Граждане забирают свои сбережения из банков

Тренд на отток средств с депозитов может быть переломлен после повышения доходности по вкладам, предполагает глава департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов. Кадр из видео с канала Банка России на YouTube

Реальная доходность сбережений россиян стала отрицательной из-за роста инфляции и снижения доходности депозитов. Пока россияне хранят в банках более 30 трлн руб. Но по итогам марта объем средств населения в банках РФ сократился на 0,3%, сообщил в понедельник Центробанк. Чтобы остановить отток средств с убыточных банковских вкладов, чиновники ЦБ обещают, что ставки по вкладам в коммерческих банках скоро повысятся.

В марте продолжилась тенденция к сокращению срочных вкладов населения из-за их отрицательной доходности. В марте граждане забрали со срочных депозитов 231 млрд руб., или 1,1% общего объема. При этом средства на текущих счетах населения увеличились на 138 млрд. В целом средства населения снизились в российских банках на 93 млрд руб. (–0,3%) после небольшого роста в феврале (+0,4%), сообщил в понедельник Центробанк.

Текущий уровень инфляции в РФ составляет около 5,8%. А ставки по рублевым депозитам в российских банках значительно ниже. Это означает, что все, кто хранит свои сбережения в рублях в банках РФ, соглашаются с потерей этих средств.

Отток средств граждан из банков беспокоит чиновников Центробанка. Поэтому они обещают, что ставки по депозитам будут увеличиваться.

Цикл снижения ставок по кредитам и вкладам в России закончился – банки уже перешли к повышению доходности вкладов и стоимости ссуд, в итоге это может привести к перелому тренда по оттоку средств с депозитов, сообщил глава департамента обеспечения банковского надзора регулятора Александр Данилов. Он надеется, что повышение ставок по вкладам может привести к возвращению средств с текущих счетов на срочные депозиты. «Если будет более явная разница в ставках между текущими счетами и депозитами, такое вполне возможно», – рассуждает глава департамента ЦБ.

При этом Данилов уверяет, что отток средств не носит критического характера для банков, поскольку банки гибко управляют ликвидностью. «Какой-то большой обеспокоенности из-за того, что у нас так структура поменялась, я бы не делал. Ликвидности очень много», – считает Данилов. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков растет с третьей декады марта, по итогам второй декады она выросла до 4,72%.

«Многие россияне сейчас озабочены вопросом защиты своих сбережений от инфляции, темпы которой стали быстро расти, начиная с конца 2020 года. Существующие ставки по рублевым банковским вкладам не дают этой защиты и не обеспечивают прироста реальных денег их владельцам. Поэтому большинство из них озабочены поиском альтернативных направлений их вложения. Традиционно в качестве таковых рассматривались вложения в валюту, в недвижимость и в ценные бумаги», – рассуждает доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Марков. Сегодня, по его словам, более предпочтительными выглядят вложения в евро, так как из-за сложных взаимоотношений с США перспективы обращения долларов в нашей стране весьма неопределенны. «Для вложения в недвижимость требуются большие суммы, которыми большинство россиян не располагает. Кроме того, цены на недвижимость также нестабильны и их динамика непредсказуема.

Более реальным и доступным направлением инвестирования являются вложения в ценные бумаги», – говорит Марков. Еще одним направлением инвестирования в последнее время стал рынок криптовалют, показывающий существенный рост, отмечает эксперт. «Но для операций на нем требуется еще больше знаний, чем при операциях на фондовом рынке. Поэтому ряд российских граждан предпочитает перевести свои денежные средства с вкладов на текущие счета, по которым банки также платят проценты, но которые дают больше свободы и гибкости по распоряжению деньгами», – объясняет Марков.

Рублевые вклады стали убыточными.  Фото Reuters

«Если сильного внешнего удара по рублю не будет, то долларовые накопления могут принести заметный доход, но лишь при вложении в портфель из акций ведущих компаний, торгующихся на Уолл-Стрит. Сумасшедший рост бирж и в США, и в Европе связан с бегством капитала из денег – в покупку долей чужого, хорошо монетизированного бизнеса, чем и являются акции», – говорит Петр Пушкарев, шеф-аналитик компании TeleTrade. Инфляция, по его словам, огромна не только в России. «В США за месяц на 9% приросли цены на бензин, а в округе Колумбия, Вашингтон они стали выше более чем на 35% за год. Крупная бытовая техника подорожала в США на 15% за год, пропан и дрова для обогрева дома – на 16%, примерно на столько же выросла медианная цена продажи существующих готовых домов», – доказывает эксперт.

«Поэтому единственным способом обогнать инфляцию, будь то у нас или в Америке, можно считать вложение части активов на фондовом рынке. Если человек не чувствует в себе готовности, открывая брокерский счет, приобретать акции напрямую, то есть нажимая на кнопки в своем счете лично, то есть возможность приобрести ETF (биржевой фонд, пропорциональный выбранному сектору экономики или индексу)», – говорит Пушкарев. При этом он признает, что игра на бирже сопряжена с рисками.

«Доходность по рублевым депозитам сегодня явно ниже, чем она может стать всего через 12–15 месяцев, если ЦБ и дальше продолжит постепенно поднимать ключевую ставку», – прогнозирует эксперт.