Россиянам не хватает денег даже на банкротство

Фото pixabay.com

По разным данным, в России до 11 млн. человек, чье финансовое положение может привести к банкротству. Выросшее в полтора раза за девять месяцев количество официальных банкротов может оказаться каплей в море. Россиянам из-за опять появившегося тренда на снижение доходов уже не до сохранения денежных средств, которое составило самый низкий объем за 15 лет.

В России резко растет число людей, которые объявляют себя банкротами. За девять месяцев 2018 года число банкротов выросло в 1,5 раза, превысив на конец сентября 80,6 тыс. человек (рост по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве на 47% по сравнению с тем же периодом прошлого года).

И этому числу есть куда расти — потенциальных банкротов в стране насчитывается в девять раз больше. По данным Объединенного кредитного бюро, под определение потенциальных банкротов (задолжавших более 500 тыс. руб. и просрочивших платеж хотя бы на 90 дней) попадают около 739 тыс. россиян, и за год их стало на 12% больше. А средний долг по кредитам у потенциальных банкротов в три раза больше, чем сумма, которая может стать причиной банкротства – 1,7 млн руб.

Чаще всего граждане становятся банкротами по собственной инициативе: 86% процедур они инициировали сами, кредиторы выступили заявителями в 13% дел, налоговики – в 1%. Большинству граждан, которых суды уже признали банкротами, в этом году было от 30 до 59 лет, сообщали аналитики проекта «Федресурс». Доля молодежи до 30 лет составила 6%, а тех, кому за 60, 13%.

Хотя кредиторы в результате банкротства граждан и в этом, и в прошлом году получили меньше 1% включенных в реестры требований, общая сумма возращенных средств выросла в три раза до 3,6 млрд руб., а в среднем на одну процедуру в два раза до 360,6 тыс. руб. Общая стоимость имущества граждан-должников, по данным инвентаризации, увеличилась в три раза, до 5,1 млрд руб. В среднем на одну процедуру она выросла в два раза, до 511,8 тыс. руб.

«Рост среднего размера средств должников обусловлен интересом к процедуре граждан с большим достатком и, как следствие, с большим объемом кредиторской задолженности», – считает арбитражный управляющий, юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Артем Кадников. По его словам, сначала банкротство интересовало в основном тех, кому нечего терять, – должников без имущества, плюс были «штучные» банкротства очень богатых людей. «Сегодня процедура банкротства становится инструментом, вызывающим интерес тех, у кого имущество есть, и есть при этом готовность пожертвовать им ради списания своих долгов. Средний класс осознал преимущества банкротства и, похоже, готов ими пользоваться», – отмечает Кадников.

«На рост количества банкротств влияют два фактора. Во-первых, экономическая стагнация и колоссальная закредитованность населения. Во-вторых, все большее количество людей узнают про эту процедуру и решаются на ее прохождение», – сказал «НГ» член комитета Госдумы по бюджету и налогам Михаил Щапов.

По данным Росстата, в сентябре 2018 года опять, уже второй месяц подряд, реальные располагаемые доходы населения падают в годовом выражении. В среду статистики сообщили, что по сравнению с сентябрем 2017 года снижение реальных доходов населения в сентябре 2018 года составило 1,5% после снижения на 0,9% в августе. Напомним также, что до декабря 2017 доходы населения падали четыре года подряд.

В отсутствие доходов граждане все больше прибегают к кредитам, а когда по ним возникают проблемы, то идут к менее требовательным, но более жестким микрофинансовым организациям. Не помогает и рост зарплат: по данным Минэкономразвития, летом, например, зарплаты в годовом выражении росли на 7%, а кредитные обязательства россиян – на 20%. При этом растет размер среднего потребительского кредита, он уже перевалил за психологическую отметку в 200 тыс руб. А общая совокупная задолженность граждан по итогам первого полугодия 2018 года составила 13,3 трлн руб.

По мнению аналитика компании «Фридом Финанс» Анастасии Сосновой, в подавляющем большинстве случаев процедуру банкротства инициируют сами должники, которые таким образом стремятся избавиться от долговых обязательств. «Можно сделать вывод, что к банкротствам сегодня зачастую приводят неправильное планирование распределения кредитных средств и расходов должниками. На мой взгляд, банкротства физлиц пока не носят массового характера, и предпосылки в условиях продолжающегося роста экономики к увеличению или сохранению темпов роста числа банкротств граждан отсутствуют», – сказала «НГ» Соснова.

«Если внимательнее почитать закон о банкротстве, станет понятно, что обанкротить можно человека и с просроченной задолженностью по гораздо меньшей сумме, чем 0,5 млн руб. Так что потенциальных банкротов у нас не 700 тыс., а 10-11 млн. человек, – сказал «НГ» финансовый омбудсмен физических лиц Павел Медведев. – По нашим данным, две трети банкротств инициируются кредиторами и только треть – самими физлицами. Чтобы пройти процедуру банкротства, нужно заплатить 100 тыс. руб., что могут позволить себе далеко не все должники. Так что масса наших банкротов — это люди, взявшие кредит на 2-5 млн. руб., переписавшие предварительно имущество на тещу и благополучно прошедшие «очищение».

По мнению омбудсмена, опубликованная в среду РАНХиГС информация о том, что в первом полугодии россияне направили на сбережения только 5,9% своих денежных доходов, и это минимум за последние 15 лет, лежит в общей логике развития событий. «Мне приходится каждый день уговаривать людей отказаться от мысли о самоубийстве. Даже казавшиеся до недавних пор надежными заемщиками полицейские обращаются за поддержкой. Люди брали ипотеку, но из-за кризиса им отменили полагавшиеся надбавки, премии и другие выплаты, оставив на «голом окладе». Чтобы финансировать ипотеку, человек вынужден взять потребительский займ, просрочивает платежи, в следующем банке уже отказывают из-за плохой кредитной истории, микрофинансирование проблему не решает. О каких сбережениях денежных средств тут может идти речь, если человек из последних сил борется за сбережение единственного жилья своей семьи?», – задается риторическим вопросом Медведев.

По мнению Щапова, не стоит ждать, что призывы властей к самим себе повысить доходы населения в 2019-2021 годах позволят сократить число новых банкротств в РФ. «Я бы этого не ждал. Планы властей касаются роста зарплат, но не реальных доходов, которые падают четыре года подряд, и нет предпосылок к изменению ситуации. Рост доходов бюджета не должен вводить в заблуждение, он не связан с ростом экономики – это влияние нефтяной конъюнктуры», – считает депутат.

По его мнению, чтобы предотвратить банкротство сотен тысяч человек, может не хватить темпов роста экономики просто выше среднемировых, как это запланировало на ближайшую трехлетку правительство. «С учетом санкций и делового климата рост нашей экономики должен в разы превышать общемировые темпы. Но это не единственный фактор. Должны расти реальные доходы людей, сокращаться разрыв между богатыми и бедными. Тогда люди будут зарабатывать достаточно, чтобы не оказываться на грани банкротства», – говорит Щапов.

«Рост экономики происходит довольно медленно, доходы населения увеличиваются неравномерно. Позитивное движение экономики само по себе — это защита от массовых банкротств, – говорит Соснова. – Но не думаю, что планы властей по увеличению доходов населения обеспечат сокращение числа банкротств».