские банки будут исключены из международной платежной системы SWIFT», – сообщили в пресс-службе кабмина ФРГ, передают российские информагентства.
Как пояснила глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен, исключение из доминирующей в мире системы межбанковских платежей не даст банкам возможности проводить большинство финансовых операций в мире и «эффективно заблокирует российский экспорт и импорт».
SWIFT будет готова исполнить решение США и ЕС об отключении от нее некоторых российских банков в случае получения соответствующего распоряжения, говорится в заявлении организации, передает телеканал NBC.
В российском ЦБ парируют: при любом развитии событий страна сможет использовать Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. И не только ее. По уточнению главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, российские банки также имеют возможность воспользоваться ресурсами дружественных стран.
Как уже писала «НГ» (см. публикацию от 25.02.22), одна из причин, почему западные страны до последнего момента сомневались в целесообразности отключения России от SWIFT, заключалась не только в том, что эта мера усложнит операции для покупателей российского топлива, но и в том, что она подтолкнет Россию и партнеров РФ в том числе к использованию альтернативной – китайской – трансграничной межбанковской платежной системы. А это уже лишит западную финансовую систему возможности контролировать совершаемые транзакции и усилит главного стратегического соперника Запада – Китай.
В течение последних нескольких дней при каждом новом усилении санкционного давления крупнейшие банки РФ, попавшие под ограничения, снова и снова выступали с разъяснениями, что средства клиентов находятся в безопасности.
«Коммерческие банки осуществляют все операции в обычном порядке. Финансовым организациям обеспечен бесперебойный доступ к ликвидности... Снятие наличных и проведение переводов в рублях и валюте осуществляется в прежнем режиме… Обеспечена бесперебойная работа пластиковых карт внутри России», – говорил глава Минфина Антон Силуанов в конце минувшей недели на правительственном совещании.
«Банк России непрерывно предоставляет наличные банкам для загрузки в банкоматы в течение рабочей недели. Для удовлетворения возросшего спроса Банк России увеличил выдачу наличных денег банкам, и пополнение банкоматов продолжится в эти выходные», – сообщал ЦБ в пятницу.
В воскресенье регулятор добавил: «Банк России будет непрерывно предоставлять банкам наличную и безналичную ликвидность в рублях... Российская банковская система стабильна, имеет достаточный запас капитала и ликвидности для бесперебойного функционирования в любой ситуации. Все средства клиентов на счетах сохранены и доступны в любой момент времени».
Однако заявления западных лидеров не могут не вызвать тревогу. Например, США объявили, что под санкции теперь попадает в том числе Центробанк РФ, после чего российский рубль «сорвется в свободное падение». Пока что за минувшую неделю курс российского рубля к доллару просел на 7%. Причем в четверг он обваливался в моменте даже почти до 88 руб. за 1 долл., затем курс российской валюты частично отыграл падение, поднявшись на бирже примерно до 83 руб. за 1 долл.
«Свободное падение курса рубля 24 февраля чуть было не случилось. Однако ЦБ РФ вовремя вмешался и начал интервенции, – комментирует замруководителя центра «Альпари» Наталья Мильчакова. – В итоге доллар и евро к концу торгового дня 24 февраля выросли, но не превысили исторических максимумов, которые наблюдались в не менее кризисном январе 2016 года». По прогнозу аналитика, рубль при помощи ЦБ может вновь укрепиться к доллару до 78–79 руб. Дальнейшая динамика будет зависеть от геополитической обстановки и макроэкономической ситуации в стране.
До решений западных стран ударить по Центробанку и отключить часть банков от SWIFT бывший первый зампред ЦБ, профессор Высшей школы экономики Олег Вьюгин сообщил в эфире «Эха Москвы», что, по его оценкам, предел, до которого регулятор позволит рублю падать, составляет 90 руб. за 1 долл. Поэтому проводятся валютные интервенции, для них ресурсы есть, хотя они не могут быть бесконечными.
Кроме того, как следует из пояснений Вьюгина, предотвращение финансовой паники населения во многом сейчас зависит именно от Центробанка и коммерческих банков: «Нужно постараться обеспечить банкоматы запасом наличности, и делать это постоянно». «В 2014 году это уже проходили, – уточнил экономист. – В этой ситуации российские финансовые власти пойдут на любые меры, чтобы избежать паники, в том числе и рубли напечатают». Так что, по словам Вьюгина, «как только люди видят, что дефицита денег нет, они успокаиваются».
«Система SWIFT – инструмент для более быстрой идентификации и верификации банков в процессе осуществления транзакций. Она покрывает 200 стран, и конкурирующие системы не имеют такого охвата, но у Центробанка есть альтернативная система, которая в какой-то мере SWIFT уже заменяет, – пояснил управляющий партнер «BMS Group» Алексей Матюхов. – К тому же банки могут решать эти задачи и напрямую друг с другом иными способами, особенно если это касается крупных сделок. Международные транзакции физических лиц, а также малого и среднего бизнеса будут осуществляться, но замедленно, при этом они станут более дорогими».
