2
3661
Газета Экономика Печатная версия

15.08.2019 20:20:00

Банки сокращают долю неидеальных клиентов

Ситуация на рынке потребительских кредитов резко ухудшилась

Тэги: банки, кредиты, кредитование, потребительское кредитование, мэр, орешкин


банки, кредиты, кредитование, потребительское кредитование, мэр, орешкин К микрозаймам прибегают не от хорошей жизни. Фото Дениса Медведева/PhotoXPress.ru

Рынок потребительских кредитов опять подает сигналы об ухудшении ситуации. У страдающих от многолетнего падения доходов россиян все меньше шансов получать кредиты в банках, миллионы сограждан вынуждены обращаться за микрозаймами. Глава Минэкономразвития (МЭР) Максим Орешкин сравнил ситуацию с игроманией и настаивает на привлечении к ответственности банков, загоняющих людей в глубокие долги.

Доля выданных в январе–июне текущего года в РФ потребительских кредитов на сумму до 100 тыс. руб. сократилась на 1,5 процентного пункта (п.п.) и составила 11,5% от общего портфеля таких кредитов, сообщили в четверг в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Сократились доли и других кредитов: от 100 тыс. до 300 тыс. руб. – на 1,6 п.п., до 17%, до 500 тыс. руб. – на 1 процентный пункт, до 16,4%. При этом доля кредитов на сумму более 500 тыс. руб. выросла на 4,1 процентного пункта и составила 55,1%.

В НБКИ объяснили эту тенденцию тем, что банки стали кредитовать заемщиков более избирательно, поэтому граждане с неидеальной кредитной историей и низкими доходами пользуются все меньшей популярностью у кредиторов.

Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) сообщил в четверг, что чаще всего россияне, одолжившиеся в банках, тратят на ежемесячную выплату от 10% до 20% семейного дохода (31% из 1,6 тыс. опрошенных). Еще 16% выделяют на погашение кредита от 21% до 30% бюджета. А для 13% ежемесячный платеж составляет от 41% до 50% дохода семьи.

За два года значительно (с 72 до 60%) сократилось количество россиян, которые заявили при опросе, что смогут погасить кредит без сильных затруднений. 38% опрошенных считают, что погашение кредита вызовет у них существенные сложности. Этот показатель еще выше (41%) если брать молодежь или тех, кому за 60 лет, 43% – у жителей городов-миллионников и 47% – у сельского населения.

«Банки, которые загоняют людей глубоко в долг, должны нести финансовую ответственность за это», – сказал в четверг в интервью агентству Reuters глава МЭР Максим Орешкин. Министр подчеркнул, что в настоящий момент у трети заемщиков долг перед банком превышает годовой доход. «Это не межвременное перераспределение расходов и доходов, это проблема финансовой грамотности, долговая ловушка, в каких-то случаях даже хуже игромании», – считает Орешкин.

По словам министра, реальные располагаемые доходы населения находятся на отметке около нуля. Он отметил, что это связано в первую очередь с ростом расходов на обслуживание долгов. «Логика, что население из-за низких доходов берет потребительские кредиты, – она банковская, тех банков, которые навязывают людям кредиты», – добавил глава Минэкономразвития.

Он также напомнил, что сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства для физических лиц с высокой долговой нагрузкой. По словам министра, предложение еще предстоит обсудить с Банком России. «Будем обсуждать, но есть риск, что они будут не согласны, так как это очень невыгодно банкам», – отметил Орешкин.

В июле в интервью радио «Эхо Москвы» министр заявил, что проблема в экономике РФ из-за закредитованности населения взорвется в 2021 году. Продолжая заочную полемику с главой Центробанка (ЦБ) Эльвирой Набиуллиной, начатую в июне, он заявлял, что если с точки зрения устойчивости финансовой системы России уровень закредитованности населения не является пузырем, то с точки зрения уровня долга отдельных домохозяйств это, бесспорно, пузырь. «Чтобы он не лопнул, его нужно потихонечку сдувать», – предлагал министр.

По его словам, общая сумма долга составила около 8 трлн руб., по 10 тыс. руб. на каждого человека в стране, включая детей.

В 2018 году объем кредитов физлицам вырос на 22,8%, притом что реальные доходы увеличились только на 0,2%, сообщили в марте аналитики Высшей школы экономики (ВШЭ). Хотя доля граждан с кредитами у нас в два-три раза ниже, чем в ЕС и США, и сейчас находится на одном из самых низких за последние 10 лет уровне – 23%, в РФ доля проблемных кредитов более чем вдвое превышает среднемировую и в 1,7 раза выше, чем в странах ЕС.

«По данным Объединенного кредитного бюро, для более 8 млн заемщиков на погашение кредитов приходится более половины их месячного дохода. Высокий уровень закредитованности населения может привести к началу рецессии в России, в связи с чем ряд банков начал отказывать в выдаче кредита проблемным заемщикам, которые вынуждены идти в микрофинансовые организации (МФО) или ломбарды, – сказала «НГ» директор компании «ФинИст» Екатерина Семенкова. – С 1 июля требования к МФО ужесточили: ставка ограничена 1% в день, а сумма общей задолженности не должна превысить двухкратный размер займа. Несмотря на введенные ужесточения, люди, соглашаясь на такие условия, попадают в кабалу и долговую яму, из которой самостоятельно сложно выбраться». Эксперт отмечает, что отказываться от потребительского кредитования банки не спешат, иначе это приведет уже к обвалу самого банковского сектора.

