Почти полсотни банков скоро лишатся лицензии

Банкоматы будут обслуживать клиентов только тех банков, у которых сохранились лицензии. Фото РИА Новости

В ближайшее время в России ускорятся темпы отзыва банковских лицензий, в течение следующих 12 месяцев чистка затронет не менее 45 кредитных организаций. С таким прогнозом выступили специалисты рейтингового агентства «Эксперт РА». По их оценкам, доля проблемных банков высока, около 20% игроков рынка оказались убыточными. Опрошенные эксперты советуют и гражданам, и бизнесу внимательно следить за информацией о положении тех банков, в которых они держат средства, и не аккумулировать все деньги в одном банке, а распределять сбережения по разным организациям. Хотя часть аналитиков не согласились с предположениями о надвигающейся волне банкротств.

В конце 2019 – начале 2020 года в банковском секторе РФ снова ускорятся темпы отзыва лицензий, так как часть дефолтов, которые ожидались в этом году, будет отложена на следующий. Об этом, как передает ТАСС, предупредили специалисты рейтингового агентства «Эксперт РА» в обзоре «Индекс здоровья банковского сектора».

«Предположение об ускорении расчистки сектора от нестабильных игроков к концу года начинает оправдываться. Так, после прошедшего без крайних регулятивных мер октября только за первую половину ноября были отозваны лицензии у трех кредитных организаций», – замечают исследователи.

Напомним, в начале лета, выступая в Госдуме, глава Центробанка Эльвира Набиуллина уверяла, что меры по повышению качества регулирования надзора в банковском секторе уже в близкой перспективе позволят завершить процесс очищения рынка.

В сентябре и октябре в банковском секторе действительно ощущалось некоторое затишье. «На протяжении последних трех месяцев на улучшение ситуации работает фактор повышения обеспеченности банков абсолютно ликвидными рублевыми активами. При прочих равных условиях рост доли абсолютно ликвидных активов в совокупных активах снижает уязвимость банков к возможным колебаниям объема средств на счетах клиентов и вкладчиков», – сообщали в начале ноября специалисты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования.

Но, как ожидает «Эксперт РА», в ближайшие 12 месяцев лицензии лишатся не менее 45 кредитных организаций. Уточняется, что по итогам последних четырех кварталов 20% российских банков оказались убыточными. При этом в банках наблюдается дефицит устойчивого фондирования: за прошедшие четыре квартала 39% банков зафиксировали чистый отток средств населения, а 46% – отток средств предприятий, передает информагентство со ссылкой на исследование.

Опрошенные «НГ» эксперты сообщили, какие банки могут попасть под чистку сектора в первую очередь. «Надо понимать, что в зоне риска многие региональные банки: они предлагают клиентам низкие ставки по кредитам и более высокие ставки по вкладам. Если условия сильно отличаются от среднерыночных – это повод задуматься», – обращает внимание руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

«В первую очередь сейчас в зоне риска находятся средние и мелкие банки, которые сильно зависят от бизнеса своих собственников. Часто бизнес собственников находится в плачевном состоянии, и банку некому оказывать свои услуги, выходить на поиск рыночных клиентов тоже нет смысла, потому что на это не хватит ресурсов, – объяснил доцент департамента мировой экономики Финансового университета при правительстве Лазарь Бадалов. – Говоря простым языком, такие банки превратились в зомби и ждут решения своих собственников». Если те не смогут определиться с дальнейшей судьбой своих банков, им грозит отзыв лицензии.

Некоторые эксперты при этом не поддержали тревожных выводов о нарастающей волне банкротств. Так, заведующая кафедрой экономической теории Российского экономического университета Ирина Комарова назвала прогноз агентства «Эксперт РА» «сверхпессимистичным». «Санация банковского сектора продолжается, однако об ускорении темпов отзыва лицензий речи не идет», – считает эксперт. Пока за 2019 год лишились лицензий и были ликвидированы в целом чуть больше 30 банков, и хоть год еще не окончен, однако, как полагает Комарова, вряд ли данное значение превысит показатель 2018 года, когда лишились лицензий около 60 банков.

Но в любом случае эксперты советуют и простым гражданам, и бизнесу не терять бдительность. По словам Артема Деева, «если есть информация о каких‑то внутренних проблемах, даже намек на это», лучше заняться диверсификацией накоплений. Хотя он и уточняет, что отозвать лицензию могут у нескольких банков, но не у всех сразу, «а значит, у клиентов будет время на то, чтобы сохранить средства полностью или не допустить потери».

«Не нужно хранить средства в одном банке, как и все накопления не нужно держать в одной валюте, – продолжил Деев. – Физлицам и бизнесу необходимо быть готовым к отзыву лицензий банков, а потому стоит проанализировать информацию о финансовой структуре, где находятся деньги».

Похожие рекомендации дает и Комарова: «Россиянам хотелось бы посоветовать, во‑первых, диверсифицировать свой портфель вкладов и не отдавать предпочтение только единственному банку. А во‑вторых, делать свой выбор в пользу банков с многолетним присутствием на рынке, развитой филиальной сетью, хорошей репутацией и отсутствием негативной информации в СМИ».

Рецепты, предложенные гражданам, не сильно отличаются от тех, что действенны и для бизнеса. «Здесь можно также посоветовать корпоративным клиентам самостоятельно оценить результаты функционирования выбранных банков на официальном сайте Центробанка. Зная регистрационный номер и название банка, можно беспрепятственно осуществить данную проверку», – отметила Комарова.

Напомним, Агентство по страхованию вкладов выплачивает возмещение в размере 100% суммы всех вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. Речь идет о вкладах физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.