Инвесторы против мошенников

Иллюстрация pixabay.com

В 2020 году мошенники распространили свои действия не только против вкладчиков, но и активно взялись за начинающих инвесторов на фондовом рынке. Инвестиции в акции — тренд этого года в России. Пандемия ускорила вовлеченность россиян в работу на фондовом рынке. С начала года более 4 млн человек открыли счета на Московской бирже - это больше чем за все предыдущие годы развития финансового рынка в стране. Теперь брокерские счета есть более чем у 8 млн россиян, а в следующем году это число может вырасти до 15 млн. Инвестиции в ценные бумаги нередко может дать доходность, которая будет гораздо выше тех же вкладов или программ негосударственного пенсионного страхования. Люди понимают эту и продолжают нести свои накопления на рынок акций.

Вместе с ростом числа инвесторов растет и интерес к ним со стороны мошенников. Последние часто прикрываются именами известных на рынке брендов, чтобы выманивать деньги. Финансовая грамотность россиян, конечно, улучшается, но довольно неспешными темпами, а потому стать жертвой обмана сегодня довольно просто. Страдают не только частные инвесторы, но и брокеры. «Сбер», «Фридом Финанс», ВТБ, БКС, «Финам» — самые известные инвестиционные компании и сервисы ежедневно борются с аферистами по всем фронтам, ведут информационно-просветительскую работу, взаимодействуют с регулятором и правоохранительными органами. 

Какие у злоумышленников самые популярные схемы обмана инвесторов? 

Участникам фондового рынка нужно быть крайне внимательными, а не бежать в первую компанию, которая обещает заоблачную доходность. Начинающий инвестор должен обязательно изучить будущего партнера, с которым хочет начать сотрудничество. Проверяйте лицензию в официальных источниках, задавайте вопросы об услугах, комиссиях, опыте работе, звоните в службу поддержки, а также повышайте финансовую грамотность и используйте критическое мышление.

Помните, что потерять средства проще чем вернуть. Да, правоохранительные органы борются с аферистами. Но этот процесс достаточно долгий, как и механизм доказательства факта мошенничества. Даже после судебной блокировки поддельных сайтов, аккаунтов и других источников мошенники создают новые ресурсу по обману россиян. Возврат средств – еще более сложная тема. Аферисты часто не имеют за собой никакого имущества, которое можно было бы взыскать для компенсации ущерба.

Вместе с Валерием Емельяновым, экспертом инвестиционной компании «Фридом Финанс», которая более 12 лет на рынке и входит в топ-8 крупнейших российских брокеров, рассмотрим основные ловушки мошенников и методы противодействия им.

1. Сайты-приманки

Часто такие сайты оформлены в стиле порталов известных брокеров или инвесткомпаний. На них могут быть выложены украденные сканы лицензий, фамилии и имена реальных сотрудников, фотографии, новости и т.д. Такие сайты могут обещать быструю доходность с небольших сумм: предлагают вложить 500 рублей, а получить уже 30 000 путем перевода на карту. Объясняют это уникальными способами заработка в интернете и на букмекерах. Мошенники просят оплатить некую гарантию за сохранность изначально вложенного депозита, а также налог в 13% от суммы выигрыша. Для подтверждения подлинности гаранта может быть использована лицензия, похожая на настоящую. Клиент переводит средства и может раз-два получить какие-то небольшие выплаты, а потом начинаются отговорки, и мошенник затем пропадает вместе с деньгами. 

Слово эксперту: «Инвестиционные компании довольно четко отделяются от финансовых пирамид по ряду ключевых признаков. В первом случае это официально зарегистрированное юридическое лицо (это можно проверить по открытому единому реестру компаний на сайте ФНС), во втором – только сайт, причем зачастую зарегистрированный несколько месяцев назад. Также для любой финансовой компании, включая инвестиционную, обязательно наличие профильной лицензии. У мошенников в принципе может быть своя фирма-пустышка, но зарегистрировать ее в Центральном банке как брокера или управляющую компанию они не смогут. Если вы не нашли на сайте ЦБ реквизитов той компании, которая открывает вам инвестиционный счет или продает другие финансовые услуги, то перед вами в лучшем случае оффшорная компания, созданная для обслуживания квалифицированных инвесторов, а в худшем – пирамида. В любом случае новичку  стоит держаться от таких способов вложения подальше».

2. Социальные сети

Схема примерно такая же, как в предыдущем пункте, но основное поле действия мошенников разворачивается в социальных сетях. Аферисты создают копии страниц инвестиционных компаний, используют разрешительные документы, логотипы и описания продуктов. Особенно популярны такие сервисы в Telegram. Блокировать такие каналы непросто, но брокеры постоянно отслеживают жалобы и предупреждают начинающих инвесторов о том, что через Telegram-канал открыть брокерский счет нельзя, как и начать инвестировать на рынке, отправив какому-то неизвестному человеку свои деньги. 

3. Бесплатные курсы, семинары для инвесторов

Мошенники завлекают новичков на бесплатные вебинары по инвестированию, на которых предлагают начать работу на фондовом рынке. Получается что-то вроде финансовой пирамиды в реальном времени, где первое время могут даже выплачивать какие-то проценты, чтобы усыпить бдительность. Клиент вживую видит «профессионалов», верит им и перечисляет денежные средства. Ну а по итогу остается ни с чем.