В пресс-службе Банка России «НГ» заявили, что портфель потребительских микрозаймов в общем объеме потребительских кредитов и займов на конец марта составил 1,9% (рост на 0,4 п.п. за год), в связи с чем говорить о существенном перетоке заемщиков из банков в МФО нельзя. Там считают, что высокие темпы прироста потребительских микрозаймов (рост на 50,3% к концу марта в годовом выражении) частично обусловлены эффектом низкой базы. В ЦБ обратили внимание на то, что средняя сумма «займа до зарплаты» в МФО составляет менее 10 тыс. руб. А количество заемщиков, одновременно обслуживающих два и более займов, составляет порядка 3,5 млн человек.

«Безвыходных ситуаций нет и быть не может, – считает вице-президент «РФИ банка» Елена Чижевская. – Российское законодательство устроено так, что бросает «спасательный» круг» россиянам, условно тонущим в «кредитном болоте». Среди вариантов выхода она называет право на реструктуризацию задолженности, полное или частичное рефинансирование кредитов, право на комфортные платежи, и на крайний случай банкротство.

Чижевская считает, что действия правительства и банковского сектора по сокращению закредитованности населения являются своевременными, ведь сам факт необходимости брать займы с целью погасить другие займы является тревожным индикатором. «Совершенно очевидно, что жить «по-старому» уже не получится, вместе со сменой привычных схем жизни и доходности, необходимо менять и форму мышления, например, получить дополнительные навыки или начать свое мелкое предпринимательство», – советует Чижевская.

«На фоне высокой закредитованности россиян вопрос о платежеспособности заемщика становится все более жестким, – считает эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов. – Несмотря на высокую конкуренцию среди банков, они стараются избавляться от количества и постепенно переходить к качеству. По данным Единого федерального реестра за 2018 год, количество банкротов-физлиц выросло в 1,5 раза – почти до 44 тыс. человек. Банки уловили тенденцию роста риска и тем самым пытаются обезопасить себя при выдаче необеспеченных потребительских кредитов».

Гасанов считает, что после введения с начала июля новых правил выдачи займов ситуация с МФО остается напряженной: «Эти меры отразились на рентабельности бизнеса микрокредитования в стране. Легальные МФО также будут вынуждены серьезно относиться к заемщикам с отрицательной банковской кредитной историей. В любом случае если дело доходит до того, что граждане вынуждены обратиться в МФО, то это не решение, а усугубление финансовых проблем заемщика. Да и банки с повышенной осторожностью относятся к заемщикам, которые ранее оформляли займы в МФО, так как подобная ситуация расценивается крайне негативно из-за катастрофического положения заемщика, балансирующего на грани выживаемости». 

Авторы общественно-политических Telegram-каналов также обращают внимание на опрос ВЦИОМ о том, как россиянам живется с заемными деньгами: «Покупки в кредит стали неотъемлемой частью обыденной жизни, но, как видим, частью непростой. И сложнее всего приходится молодежи. Вспомним перестроечный фильм латышского режиссера Юриса Подниекса «Легко ли быть молодым?» и честно ответим: не легко», - пишут «Мюсли вслух»


Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Вам необходимо Войти или Зарегистрироваться

комментарии(2)


dlz 07:42 16.08.2019

Для принятия количественных решений нужна качественная статистика. Реальность такова, что Росстат не может оценить не только теневые доходы, но и теневую бедность. Мои собственные поездки по южным регионам показали, что в даже формально бедных регионах экономическая активность явно идет вверх. Нигде формально не работающие люди покупают автомобили и ремонтируют свои дома. А вот люди, работающие по трудовой, на самом деле могут быть бедны ниже допустимого в силу скрытых платежей и отчислений.

dlz 08:25 16.08.2019

Бесполезно требовать от Росстата точную статистику от экономики, которая даже не признает стандарты МСФО для целей налогообложения. Налоговики облагают налогами центры образования занятости, а не центры образования прибылей. Во времена К.Маркса первый подход еще имел какой - то смысл, но это давно не соответствует реалиям. Предельный экономический вклад стал очень неравным.



Комментарии отключены - материал старше 3 дней

Читайте также


Ил Дархан поручает Ил Тумэну отменить выборы мэра Якутска

Ил Дархан поручает Ил Тумэну отменить выборы мэра Якутска

Иван Родин

Глава Республики Саха сообщил, что демократию приходится модифицировать из-за войны Запада против России

0
2661
1. Рекордный экономический рост за счет накопления груза новых проблем

1. Рекордный экономический рост за счет накопления груза новых проблем

Страна проходит через кризис доверия к денежной политике руководства Центробанка

0
2812
1. Ключевая ставка достигла исторического максимума

1. Ключевая ставка достигла исторического максимума

Центробанк под огнем критики: даже торговля оружием не покроет процентные издержки

0
2717
3. В России сократились льготные ипотечные программы

3. В России сократились льготные ипотечные программы

Жилищный бум сменился спадом на строительном рынке

0
1940

Другие новости