Анатолий Комраков  |
| Родителям приходится все чаще брать займы, чтобы «снарядить» ребенка в школу. Фото агентства «Москва» |
В стране стало больше людей, отважившихся взять заем на сумму больше 1,5 млн руб. За год их количество выросло более чем на 10%. Одновременно выросло и число семей, которые не смогли собрать своих детей в школу без новых займов. Доля тех, кто взял кредит на покупку формы для школьника и рюкзак, выросла с августа прошлого года в три раза.
За год в России на 11,5% увеличилось количество заемщиков, взявших кредит более чем на 1,5 млн руб. Если на 1 августа прошлого года «должников-миллионеров» в стране было около 1,7 млн человек, то ровно через год – уже 1,9 млн. При этом выросла и доля граждан с таким размером долга от общего числа заемщиков: в 2016-м она составляла 4,5%, а в этом году уже 5%, говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Больше всего в стране заемщиков с кредитом от 100 до 500 тыс. руб., число которых также подросло (на 5,8%) – на начало августа их стало 13,7 млн человек, а годом ранее было 12,9 млн.
Единственной группой заемщиков, количество которых сократилось, стали россияне с самыми небольшими кредитами – менее 30 тыс. руб. Их количество снизилось на 11,5% и составило 9,5 млн человек, или 24,5% от общего числа заемщиков (на 1 августа 2016-го – 10,7 млн человек, или 28,1%).
В целом, проанализировав данные с сайта ЦБ РФ, можно сделать вывод, что рынок кредитования в стране потихоньку восстанавливается: если в 2012 году населению было выдано кредитов на 7,7 трлн руб., в 2014-м – 11,3 трлн, то в 2016 году – 10,8 трлн.
Рост объема займов, к сожалению, говорит не только о росте платежеспособного спроса на кредиты, но и о необходимости прибегать к займам в самых неотложных случаях. Микрофинансовые организации, например, зафиксировали резкий (в три раза) рост займов на оплату товаров к учебному году. Если год назад только 2% микрозаймов направлялось на эти цели, то в 2017-м уже 6%. Согласно последней статистике, собрать ребенка в школу родителям в среднем обойдется в 6–15 тыс. руб. в регионах и 20–30 тыс. руб. в Москве и Санкт-Петербурге. Очень часто эти суммы сопоставимы с уровнем ежемесячного дохода семьи, что и заставляет родителей при сборе школьника обращаться за займом.
По данным, которые вчера опубликовал Яндекс, средний чек по онлайн-оплате детской одежды и обуви составляет 1415 руб., однако эта цифра заметно отличается в зависимости от региона: от 1323 руб. в Ростове-на-Дону до 7684 руб. в Екатеринбурге. На канцтовары россияне тратят в среднем 3804 руб. У тех, кто к школе покупает детям смартфоны, планшеты и другую электронику, в среднем уходит 4210 руб. это средний платеж через Яндекс. Деньги за питание или дополнительные занятия в начальных и средних школах – 4070 руб., по сравнению с августом прошлого года платеж увеличился в 1,5 раза.
Аналитики компании MoneyMan утверждают, что в среднем родители планируют потратить на покупку форменной одежды, школьных принадлежностей (рюкзак, учебники, тетради) и формы для физической культуры около 10 тыс. руб. Компания «Е заем» сообщила, что средняя сумма займа на такие цели составляет 14 тыс. руб.
По данным исследования компании «Домашние деньги», потянуть такую нагрузку самостоятельно могут далеко не все – около 50% семей признались, что покупка школьной формы и обуви, канцелярских принадлежностей тяжело сказывается на семейном бюджете, каждая третья семья берет в долг у близких или обращается в кредитные организации. Отказаться от этих затрат невозможно, ведь обучение в нашей стране обязательное, да и родители пока экономят в основном на приобретении товаров длительного пользования, качественных продуктах питания.
Выросла доля и тех граждан, кто прибегает к заимствованиям на оплату обучения или детского сада: если в августе 2016 года только 2% граждан указывали в заявке эту причину обращения за займом, то в нынешнем августе таких стало уже 5%. На ремонт квартиры, автомобиля, дачи и т.п. в прошлом году брали деньги 15% граждан, а в нынешнем августе – 21%.
«Рост показателей заимствований объясняется тем, что в статистику была включена ипотека, а суммы ипотечных кредитов в разы больше потребительских. Кроме того, нельзя забывать, что в среднем на одного заемщика приходится до 1,5 кредита. В целом текущий уровень долговой нагрузки как на душу населения, так и на заемщиков вызывает некоторые опасения, – сказал «НГ» генеральный директор компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Алексей Терский. – Сегодня средний банковский заемщик уже до 40% своего ежемесячного дохода тратит на оплату ежемесячного взноса по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%».
«Заемщиков в стране стало больше, растет количество как взявших кредит, так и задолжавших граждан, – пояснил «НГ» аналитик компании TeleTrade Владимир Чернобай. – Рынок кредитования в последние два года оживился, банки кредитуют население охотнее, расширяют лимиты предложений по суммам с минимумом документов, выставляют меньше формальных требований. Люди, со своей стороны, с большей готовностью стали обращаться за кредитами, так как и чувствовать себя стали увереннее – рубль стабилизировался, к новым ценам постепенно привыкли, проценты по займам снизились вместе со ставками ЦБ. Микрофинансовых организаций, правда, это не особо касается, там условия как были мародерскими, так и остались, а речь сейчас именно о банках и о традиционных кредитных продуктах».
«Микрокредиты растут из-за того, что к началу осени нужны относительно небольшие суммы, и многим людям проще перехватить их у МФО, чем идти подавать заявления в банк. Впрочем, должники, которым дорога в банки закрыта, чаще всего идут в МФО, потому что там как раз специализируются на высокорисковых заемщиках, – сказал «НГ» зампред правления Локо Банка Андрей Люшин.
«Рост числа должников-миллионеров может быть обусловлен увеличением количества выдаваемых ипотечных кредитов, а это, по определению, более высокие суммы, только в мае 2017 года число ипотечных кредитов выросло на 35% к маю прошлого года. Если учесть падение реальных доходов населения, то, конечно, можно предположить, что какая-то часть граждан берет кредиты для того, чтобы погасить задолженности по ранее взятым на себя обязательствам. А, если принять во внимание тот факт, что в банке вряд ли дадут новый заем, имея информацию о том, что предыдущий кредит еще не погашен, то неудивителен рост микрокредитов. И не только для покупки товаров к учебному году», – сказала «НГ» аналитик компании Forex Club Ирина Рогова.