4. Беспроигрышные конкурсы и лотереи

Призы, которые получает клиент, мошенники предлагают инвестировать под свое управление на выгодных условиях. Вложения идут естественно на фондовый рынок, а по факту в карман аферистам. Люди верят такой «халяве» и за призовыми уже продолжают вкладывать собственные деньги, а затем терять их.

5. Личные консультанты

Мошенники представляются персональными менеджерами известных брокеров или инвесткомпаний. Предлагают за вознаграждения передать им под управление ваши средства и гарантируют высокую доходность. 

6. Рынок форекс и биткоины

Уважающие себя инвестиционные компании строят бизнес на рынке ценных бумаг. Инвестиции в биткоины или торговлю на площадке форекс они не будут предлагать своим клиентам.

Слово эксперту: «Плата за привлечение других клиентов, требование внести деньги до оформления договора (он может быть в электронном виде, но быть должен), продажа только небиржевых инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы – стандартный набор регулируемых инструментов; в то время как криптовалюта, бинарные опционы, контракты на разницу, ставки на события и явления – нерегулируемая теневая сфера)». 

1. Использование наличных денег для совершения операций на бирже, перевод разного рода сумм на личную банковскую карту якобы «персонального консультанта», электронный кошелек или номер телефона. Настоящие брокеры никогда не работают с наличными деньгами. Реальные инвестиции требуют открытия брокерского счета. Не переводите средства и не сообщайте данные карты третьим лицам.

Иллюстрация freepic.com

2. Открытие брокерского счета требует от клиента ряд удостоверяющих документов и время на их проверку. Инвестирование сразу и без документов – явный признак мошенничества.

3. Ни один брокер не даст гарантии быстрой прибыли или возврата средств через несколько дней. Инвестирование – долгосрочное занятие, а динамика на биржах может меняться. Вложения в ценные бумаги сопряжены с риском, и настоящий брокер всегда предупредит клиента об этом.

Слово эксперту: «Гарантированный доход – кроме банков (по условиям по депозитам) ни одно лицо не имеет права давать такие обещания. Все виды вложения, кроме вкладов, обязательно имеют пометку, что они несут в себе риск. Услуги всех финансовых компаний имеют это пункт прямо в договоре, а также на главном сайте». 

4. Всегда обращайте внимание на описание услуг и продуктов. Если текст изобилует грамматическими и пунктуационными ошибками – обязательно стоит задуматься. Так ли скрупулезно компания будет обращаться с вашими деньгами, как готовит презентационные материалы.

5. Деятельность инвестиционной компании должна быть официально зарегистрирована в России. Проверяйте информацию в реестре ФНС и Центробанка. Плюс обязательно смотрите на дату регистрации сайта. Если компания открыла официальную страницу неделю назад, стоит держаться от нее подальше. 

6. Обязательно смотрите на наличие профильной лицензии и подтвержденных финансовых рейтингов со стороны профильных российских или международных агентств. Это важное условие надежности и прозрачности бизнеса. Не нашли такой информации на главном сайте или компания не прислала вам подтверждающие документы? Лучше не связываться.

Как выбрать надежного брокера? Главные шаги 

Слово эксперту: «Брокер должен входить в топ по числу клиентов и обороту на Московской бирже (актуальный перечень всегда есть на сайте), у него должен быть высокий финансовый рейтинг от российских, а лучше еще и зарубежных агентств. Он должен работать на рынке не один год, в идеале – успешно пережить несколько последних кризисов. Желательно, чтобы у него была стабильно растущая база клиентов и счетов (чтобы не было проблем с ликвидностью). 

Наличие нескольких лицензий: не только российской, но и западных стран – это плюс. Наличие собственного банка – еще один критерий надежности (двойной надзор со стороны ЦБ). Наличие собственных акций или расписок на бирже, лучше зарубежной – совсем идеально. Публичные компании ежеквартально сдают аудированную отчетность по международным стандартам, их бизнес постоянно под наблюдением тысяч инвесторов, аналитиков, банков – в дополнение к государственным органам".

Если вы чувствуете, что вас пытаются «развести» и при этом прикрываются именем реальной инвесткомпании – сразу же свяжитесь со службой поддержки этого брокера. Сообщите информацию о мошенниках в правоохранительные органы. Сохраняйте бдительность, хладнокровие, трезво оценивайте ситуацию и повышайте свою финансовую грамотность! Вот короткий свод правил, который поможет вам освоиться на фондовом рынке и не попасть впросак.  

Совет эксперта: «Чтобы не получить на старте инвестирования в фондовый рынок негативного опыта, который отпугнет от дальнейших вложений, стоит большую часть инвестиций разместить в консервативные инструменты (облигации или фонды облигаций), и наращивать долю в акциях постепенно. Так путем тонкой настройки инвестор сможет увидеть, как себя ведут разные части портфеля, понять, какие просадки для него приемлемы, и какой средний уровень доходности подходит лично ему, чтобы чувствовать себя комфортно. Это важно, поскольку приход больших денег зачастую пугает не меньше, чем убытки: по неопытности нет понимания, как правильно реагировать на такие события».