Малый бизнес надеются оживить льготными кредитами

Михаил Мишустин ожидает, что новые меры пополнят оборотные средства. Фото с сайта www.government.ru

Правительство объявило о снижении ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса, а также для самозанятых. Ставка по льготным займам для отдельных отраслей бизнеса снизится до 7% годовых, сообщил в понедельник Михаил Мишустин. Предприниматели встречают новшество противоречиво, считая решение запоздавшим. Без дополнительных послаблений льготное кредитование может оказаться малоэффективным.

«Подписано постановление правительства о снижении ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса, а также для самозанятых граждан. Первоначально ставка по таким кредитам была установлена на уровне 8,5%. По новым правилам ее максимальный размер не должен превышать ключевую ставку Центробанка (сейчас 4,25%. – «НГ»), увеличенную на 2,75 процентного пункта (п. п.).

Таким образом, сейчас льготные кредиты будут выдаваться под 7% годовых», – сказал глава кабмина на совещании с вице-премьерами.

По мнению правительства, новшество позволит предпринимателям снизить долговую нагрузку и пополнить оборотные средства. Кроме того, даст больше возможностей для развития бизнеса и инвестирования в новые проекты. «Что крайне необходимо для стабилизации работы в текущей экономической ситуации, особенно в таких сферах, как сельское хозяйство, внутренний туризм, наука, техника, здравоохранение и образование, обрабатывающая промышленность», – отметил глава правительства.

Получить льготный заем смогут те, кто зарегистрирован в едином реестре малых и средних предприятий (МСП). Кроме того, кредиты выдаются тем, кто работает в приоритетных сферах. Среди них – сельское хозяйство, розничная и оптовая торговля, внутренний туризм, ресторанный бизнес, наука и техника, здравоохранение и образование, обрабатывающая промышленность, бытовые услуги.

В Минэкономразвития надеются, что льготные займы пойдут как на поддержание текущей деятельности, так и на развитие бизнеса. В ведомстве Максима Решетникова подчеркивают: в рамках национального проекта МСП в 2021 году будет выдано кредитов по льготной ставке общим объемом в 700 млрд руб. Это меньше, чем по итогам прошлого года. Так, в 2020 году в рамках программы было заключено свыше 17 тыс. кредитных соглашений на общую сумму более 1 трлн руб., по которым выдано более 900 млрд руб.

Сами же предприниматели продолжают говорить о значительных финансовых потерях во время пандемии. Нынешний коронакризис больнее всего ударил именно по малому и среднему бизнесу, признает глава Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин. «Для малого бизнеса последствия пандемии были серьезнее – о возникших в связи с этим проблемах в работе заявили 60% опрошенных нами респондентов. Из числа представителей крупного бизнеса эту позицию разделяют только 34,6% предприятий», – рассказал Шохин со ссылкой на проведенный союзом опрос бизнеса. В целом же эпидемия негативно повлияла на деятельность 41,2% компаний – членов РСПП, уточнил он.

Схожие настроения российских предпринимателей фиксируют и иностранные аудиторы. В частности, компания PricewaterhouseCoopers (PwC) ранее сообщала о том, что подавляющее большинство российского бизнеса (81%) считают, что пандемия привела к ухудшению инвестиционного климата в стране. При этом крупный бизнес более позитивно оценивает ситуацию, отмечали в PwC. Каждый второй из них заявил, что инвестклимат в России уже восстановился после пандемии. В свою очередь, малый бизнес, наоборот, встревожен больше – 74% его представителей отметили, что инвестклимат в России до сих пор не вернулся на прежний уровень. И именно малый бизнес больше рассчитывает на помощь государства, отмечали в PwC. О надежде на поддержку властей заявили 57% руководителей малых предприятий. Крупный и средний бизнес больше надеется на собственные силы – 60% руководителей считают необходимым иметь финансовую подушку, отмечали аналитики.

При этом многие меры господдержки бизнеса, по мнению представителей бизнес-сообщества, нуждаются в доработке. Так, треть опрошенных РСПП компаний столкнулась со сложностью выполнения нормативов, установленных в программах поддержки.

Согласно пакету мер поддержки бизнеса в условиях пандемии, начавшему действовать 1 июня 2020 года, наиболее пострадавшим отраслям списываются кредиты при условии сохранения занятости. Позже в правительстве уточнили, что предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, заем будет списан вместе с процентами. Кроме того, малому и среднему бизнесу, причисленному к пострадавшим от пандемии отраслям, можно получить субсидию на выплату МРОТ сотрудникам при условии сохранения занятости на уровне 90% от показателя на 1 апреля 2020-го.

Защитники бизнеса неоднократно указывали на невыполнимость этих нормативов. Так, в конце декабря 2020 года на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным бизнес-омбудсмен Борис Титов просил «снизить планку» хотя бы 80%, так как «очень много людей уходят» из-за выросшего пособия по безработице. В случае сохранения 70% штата Титов предлагал списывать 50% задолженности.

