Россияне копят неплатежи по кредиткам

Сейчас российские потребители в среднем владеют уже двумя банковскими картами. Фото Reuters

У граждан все больше банковских кредитных карт. В обращении свыше 39,5 млн кредиток. И если раньше среднестатистический клиент банка владел одной картой, то теперь – двумя. Россияне взяли в долг по кредиткам более 1 трлн руб., часть средств они вернуть не могут. Объем «плохих», просроченных долгов увеличивается, и, как сообщило бюро кредитных историй «Эквифакс», он сейчас превышает 150 млрд руб.

Еще несколько лет назад потребитель банковских услуг в стране владел в среднем одной картой, теперь же он владеет двумя. Об этом сообщили специалисты бюро кредитных историй «Эквифакс». По их данным, по состоянию на конец апреля в обращении находилось свыше 39,5 млн кредитных карт розничных клиентов, что на 14% больше показателя на аналогичную дату за 2020 год (тогда было 34,6 млн).

Увеличение числа карт в обращении обусловлено в первую очередь ростом спроса на данный вид банковского кредитования, во вторую – активностью кредиторов, отметил гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. Карты, как говорит эксперт, давно вошли в маркетинговые активности банков, существует много кобрендинговых продуктов и направлений с кешбэком – все это стимулирует спрос на кредитки.

«При этом карты были и остаются наименее понятным видом кредитования, – добавил Лагуткин. – Зачастую по картам возникает просроченная задолженность».

Судя по данным бюро, на конец апреля россияне сформировали по кредитным картам задолженность свыше 1 трлн руб., что на 17,5% больше, чем годом ранее.

Часть этой суммы россияне вернуть не в состоянии. Просроченная по кредиткам задолженность сроком более 90 дней превысила 153 млрд руб., это также примерно на 18% больше, чем годом ранее.

Но доля просроченной задолженности в портфеле по кредитным картам почти не изменилась, сохранившись на уровне прошлого года, – около 15%.

Такой уровень «не вызывает больших опасений», комментирует аналитик компании «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер. «Кредитные карты – это один из самых рисковых сегментов кредитования индивидуальных клиентов, поэтому в данном сегменте уровень просрочки традиционно существенно выше, нежели в секторе в целом», – добавил он.

«То, что количество денег, висящих на кредитных картах, увеличивается, – это нормальная ситуация. Хоть невозвраты растут, доля невозвращенных средств – небольшие проценты от взятых в кредит денег, – отметил доцент РАНХиГС Юрий Юденков. – Назвать ситуацию кризисной нельзя: происходящее полностью находится под контролем и коммерческих банков, и Центробанка».

Но почему спрос на кредитки все же растет – мнения разделились. «Увеличение спроса на кредитные карты мы можем связать с восстановлением потребительского спроса после кризиса», – говорит Дахтлер.

Аналитик компании «Альфа-Капитал» Денис Бадьянов дает другое объяснение: «Сейчас очевидно, что такие данные по «плохим» долгам – это эффект накопления. Россияне в прошлом году попали в сложную ситуацию с доходами, что и вызвало более высокий спрос на кредитные карты. А благосостояние, несмотря на восстановление экономики, пока улучшилось не у всех».

Юденков при этом обратил внимание на то, что на самом деле россияне еще не охвачены кредитами в таком объеме, как в развитых странах: «У нас процесс формирования рынка кредитных карт и расчетов по ним только набирает силу».

Директор продуктовой фабрики розничного бизнеса РГС Банка Денис Сорокин сообщил, что в условиях снизившихся доходов населения и качества жизни клиенты стали использовать большую часть кредитного лимита по сравнению с предыдущими периодами.

Так, по его словам, клиенты с доходами выше среднего раньше использовали лимит на 20–30%, а по итогам 2020 года – на 40–50%. «Массовый сегмент увеличил утилизацию лимита до 70% и стал чаще погашать задолженность минимальными платежами, – говорит Сорокин. – И вырос риск увеличения доли просрочки, особенно по необеспеченным ссудам».

Но эксперт уточняет: хоть, с одной стороны, у клиентов увеличилась потребность в кредитных средствах, с другой – «получить кредитную карту стало сложнее, теперь она не выдается «в довесок» к другому продукту, как было раньше, банки существенно ужесточили свои рисковые политики».

«Объемы выдачи по кредитным картам в банковском секторе растут быстрее, чем проблемная задолженность, что в результате приводит к снижению доли просроченных кредитов в портфелях банков. Поэтому текущая динамика проблемных долгов не вызывает обеспокоенности», – уверен главный аналитик ПСБ (Промсвязьбанка) Дмитрий Монастыршин.

Как сообщили ранее эксперты Райффайзенбанка, по итогам онлайн-опроса примерно тысячи владельцев кредитных карт выяснилось, что четверть респондентов открывают кредитные карты, доверяя рекомендации друзей, знакомых или коллег; треть идут за кредитной картой в зарплатный банк; около 30% респондентов просто соглашаются на предложение банка по телефону или принимают соответствующее предложение в интернете; 6% получают кредитку вместе с ипотекой, потребительском кредитом или дебетовой картой.