Михаил Сергеев
Центробанк облегчает доступ населения к услугам микрофинансовых организаций. Фото РИА Новости
Счетная палата РФ сообщила в четверг о «серьезных рисках» увеличения просроченной задолженности населения, которая выросла за год на 22%. Плохие долги населения продолжат рост, поскольку доходы граждан снижаются, безработица продолжает расти, а восстановление экономики затормозилось.
«По мнению департамента аудита экономического развития, существуют серьезные риски роста просроченной задолженности, особенно в условиях снижения доходов населения», – отмечается в последнем экономическом мониторинге Счетной палаты (СП), который был опубликован в четверг. Аудиторы СП приводят доказательства того, что объем необслуживаемых кредитов увеличивается гораздо быстрее, чем общий объем выданных населению кредитов.
Просроченная более чем на 90 дней кредитная задолженность на 1 сентября текущего года составила более 1 трлн руб. Это на 22% больше, чем годом ранее, и на 5,3% больше, чем на 1 августа текущего года.
Общий объем кредитной задолженности населения на 1 сентября составил 18,8 трлн руб., что на 1,9% выше, чем в предыдущем месяце. В годовом выражении прирост кредитной задолженности составил 13%.
Доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности физлиц составила 5,4%. Год назад доля плохих долгов составляла 5%. А месяц назад – 5,2%.
«Причины роста просрочки банальны. Падение уровня доходов из-за высокого уровня безработицы, которая достигла 6,2%. Плюс ко всему активно растет инфляция, которая уже вплотную приближается к 4%. От роста инфляции страдают реальные доходы населения. Пик инфляции, по прогнозам ЦБ, придется на середину 2021 года», – говорит ведущий аналитик компании Forex Optimum Иван Капустянский. По его словам, нас может ожидать еще одна волна банкротств тех предприятий, которые выстояли во время самоизоляции за счет новых кредитов и в надежде на быстрое восстановление спроса. Эксперт не видит причин для сокращения безработицы, которая скорее всего будет увеличиваться.
Крупным российским банкам рост просроченных кредитов практически ничем не грозит. А закрытие бизнеса более мелких банков весьма вероятно, считает Капустянский.
Усредненную картину платежей российского заемщика показывает исследование компании «Юником 24». Заемщики российских банков и микрофинансовых организаций (МФО) ежемесячно расходуют в среднем до 25% своего дохода на погашение задолженности. При этом лишь 15% заемщиков имеют долговую нагрузку выше 50%. Российские банки и МФО при выдаче займа свыше 10 тыс. руб. в теории должны рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщиков, то есть отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Если нагрузка превышает 50%, то кредиторы должны создать дополнительные резервы.
Однако Центробанк, похоже, не сильно озабочен ростом долговой нагрузки населения. В четверг ЦБ сообщил, что клиентам микрофинансовых организаций для получения небольших займов до 1 октября 2021 года не нужно будет подтверждать свой доход. «Это облегчит гражданам получение необходимых средств в случае введения ограничений из-за коронавируса и даст возможность не повышать нагрузку на рынок», – отмечает регулятор. МФО будет достаточно заявления заемщика о его доходах, в дополнение к которому компании могут использовать свои скоринговые модели без обращения к иным информационным ресурсам. Такие указания Центробанк направил на регистрацию в Минюст России. ЦБ разрешил микрофинансовым компаниям до 1 октября 2021 года проводить оценку платежеспособности заемщика в упрощенном порядке при выдаче займов на сумму до 50 тыс. руб. или на покупку автомобиля под его залог.
Дополнительные риски увеличения плохих долгов создает и замедление восстановления российской экономики, особенно во второй половине сентября. После временного ускорения в начале сентября восстановление экономической активности продолжилось более умеренными темпами. «Платежи в отраслях потребительского спроса показывают корректирующее снижение с достигнутых летом повышенных уровней на фоне постепенного насыщения отложенного спроса. Объем платежей в отраслях, ориентированных на экспорт, устойчиво держится на пониженном уровне. В отраслях, ориентированных на потребительский спрос, на неделе с 14 по 18 сентября продолжилось снижение входящих финансовых потоков», – отмечается в мониторинге СП со ссылкой на данные Центробанка.
По данным Сбербанка, расходы потребителей на товары и услуги в последнюю неделю сентября снизились по сравнению с предыдущей неделей. Среднее изменение расходов домохозяйств за последние четыре недели теперь указывает на их умеренное сокращение – на 0,1% по сравнению с тем же периодом прошлого года.
комментарии(0)