Примечательно, что предприниматели и чиновники оценивают потери по-разному. Так, в ведомстве Максима Решетникова еще в декабре «не наблюдали драматического снижения количества субъектов МСП». На предприятиях из реестра МСП заняты свыше 15,5 млн человек. Численность работников в этом сегменте сократилась на 4% в третьем квартале в годовом выражении, что соответствует 600 тыс. человек, отмечали в МЭР. В Федеральной налоговой службе тогда же отмечали, что количество субъектов МСП сократилось на 4% с начала года – с 5,92 млн до 5,7 млн.

Удешевление кредитов для бизнеса и самозанятых значительно улучшит их ситуацию, говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. «Ведь именно относительно высокие ставки по заемным средствам предприниматели часто называли проблемой для дальнейшего развития. Кроме того, в период пандемии значительно вырос спрос на кредиты у микро-, малого и среднего бизнеса – эти займы предприниматели чаще всего использовали для пополнения оборотных средств. Из-за снижения спроса многие предприятия были вынуждены направлять имеющиеся деньги не на развитие, а на выплату зарплат и другие текущие нужды. Сейчас у них появится возможность получать кредиты по сниженным ставкам, тем самым увеличивая объем средств в обороте – на закупки, на комплектующие, на технику и т.д. Что, в свою очередь, позволит производить больше продукции, расширять сбыт, увеличивать число торговых точек, выходить на новые рынки или создавать дополнительные товары и услуги», – надеется эксперт.

«Малый, средний бизнес и самозанятые из-за пандемии оказываются в сложной финансовой ситуации: в конце прошлого года, по данным компании «Эвотор», которая отслеживает обороты онлайн-касс, выручка малого и среднего бизнеса сократилась на 14%», – напоминает директор по развитию продуктов платформы «Рокет Ворк» Вячеслав Аскалепов. Падение оборотов продолжается вместе с затянувшимся сокращением реальных доходов населения. «Многим предприятиям приходится брать кредиты на поддержание операционной деятельности и на выплаты зарплат сотрудникам. В таких условиях льготные ставки по кредитам для малого бизнеса, конечно, будут пользоваться спросом», – соглашается он.

Решение властей выглядит несколько запоздалым, считает член генерального совета «Деловой России» Алим Бишенов. «Бизнес-сообщество указывало на необходимость снижения барьеров и уровня ставки кредитования еще в четвертом квартале прошлого года», – отмечает он.

По его мнению, чтобы наращивать спрос на такие кредиты, необходимо попутно снимать избыточные барьеры для получения займа в самой кредитной организации. Бишенов напоминает, что для получения льготного кредита существует обязательная планка по годовой выручке, которую из-за пандемии стало сложнее преодолеть. «Непростая процедура по одобрению и получению этих кредитов делает эффект от этой меры очень скромным», – добавляет сопредседатель Московского областного регионального отделения «Деловой России» Роман Харланов. По его мнению, льготные кредиты для МСП могут оказаться бесполезными без снижения налоговой и административной нагрузки.

Еще в прошлом году наметилась тенденция роста спроса на займы со стороны индивидуальных предпринимателей и самозанятых в микрофинансовых организациях (МФО), где не требуется залога, но процент при этом чуть меньше, чем по «займам до зарплаты» – в частности, от 0,5 до 0,8% в день со сроком возврата до 18 недель, говорит Бишенов. «Бизнес готов переплачивать в обмен на скорость по части выделения денежных средств для решения оперативных операционных вопросов», – отмечает он.

«Малым и средним предприятиям нужны не просто дешевые, но и простые кредиты – сейчас банки не торопятся кредитовать малый бизнес из-за рисков невозврата, выставляют высокие требования к залогам», – говорит Вячеслав Аскалепов, полагая, что необходимо снизить или упростить часть требований к заемщикам. «В таком случае мы бы могли выйти из кризиса с существенным приростом доли МСП и, как следствие, с более здоровой экономикой. Пока же доля малого и среднего бизнеса в ВВП РФ составляет всего 20–21%, тогда как во многих зарубежных странах данный по­казатель превышает 50% и доходит даже до 80%, являясь главным драйвером роста национальной экономики», – резюмирует он. 

«Спрос на кредиты безусловно будет, когда то экономика пойдет на восстановление. Однако, условия получения надо смягчать, рассматривая вопрос 100% гарантирования кредитов, чтобы залоговые требования не становились препятствием к получению», - полагает советник уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Антон Свириденко. Однако он сомневается, что эти меры смогут кардинально улучшить положение бизнеса. «Более спасительным для бизнеса было бы новое списание налогов или смягчение условий невозвратных кредитов», - рассуждает эксперт.