Россияне не видят возможностей для накоплений

Далеко не каждый россиянин сегодня может похвастаться наличием хоть каких-нибудь сбережений. Фото PhotoXPress.ru

Портал по поиску работы SuperJob опросил 1600 представителей экономически активного населения о личном финансовом планировании. Результаты этого опроса оказались сенсационными.

 Оказывается, только половина россиян ведет хотя бы примерный учет своих расходов и доходов. Строгий учет поступлений и трат ведут лишь 18% опрошенных. Вообще не ведут учет расходов около 29% респондентов.

Примечательно, что чем выше уровень доходов граждан, тем более серьезно они подходят к планированию своих расходов. Так, среди тех, чей ежемесячный доход меньше 25 тыс. руб., не ведут никакого учета своего бюджета почти 40% опрошенных. В этой же группе строгий учет своих поступлений и расходов ведет всего 8%. Обратная ситуация наблюдается среди тех, чей ежемесячный доход составляет 45 тыс. руб. и выше. «Респонденты с зарплатой от 45 тыс. руб. в три раза чаще ведут строгий учет доходов и расходов: 24% против 8% среди россиян с зарплатой менее 25 тыс. руб.», – подчеркивают в SuperJob. Доля же тех, кто совершенно не ведет свой бюджет, среди таких россиян ниже – 22%.

Финансовое планирование хотя бы в краткосрочной перспективе – то есть на срок менее шести месяцев – ведут только 4 из 10 россиян. Планирование доходов и расходов на полгода-год осуществляют четверть опрошенных, на более длительный период – 16%. При этом не планирует личный бюджет ни на какой срок каждый пятый респондент.

Удивительно, но горизонт планирования россиян мало отличается от уровня доходов. К примеру, среди тех, чей ежемесячный заработок оказывается меньше 25 тыс. руб., никакого бюджетного плана не имеет четверть опрошенных. При этом краткосрочным планированием своих трат (до шести месяцев) занимается 46% респондентов, что выше общей выборки. На срок до года и больше планируют свои бюджеты 18% и 12% соответственно.

Среди тех, кто получает свыше 45 тыс. руб. в месяц, доля не имеющих финансового плана несколько ниже – 15%. При этом так же, как и в целом по выборке, лидирует срок планирования на шесть месяцев – его придерживается почти 40% опрошенных. Менее трети (29%) планируют свои траты не дальше, чем на год вперед.

И если сравнивать полученные сегодня результаты с данными за 2008 год, то оказывается, что в стране снижается доля тех, кто планирует свои расходы в срок до шести месяцев, и увеличивается доля тех, кто планирует свой бюджет на год вперед. В 2008 году первой стратегии придерживалась половина россиян, а сегодня только 40%. Финансовый план больше чем на год 11 лет назад имели только 6% респондентов, а сегодня – 16%.

По данным опросов SuperJob, сбережения сегодня имеют около 60% россиян. Однако размер сбережений весьма скромен, их хватает ненадолго. Лишившись всех источников дохода, респонденты смогли бы продержаться за счет накоплений в среднем в течение 3,7 месяца. Причем 16% опрошенных накопленной суммы хватит менее чем на 1 месяц. Большинство (21%) считают, что их сбережений хватит на 1–2 месяца. Около 12% респондентов протянут на своих накоплениях от 3 до 6 месяцев. От 6 месяцев до года смогут прожить на свои накопления 6% опрошенных, более года – 5%.

Если смотреть по уровню доходов, то те, кто получает свыше 45 тыс. руб. в месяц, в итоге протянут на своих сбережениях на 1 месяц дольше тех, кто получает меньше 25 тыс. Самая высокодоходная группа сможет прожить за счет накоплений чуть дольше 4 месяцев. При этом граждане с самыми низкими доходами в среднем смогут просуществовать за счет резервов менее 3 месяцев. Кроме того, и в первой и во второй группе почти одинакова доля тех, кому сбережений хватит максимум на 2 месяца. Среди низкодоходной группы таких 23%, среди высокодоходной – 20%. Менее 1 месяца протянет каждый пятый из низкодоходной группы и каждый шестой из высокодоходной. При этом в обеих группах одинаково высока доля тех, кто не имеет никаких сбережений, – 37%.

Опросы показывают, что индивидуальная подушка безопасности у многих россиян становится все тоньше. Сегодня об отсутствии сбережений говорят почти 40% россиян, тогда как 11 лет назад об этом говорили около 28% респондентов. Сейчас накоплениями на 1–2 месяца может похвастаться каждый пятый, тогда как в 2008 году – каждый третий. Так же как и 11 лет назад, каждому шестому хватает подушки безопасности менее чем на месяц. В итоге, резюмируют в SuperJob, если сегодня при потере всех источников дохода россиянин в среднем протянет на своих накоплениях около 3,7 месяца, то в 2008 году ему хватило бы их на 3,3 месяца.

В условиях, когда людям откладывать удается меньше, чем им хотелось бы, всерьез и точно планировать какие-то расходы трудно, считают эксперты «НГ». «Многие жители России традиционно полагаются на авось и не ведут четкого финансового плана. Такие граждане скорее предполагают свои будущие расходы лишь в общих чертах», – говорит аналитик компании TeleTrade Петр Пушкарев.

Эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский считает выводы SuperJob спорными. «Есть сомнения в репрезентативности этого исследования. На портале обитают жители двух столиц и двух-трех городов-миллионников, чьи доходы существенно выше среднего. В среднем по России ситуация далеко не так оптимистична», – говорит он. Спорным является и тезис о том, что «сбережения сегодня имеют 60% россиян». «Без привязки к конкретным цифрам такая информация имеет мало пользы. 5 тыс. руб. можно считать сбережением или нет?» – задается вопросом он.

По всей видимости, количество не имеющих сбережений связано с двукратным снижением безработицы при одновременном падении реальных доходов, рассуждает аналитик кампании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Снижение числа граждан, имеющих сбережения, по сравнению с 2008 годом обусловлено рядом факторов, но главное – это снижение реальных располагаемых доходов населения, уверен аналитик компании «Солид» Вадим Кравчук. Еще одной причиной, по его мнению, является рост потребления по западному образцу. «Чаще всего дорогие покупки делаются в кредит, что находит отражение в статистике по закредитованности населения. Многие выплачивают ипотечные кредиты, поэтому им также не до сбережений», – напоминает он.

Однако уровень экономического развития страны также влияет на эту ситуацию. «Если зарплаты хватает только на удовлетворение текущих бытовых потребностей и платежи по кредиту, то и планировать, по сути, нечего», – замечает Кравчук. И проблемы будут только нарастать, полагает партнер компании KRK Group Никита Рябинин.

«Сейчас более 8 млн заемщиков из 56 млн россиян с действующими кредитами тратят на погашение долга более 50% своего дохода. При этом более половины из них имеют доход от 20 до 50 тыс. рублей, а это уже риски», - замечает директор СРО «НАПКА» Борис Воронин. «Пропустив последовательно хотя бы 2 платежа, клиент заметно снижает свои возможности по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, а дополнительные займы еще больше ухудшают его возможности обслуживать свои кредиты», - продолжает он.