Налоги и банки сокращают доходы граждан вопреки обещаниям правительства

Главе Центробанка Эльвире Набиуллиной посоветовали обратить внимание на долговое бремя населения. Фото фонда «Росконгресс»

Инфляция не единственная причина снижения реальных располагаемых доходов населения. Другой фактор – растущая нагрузка в виде обязательных взносов, среди которых существенной статьей становятся платежи по кредитам. По Росстату, доля обязательных взносов в структуре использования доходов граждан в середине года превысила 15%. По данным Центробанка (ЦБ), за год долги домохозяйств перед банками достигли рекордного уровня, увеличившись на 20%, что опережает и инфляцию, и динамику доходов. Депутаты призывают финансовые власти обратить внимание на растущую закредитованность населения.

Долги домохозяйств перед банками достигли по состоянию на начало июля рекордного значения, составив почти 24 трлн руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года они увеличились более чем на 20%, следует из статистики, обнародованной ЦБ. Такой рост кредитной нагрузки опередил и инфляцию, которая, например, в июне составляла 6,5% год к году, и динамику доходов населения, которые по итогам полугодия в номинальном выражении выросли на 8,7% к тому же периоду 2020-го, а в реальном – примерно на 2%. «В абсолютном выражении долг продолжает обновлять максимумы», – обратили внимание специалисты аналитического канала Macro Markets Inside (MMI). Кредитная нагрузка становится серьезной проблемой.

С одной стороны, по данным Национального бюро кредитных историй, во втором квартале 2021-го доля заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием долга, составила в стране менее 12% против почти 13% за аналогичный период 2020 года.

С другой стороны, как показывают данные Росстата, в структуре использования доходов населения по итогам первого полугодия 15,2% приходились на обязательные платежи и взносы. Это, в частности, налоги и сборы, платежи по страхованию, взносы в общественные и кооперативные организации, проценты за кредиты.

Если рассматривать долгосрочную тенденцию, то доля всех обязательных взносов в структуре использования доходов населения растет: например, в середине 2018-го она составляла 14,4%. Более того, она сейчас тоже находится на исторических максимумах, уточнили аналитики MMI.

Источник: Macro Markets Inside

Так что, с одной стороны, как они пояснили, правительство вносит свой «вклад», увеличивая налоги и расширяя масштаб всевозможных поборов, штрафов. А с другой – население вынуждено все больше кредитоваться для поддержания приемлемого уровня жизни. И это, возможно, помогает ему удовлетворить текущие потребности, но приводит к появлению долгосрочных проблем, ведь существенного роста доходов не происходит, однако у семьи появляется бремя в виде кредитов. Так что инфляция – важная, но не единственная причина стагнации доходов граждан.

Оценки ситуации сильно разнятся. Например, в Минэкономразвития обратили внимание на то, что в России закредитованность населения по сравнению с другими странами находится на низком уровне. В РФ задолженность граждан составляет менее 20% ВВП, тогда как в развивающихся странах она может быть на уровне 30–50%, а в развитых – даже на уровне 70–90%. Такие данные, в частности, сообщил в интервью «Известиям» замминистра экономического развития Илья Торосов.

Однако, как заявил в среду председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, «если говорить о тенденции, то она не самая позитивная, потому что доходы населения падают, и граждане компенсируют потерю своих доходов для приобретения товаров, используя потребительские кредиты». И возникает вопрос, сможет ли население в условиях снижающихся доходов выполнять свои обязательства по полученным кредитам, пояснил он в интервью для «Думы ТВ». Аксаков призвал ведомство Эльвиры Набиуллиной внимательно следить за ситуацией и предпринимать шаги, чтобы закредитованность населения не росла.

Причем проблема влияния закредитованности населения на его доходы обсуждалась правительством не раз. Например, на нее несколько лет назад указывали в Минфине. Как пояснял глава ведомства Антон Силуанов, одна из причин падения реальных доходов населения – это закредитованность граждан. А второй причиной он называл досчет на теневой сектор.

«Банк России фиксирует рост кредитной нагрузки граждан, и за счет этого растет доля их расходов на обслуживание кредитов. Растет спрос и на сомнительные финансовые проекты», – подтвердил исполнительный директор департамента «Универ Капитал» Артем Тузов.

«Реальные располагаемые доходы населения снижаются. Это обусловлено не только ростом цен на товары, но и теми платежами, которые граждане должны платить. Услуги ЖКХ подорожали с 1 июля, помимо этого, сами управляющие компании на свои услуги тоже могли поднять цены. Кредиты стали более дорогими», – согласилась доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова.

Хотя, как считает гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков, корректнее утверждать, что выросли в принципе траты россиян на обязательные платежи, но кредиты, по его мнению, «виноваты» в меньшей степени. «В отличие от других платежей, заемщик вправе определить сам посильный ежемесячный платеж за счет суммы кредита и срока, – пояснил он. – На сегодня средний платеж по кредиту варьируется в пределах 8–9 тыс. руб., за прошлый год показатель вырос на 5%, что вполне приемлемо».

Долги россиян по кредитам, переданные на принудительное взыскание приставам, в первом полугодии этого года превысили 2,3 трлн руб., сообщили информагентства со ссылкой на данные Федеральной службы судебных приставов. В январе на исполнении у приставов находились производства о взыскании долгов граждан по кредитам на 1,8 трлн руб.