Россияне могут купить все меньше продовольствия

Граждане все чаще берут микрозаймы на покупку повседневных товаров. Фото агентства «Москва»

Покупательная способность российских семей стремительно снижается. Базовые продукты питания и товары первой необходимости стали дороже на десятки процентов. Падение реальных доходов населения подтверждается и увеличением краткосрочных займов «до зарплаты» под неадекватно высокие проценты. Не помогают исправить ситуацию, судя по всему, и разовые государственные выплаты семьям с детьми.

На среднестатистические доходы россияне сегодня могут купить заметно меньше необходимых товаров, чем еще в начале года. И это не удивительно. Картошка подорожала с начала года на 45%, морковь и капуста – вдвое. Гречка стала дороже с января на 10%, курица на 15%, а лук на 27%. Даже обычное хозяйственное мыло стало дороже почти на 10%. Такое подорожание приводит к тому, что продуктовый эквивалент средней зарплаты или средних доходов не растет, а сокращается.

По итогам первого полугодия этого года житель РФ на свои средние доходы мог позволить себе купить около 510 л молока в месяц, то есть почти столько же, сколько и в 2014 году – 520 л, и заметно меньше, чем в докризисном 2013-м – 588 л. Гражданин со средними доходами может купить сегодня только 4,4 тыс. яиц, тогда как еще в 2013 году – больше 5100 штук.

Текущие рапорты Росстата о нулевой недельной инфляции не должны вводить в заблуждение. При правильном подборе периода и базы сравнения можно найти даже дешевеющие товары. Так, цены на сметану по итогам первой недели августа увеличилась на 0,5%, говядину и свинину – на 0,4%, баранину и вермишель – на 0,3%, колбасу, молоко, масло сливочное, муку пшеничную – на 0,2%. Цены на масло подсолнечное в среднем по РФ выросли на 0,2%, однако в шести субъектах РФ – на 1,1–4%. Кроме того, за неделю на 0,6% подорожали спички, на 0,4% – корма для животных, и на 0,3% – мыло.

Основной же вклад в дефляцию внесли цены на плодоовощную продукцию. Снижение в среднем составило 2,4%, в том числе на морковь – 8,8%, помидоры – 5,1%, огурцы – 4,9%, картофель – 4,7%, лук репчатый – 0,3%, яблоки – 0,2%.

Интересно, что нулевую инфляцию пока не очень замечают сами россияне. За ту же первую неделю августа расходы россиян выросли до 5,097 тыс. руб., сообщали в исследовательском холдинге «Ромир» или на 3,4% больше, чем неделей ранее. В годовом выражении рост составил 16%, рассказывали социологи. «Если сопоставить текущее значение недельных расходов со среднегодовым показателем за год, то на прошлой неделе они показали рост на 6,2%», – сообщают в компании.

В целом же за июль расходы россиян в годовом выражении увеличились на 9,1%, следовало из данных панельного исследования Romir Consumer Scan Panel. Исполнительный директор «Ромир» Инна Караева отмечала, что динамика расходов у разных групп населения заметно различается. «Мы видим, что расходы растут у представителей самой низкодоходной страты», – подчеркивала она. По мнению Караевой, это может говорить о вынужденных тратах, в том числе и за счет увеличения долговой нагрузки.

В компании, в частности, отмечали, что месяц к месяцу из всех групп населения расходы росли только среди россиян с низким доходом (на 1,7%). В свою очередь, в годовом выражении сильнее всего росли средние расходы жителей городов от 100 до 500 тыс. жителей и от 500 тыс. до 1 млн – на 13,7 и 15,8% соответственно.

Как итог, россияне продолжают наращивать кредиты на самые ежедневные потребности. Так, как сообщили в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), по итогам июля россияне нарастили долги по кредитам «наличными» до рекордных с 2016 года 1,7 млн ссуд. Это на 34% больше, чем в июле 2020 года. За семь месяцев этого года банки предоставили гражданам 10,7 млн кредитов «наличными», что на 42% больше, чем годом ранее, отмечают в бюро.

«Выдачи кредитов наличными оказались рекордными в количественном выражении, несмотря на рост ключевой ставки, который привел к удорожанию кредитов для заемщиков, а также на попытки ЦБ охладить этот сегмент», – отмечает гендиректор ОКБ Артур Александрович.

Об аналогичных тенденциях сообщают и в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Согласно их данным, которые они анализируют на основе статистики 3 тыс. микрофинансовых организаций (МФО), в июле граждане взяли в МФО 2,3 млн займов суммой до 30 тыс. руб., что на 70% выше, чем годом ранее.

«Последние пять месяцев количество выданных займов «до зарплаты» находится на уровне 2,2–2,3 млн штук в месяц», – замечает гендиректор НБКИ Александр Викулин, подчеркивая, что уже почти год число выданных микрозаймов растет темпами, значительно превышающими показатели прошлого года.

Причем спрос на срочные займы среди населения продолжает расти. Так, месяцем ранее было выдано 2,3 млн кредитов от МФО, указывают в НБКИ. В компании также указывают, что растет спрос именно на кредитные продукты от микрофинансовых организаций. В частности, ранее специалисты сообщали, что четверть россиян прибегают к услугам МФО из-за отказа банков в выдаче им кредита. Остальные же 75% граждан выбирают микрозайм по собственному желанию.

Наибольшее количество займов «до зарплаты» в регионах РФ было выдано в Москве (116,8 тыс. ед.), Московской области (105,0 тыс. ед.), Свердловской области (83,1 тыс. ед.), Краснодарском крае (82,9 тыс. ед.), и Республике Башкортостан (74,9 тыс. ед.), рассказывают эксперты.

Общий размер задолженности россиян перед банками приближается к 24 трлн руб., следует из данных Центробанка РФ. При этом с начала года долги физических лиц перед кредитными учреждениями выросли на 2,3 трлн руб., а с июля 2020 года этот показатель  увеличился более чем на 4 трлн.

Федеральная служба судебных приставов ранее сообщала, что в этом году возбудила 3,7 млн исполнительных производств о взыскании долгов с граждан в пользу кредитных организаций. Приставы намерены взыскать с граждан не менее 1,5 трлн руб. 

Больше всего должников проживает в Краснодарском и Красноярском краях, в Башкортостане, Свердловской и Челябинской областях.

К наращиванию долгов и обязательств россиян толкает нужда и снижение текущих доходов. «Падение доходов идет не первый  год, растет доля обязательных трат в структуре расходов, а с этим и потребность в деньгах на неотложные траты. И люди выбирают МФО, так как получают деньги немедленно, а к просрочке отношение более лояльное, чем в банках», – рассуждает главный инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Максим Шеин.

В росте кредитов от МФО нет ничего критичного, уверен профессор РЭУ им. Плеханова Никита Моисеев.