Россияне бьют долговые рекорды

Рынок микрокредитования привлек внимание российских властей. Фото Интерпресс/PhotoXPress.ru

Президент Владимир Путин встретился в понедельник с председателем Центробанка. Эльвира Набиуллина информировала главу государства о текущей деятельности регулятора. Как сообщила Набиуллина про прошлый год, «новые выдачи по ипотеке выросли практически на 50%, было выдано 3 трлн ипотечных кредитов, и ставки были достаточно низкими».

«Но, конечно, в последний месяц они чуть-чуть пошли вверх. Мы сейчас ситуацию мониторим и рассчитываем, что они стабилизируются как минимум», – уверила Набиуллина. По ее словам, граждан простимулируют брать ипотеку ипотечные каникулы. «Если в законодательстве будет возможность однократно прибегнуть к таким ипотечным каникулам, мне кажется, это поможет в целом», – сказала Набиуллина. У банков, по ее словам, не будет никаких потерь: «Потому что для них общая сумма кредита не меняется, ставки не меняются. Просто они дают шестимесячные каникулы».

«Пока, допустим, человек потерял работу (обычно в среднем он ищет работу 5–7, 9 месяцев), в ряде случаев работает страхование, но мы посмотрели, страховые продукты требуют, чтобы гражданин шел на биржу занятости. Но не все ходят и регистрируются как безработные, они ищут работу по-другому», – пояснила председатель Банка России.

«Еще одна тема – это наведение порядка на рынке микрокредитования», – продолжила глава ЦБ. На что президент заметил: «Я знаю, что Центральному банку не очень хочется этим заниматься». Набиуллина возразила: «Нет, мы занимаемся этим. Мы, кстати, наводим порядок. Если у нас пять лет назад было 4,5 тыс. микрокредитных организаций, сейчас 2 тыс., мы увеличиваем требования к ним».

«Конечно, микрокредитные организации не должны заниматься ростовщичеством, пользоваться тем, что люди, у которых не очень большие доходы, идут и получают кредиты по высоким ставкам. Были приняты решения, чтобы постепенно уменьшать предел задолженности, который может быть у человека. Когда-то у нас было, что человек может иметь четыре долга; до недавних пор три долга. С января этого года – уже два с половиной; в июле будет два, и с 1 января следующего года – полтора. То есть это уменьшает предельную задолженность, которую человек может иметь перед микрофинансовыми организациями», – рассказала Набиуллина.

Но глава ЦБ признала, что есть проблема, с решением которой прогресса не наблюдается, – это борьба с нелегальными кредиторами, не зарегистрированными у Центрального банка.

«Они предлагают незаконную рекламу своей деятельности. Поэтому мы ставим вопрос, что все-таки должен быть ограничен доступ к сайтам, которые рекламируют такую незаконную деятельность, увеличить ответственность – в том числе запретить микрофинансовым организациям (МФО), всем, в том числе законным, например, передавать кредиты незаконным коллекторским организациям, – пояснила Набиуллина. – Здесь наводить порядок мы можем только вместе с Генпрокуратурой».

Как уточнила председатель Центробанка, сейчас обсуждаются два варианта воздействия: «Либо увеличение административной ответственности, потому что сейчас штрафы очень низкие; либо вплоть до введения уголовной ответственности». Президент выразил желание увидеть, изучить оба этих варианта.

Агентство РИА «Рейтинг» сообщило в понедельник, что в минувшем году портфель выданных населению кредитов увеличился на 22,4%, это «стало рекордным показателем с 2013-го»: банки предоставили заемщикам кредитов и кредитных лимитов на 12,5 трлн руб. после выдачи в 2017 году 9,2 трлн руб.

По данным аналитиков, «резко сократилась доля просроченной населением задолженности перед банками»: с 7 до 5,1%. «На 1 января 2019 года она составила 760 млрд руб., уменьшившись на 89 млрд руб.», – уточнило агентство. В основе проведенного исследования лежат данные ЦБ.

«Только два региона увеличили долю просроченной задолженности, остальные 83 региона за 2018 год ее сократили. Продемонстрировали рост задолженности Республика Крым и Северная Осетия – Алания. Доля просрочки в 2018 году выросла в Северной Осетии на 0,1 процентного пункта, в Крыму на 0,5 процентного пункта, – передает «Прайм» со ссылкой на исследование. – Республика Ингушетия стала аутсайдером рейтинга субъектов РФ с просроченной задолженностью по кредитам, а самыми дисциплинированными плательщиками оказались жители Севастополя».

Ранее специалисты бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщили, что объем просроченной задолженности физических лиц сроком более 90 дней перед микрофинансовыми организациями по итогам 2018 года достиг примерно 39,7 млрд руб. В общем портфеле она занимает около 32%. С 2016 года объем такой задолженности вырос почти в три раза. «Необходимо отметить, что за аналогичный период объем портфеля МФО также существенно вырос: с 51,9 млрд руб. до практически 125 млрд руб., – уточнили специалисты. – При этом темп роста портфеля был ниже темпа роста просроченной задолженности». Средний чек по выдачам 2018 года составил 12,8 тыс. руб., и в среднем более 60% клиентов МФО уже имеют два действующих займа.