Невыплаченный кредит – верный признак россиянина

Треть заемщиков не платит вовремя по кредиту. Фото Reuters

На третьем году падения доходов россияне пытаются выживать за счет новых кредитов. В самых проблемных регионах без невыплаченных кредитов осталось менее 15% активного населения. А в Республике Алтай непогашенный кредит имеют уже 99% работающих. Такие шокирующие данные опубликовало вчера Объединенное кредитное бюро.

Количество россиян, взявших кредиты, выросло за 2016 год на 2% и достигло 61%, об этом сообщило Объединенное кредитное бюро (ОКБ). За 11 месяцев 2016 года банки выдали на 13% больше кредитов, чем за аналогичный период 2015 года, а количество заемщиков с открытыми кредитами выросло на 5%: с 42,6 до 44,7 млн человек.

«Такая тенденция связана с оживлением розничного кредитования, которое наблюдалось в течение всего прошлого года, считает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский.

По данным бюро, меньше всего доля заемщиков в Ингушетии (17%), Дагестане (19%) и Чечне (20%), хотя в Чечне и Ингушетии по сравнению с 2015 годом количество заемщиков с открытыми кредитами увеличилось почти на 20%. Минимальный рост зафиксирован в Калмыкии – на 2%, а также в Забайкальском крае, Карачаево-Черкесии, ХМАО, Ульяновской области и Кабардино-Балкарии – на 3%.

Самая высокая доля зафиксирована в Республике Алтай, и ее рост продолжился: за год она выросла с 90 до 99%. Получается, что практически каждый работающий житель республики имеет хотя бы один кредит. Много берут в кредит в Курганской области (86%), Тыве (83%), Бурятии (81%) и Республике Коми (80%).

Зеленский отметил, что одновременно с ростом количества заемщиков наблюдалось снижение среднего размера долга с 214 тыс. до 209 тыс. руб. Больше всего должны банкам заемщики на Чукотке (482 тыс. руб.), а самые маленькие долги у заемщиков Республики Алтай (106 тыс. руб.). В этой республике отмечено наибольшее снижение среднего размера долга (на 23%). Активно снижался этот показатель в Калмыкии (на 22%), Ингушетии (на 19%) и Чечне (на 9%). Заметнее всего средний размер долга вырос в Мордовии (на 8%), Чувашии (на 6%), Марий Эл (на 5%), Кировской области и Татарстане (рост по 4%).

Накануне Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщило о росте количества выданных потребительских и «карточных» кредитов в декабре 2016 года. По сравнению с декабрем 2015 года их количество выросло на 5,5% (1,3 млн шт.) и 6,6% (459,6 тыс. шт.).

Однако динамику числа заемщиков опрошенные «НГ» аналитики оценивают все же по-разному. «Население давно проело свои сбережения и сейчас вынуждено брать кредиты. Но банки столкнулись с недостатком качественных заемщиков, поэтому, с одной стороны, снижают пороговые требования к клиентам, а с другой – более агрессивно работают с уже проверенными и надежными, – сказала «НГ» старший аналитик компании Forex Club Алена Афанасьева. – Динамика выдачи кредитов в прошлом году была неоднородной. В первом квартале банки все еще чувствовали неуверенность в экономической ситуации, что совпало с моментом резкого падения цен на нефть и внушительной девальвации рубля. В феврале общий объем выданных кредитных средств физическим лицам упал на 0,6%. Однако уже с мая ситуация  стабилизировалась, и каждый новый месяц темпы роста выдачи составляли 0,2–0,8%».

В последнем выпуске «Мониторинга доходов, самочувствия и потребительских предпочтений российских домохозяйств» Высшей школы экономики говорится, что большинство россиян (70%) не имеют кредитов и долгов. Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков уверен, что эта цифра ближе к истине, чем данные ОКБ. «В стране не так много источников, из которых можно получить достоверную статистику, в основном это ЦБ. 61% населения с кредитами – это слишком много, особенно для той ситуации, которая сложилась у нас в стране: огромное количество невозвратов, коллекторы завалены работой. Для предотвращения роста плохой задолженности ЦБ сдерживает кредитование и высокими ставками, и большими резервами, которые должны отчислять банки».

Мониторинг ВШЭ сообщает, что в 2016 году примерно 20% россиян выплачивали рублевые кредиты, оформленные в банке или местах продаж товаров. Каждое пятое домохозяйство с непогашенным кредитом или долгами находилось в состоянии перекредитованности, то есть на погашение кредитов у них уходит около половины или даже больше текущих доходов семьи. 

Среди тех, у кого есть кредиты и долги, 28% допускали просрочку по платежу в течение последних двух лет. 55% из тех, кто не мог вовремя сделать платеж по кредиту, брали взаймы у родственников и знакомых, а еще 16% получили от них безвозмездную помощь.

«НГ» уже писала о причинах, по которым россияне, взявшие кредит, пропускают очередной платеж, – в основном это ухудшение финансового положения (см. «НГ» от 17.01.17).

По сравнению с октябрем 2014 года – последним предкризисным месяцем – падение реальных доходов составило 12,7%. Правда, в стране наметилась слабая тенденция роста реальной зарплаты. В ноябре 2016 года она составила 36 105 руб., что в реальном выражении соответствует 101,7% от ноября 2015 года. Возможно, что именно эта легкая восстановительная тенденция и привела к небольшому ажиотажу с кредитами: рост количества заемщиков и кредитов на 5 и 13% соответственно произошел на фоне роста общего числа экономически активного населения всего на 0,3% – до 76,7 млн человек в ноябре 2016 года.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков сообщил «НГ», что, по данным 4 тыс. кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и т.д.), которые передают сведения о своих заемщиках в НБКИ в соответствии с законом «О кредитных историях», по состоянию на 1 января 2017 года действующих заемщиков в РФ насчитывается около 40 млн.

«Расхождений в данных ОКБ и ВШЭ нет. Дело в том, что в первом случае говорится об экономически активном населении, во втором же речь идет о всем населении страны, – считает аналитик «Финама» Богдан Зварич. – Что касается ситуации с объемами выданных кредитов, то на фоне снижения ставки по кредитам, произошедшей за счет снижения ставки со стороны ЦБ, а также улучшения ситуации с ликвидностью в банковском секторе, по итогам девяти месяцев 2016 года рост объема выданных кредитов составил более 25%. На наш взгляд, в 2017 году объем выданных кредитов также увеличится, чему будет способствовать улучшение экономической ситуации в стране и дальнейшее снижение ставок по кредитам», – сказал «НГ» Зварич.