Каких финансовых последствий обычно опасаются граждане? Централизованного изъятия у населения вкладов, введения ограничений на оборот иностранной валюты и в целом любой наличности. Все эти сценарии эксперты сейчас считают либо невероятными, либо крайне маловероятными.
Околонулевой опрошенные «НГ» эксперты назвали сейчас вероятность централизованного изъятия у населения вкладов. «Такой сценарий возможен только в момент финансового краха в РФ. Сценарий, при котором понадобится изымать вклады населения, пока нереален», – говорит исполнительный директор департамента «Универ Капитал» Артем Тузов.
«Вероятность централизованного изъятия вкладов населения мы оцениваем как близкую к нулю. К этому нет ни малейших предпосылок», – соглашается основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский.
«Российский банковский сектор в последние годы накопил существенный запас прочности и сейчас выглядит гораздо сильнее, чем во время кризиса 2014 года. Ожидать чего-то вроде заморозки вкладов не стоит. Поэтому владельцам рублевых вкладов, наверное, не стоит делать резких движений», – говорит аналитик компании «Финам» Игорь Додонов.
Хотя, как он отметил, с валютными вкладами неопределенности уже больше: «При самом негативном сценарии нельзя исключать их принудительную конвертацию в рубли, причем не ясно, по какому курсу». Нет никаких предпосылок к тому, чтобы был ограничен доступ к вкладам населения в российских банках, причем в том числе в иностранной валюте, добавил, однако, Матюхов.
«Конечно, найдутся вкладчики, которые на волне новостей о санкциях против ряда крупных российских банков начнут забирать из них вклады и перекладываться в наличную валюту, – уточнила Мильчакова. – Однако есть немало банков, в том числе крупных, которые под санкциями не находятся, поэтому просто возможен переток вкладов и клиентских счетов из одних банков в другие».
Вероятность введения финансовыми властями ограничений на выдачу наличных средств через банковские кассы и терминалы также невелика, продолжил Тараповский. Дефицит же наличных денежных средств, по его словам, возможен только краткосрочный и «местный» – «до момента поставки новых партий в филиалы и банкоматы». Правда, Тузов все же допустил такой сценарий, когда хождение наличной валюты, как и в целом валютные операции, могут ограничить, «если Россию отключат от SWIFT».
Как полагает Тараповский, вероятность введения ограничений на оборот в стране иностранной валюты – долларов и евро – «в текущей ситуации мы оцениваем на уровне 15–25%». Но это тоже лишь гипотезы. «На фоне санкционного ограничения международного валютообмена и общей непростой ситуации в стране такая вероятность существует, и на ближайший месяц это не менее 20%», – предполагает также первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Так что если резюмировать, с одной стороны, нас лишают дешевых денег, а с другой – нам затрудняют торговлю энергоносителями с Европой. И как минимум это приведет к удорожанию валюты и кредита, говорит научный руководитель Института региональных проблем Дмитрий Журавлев.
Но, по его словам, остается надежда на поставки энергоносителей в КНР.
Одновременно с этим все более популярной среди экспертов темой становятся перспективы цифрового рубля и криптовалюты. «На фоне последних событий, думаю, перспективы и цифрового рубля, и криптовалют значительно расширяются и улучшаются», – сказал «НГ» исполнительный директор Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна Александр Бражников. При этом, по его мнению, хотя криптовалюты пока еще трудно назвать защищенным финансовым активом по целому ряду причин, «именно они обладают большими перспективами, чем национальные цифровые валюты, включая российский цифровой рубль».Легализация майнинга в РФ, по мнению Бражникова, «должна положительно сказаться на нивелировании негативных последствий западных санкций». «Однако я бы не возводил криптовалюту в некую панацею от них», – сказал эксперт, напомнив о споре, который уже разгорелся между финансовыми ведомствами в РФ. Законодательные решения в любом случае будут приниматься не слишком быстро. Да и стоит учитывать, что вместе с большей свободой любая криптовалюта несет и столь же высокий риск, связанный с отсутствием обеспечения ее ценности со стороны реального сектора.
Цифровой же рубль, который на фоне частичного выведения России за пределы глобальной финансовой системы тоже становится все актуальнее для взаиморасчетов, все-таки неминуемо будет испытывать на себе те же проблемы (инфляция, волатильность, зависимость от решений ЦБ), что и обычный бумажный рубль, обратил внимание Бражников. Журавлев к этому добавил еще один фактор, который вызывает опасения: «Цифровая валюта может быть подвержена цифровым атакам. Сегодня это слишком большая опасность».
комментарии(0)