Задолженность физлиц по кредитам приблизилась к 800 миллиардам рублей

В январе россиянам было сложно сводить концы с концами. Фото Дениса Медведева/PhotoXPress.ru

По состоянию на 1 февраля объем просроченной задолженности физических лиц (резидентов и нерезидентов) по банковским кредитам составил около 786 млрд руб., сообщил ЦБ. За январь показатель вырос почти на 3%. По отношению к общей сумме выданных кредитов просроченная задолженность составила 4,4% против 4,3% на 1 января 2020-го.

Эксперты напоминают о сезонном факторе. «По окончании новогодних праздников многие граждане решают материальные проблемы за счет очередных кредитов», – пояснил «НГ» руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. А те, кто не может решить проблемы за счет новых кредитов, судя по всему, допускают просрочку по обслуживанию уже имеющихся займов.

Но не только окончание новогодних праздников сказывается на финансовом поведении граждан. Как отметил аналитик компании «Алор Брокер» Алексей Антонов, «доля одобренных банками кредитных заявок сейчас находится на историческом минимуме»: «К январю всего 37% поданных заявок одобрено, 63% – отклонено».

«Ситуация объясняется вполне очевидными факторами: с октября 2019 года начал применяться показатель предельной долговой нагрузки при оценке кредитоспособности заемщика, выросли надбавки к коэффициентам риска в зависимости от полной стоимости кредита», – пояснил эксперт.

Такие новации уже ударили по рознице, и надо полагать, что результаты января – это «цветочки», о плодах же мер регулятора, направленных на нивелирование рисков пузыря, можно будет судить не ранее чем к концу первого квартала, добавил Антонов.

Он подтвердил, что январь – специфический для экономики и потребления месяц: «Первая декада связана с ростом потребления, существенно опережающим среднегодовые показатели. А вторая и третья декады – тощие дни, когда оборот розничной торговли и связанные с ним темпы роста потребительского кредитования падают ниже средних значений».

Однако, как пояснил Антонов, «нужно понимать, что в новых условиях банки могут наращивать кредитные портфели только за счет качественных заемщиков, а таковых, увы, немного, да и их число неумолимо снижается по мере роста их задолженности». Остальные же, судя по всему, вынуждены выживать как могут, не имея уже возможности получить от банка новый кредит, необходимый для обслуживания старых займов.

Проанализировав официальную статистику, аналитики указали на продолжающееся экономическое замедление. И прежде всего – на затухание кредитования населения. «В первый месяц нового года объем кредитования населения вырос на 0,8% в месячном выражении и на 17,9% в годовом. Годовые темпы роста – на минимуме с апреля 2018-го, – сообщил в своем Telegram-канале директор аналитического департамента компании «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов (ранее работал в Минэкономразвития). – Годовая динамика замедляется уже девять месяцев подряд».

Все еще в состоянии, больше похожем на стагнацию, находится корпоративное кредитование. «В январе корпоративный кредитный портфель вырос на 0,2% в месячном выражении и на 2% в годовом... В облигации банки вкладываются намного охотней, чем выдают корпоративные кредиты», – добавил Тремасов.

Да и в целом опубликованные январские данные «однозначно свидетельствуют о существенном замедлении экономического роста в начале года», считает эксперт.

Особую тревогу вызывают показатели грузооборота транспорта: в январе в годовом выражении он упал на 4,4%. Погрузка на железнодорожном транспорте за тот же период снизилась почти на 5%. Грузооборот транспорта, как следует из отчета МЭР, снижается в годовом выражении третий месяц подряд, а до этого динамика была близка к нулевой.

Кроме того, в январе добыча полезных ископаемых сократилась на 0,4% в годовом выражении, а обеспечение электроэнергией, газом и паром упало на 4,7%.

По оценке Минэкономразвития, в январе 2020-го темп роста ВВП составил 1,6% в годовом выражении – после годового роста на 2,3% в декабре и на 1,3% в целом за 2019-й. «Связано это с крайне высокой оценкой роста в секторе оптовой торговли, – продолжил Тремасов. – Как такое могло произойти на фоне падения экспорта газа (торговля газом занимает основную долю в оптовой торговле), мы понять не можем».