Бедные тратят, богатые накапливают

Обеспеченные россияне вновь понесли свои сбережения в банки. Фото Александра Шалгина (НГ-фото)

В России остановился отток вкладов населения из банков. Объем депозитов граждан в феврале увеличился на 170 млрд руб. Одновременно социологи зафиксировали рост повседневных расходов россиян. Рост расходов и увеличение вкладов происходят на фоне общего сокращения у граждан реальных доходов и зарплат. Экономисты объясняют этот парадокс так: расходы вынужденно увеличили наименее обеспеченные граждане, а деньги в банки отнесли более обеспеченные россияне.

По данным Росстата, реальные доходы населения в январе сократились почти вдвое по сравнению с декабрем 2015 года. А реальные зарплаты января составили лишь 73,3% от декабрьских. По сравнению с январем прошлого года реальные доходы и зарплаты стали меньше на 6,3% и 6,1% соответственно. 

Точных данных за февраль пока нет, но общая тенденция сохранилась. При этом, несмотря на резкое падение доходов, граждане умудряются увеличивать банковские накопления.

«Наши банки в сложные времена сохранили доверие вкладчиков», – сообщил зампред ЦБ Михаил Сухов, выступая на российском Экономическом и финансовом форуме в Швейцарии. Он напомнил, что в прошлом году темпы роста вкладов были рекордными – почти 25% в год. Для сравнения: если в начале 2015 года на депозитах граждан РФ хранилось около 18,7 трлн руб. (с учетом средств в иностранной валюте и драгоценных металлов), то в начале текущего года уровень вкладов населения оценивался уже в 23,3 трлн руб.

Однако в январе 2015 года уровень вкладов россиян действительно понизился. На 1 февраля 2016 года их объем составлял уже 22,8 трлн руб. И, как пояснял ранее первый зампред ЦБ Алексей Симановский, для января такая ситуация традиционна. 

Теперь же отток денег населения с банковских депозитов остановился. «В начале года – в феврале – рост вкладов в банковском секторе восстановился: почти 170 млрд руб. привлекли наши банки в феврале дополнительно и двигаются с темпом свыше 20% в годовом исчислении», – отметил зампред ЦБ. При этом Сухов полагает, что темпы роста вкладов снизятся. «Оценку, что вклады могут вырасти на 15% в год, в 2016 году я считаю вполне возможной», – говорит он.

Тем не менее, подчеркивает чиновник, все будет зависеть не столько от банков, сколько от реального состояния располагаемых доходов граждан, «которые в ближайшее время вряд ли увеличатся в позитивную сторону».

Тенденция же к бережливости россиян в текущей экономической ситуации видна и в результатах социологических опросов. Например, согласно данным ВЦИОМа, в феврале все больше россиян заявляют о планах начать копить деньги на случай потери работы. А многие уже действительно стали откладывать деньги на черный день. Так, в феврале 27% опрошенных сообщили о том, что начали откладывать средства. Месяцем ранее об этом заявляли 24% опрошенных. При этом снизилось число тех, кто не намерен копить средства, – не планируют откладывать на случай потери заработка 27% респондентов. В январе же об этом говорили примерно треть опрошенных.

Впрочем, в феврале не только проявилось стремление россиян к накоплениям, но и выросли их повседневные траты. Согласно данным холдинга «Ромир», в феврале ежедневные расходы россиян выросли на 4%, что оказалось выше официального уровня месячной инфляции (0,6%). Для своих оценок «Ромир» использует данные о реальных покупках 10 тыс. россиян. В годовом выражении траты россиян в прошлом месяце выросли более значительно – почти на 17%. И это вдвое выше накопленной с февраля прошлого года инфляции, замечают в «Ромире». «После экономного января, когда россияне в некоторой степени еще продолжали доедать предновогодние запасы, февраль опять позвал их в магазины», – замечают в компании.

Такой рост текущих расходов социологи объясняют увеличением частоты походов в магазины при одновременном снижении суммы каждой одноразовой закупки. «Отрицательная динамика размеров среднего чека при общем росте расходов говорит о том, что покупатели опять начали ходить в магазины чаще. Обходя большее количество торговых точек, в каждой они находят какие-то товары по привлекательным ценам. И, даже тратя меньше при каждой покупке, они таким образом увеличивают общие объемы затрат на повседневные товары», – констатируют исследователи. К тому же, продолжают в «Ромире», такая стратегия экономии показала свою сомнительность уже в прошлом году. «Две трети семей в поисках выгодных ценовых предложений начали посещать большее количество магазинов и с увеличенной частотой. В итоге средний чек они смогли держать под контролем, а общие расходы бесконтрольно увеличились на 20%», – говорят в «Ромире».

Примечательно, что наибольший прирост расходов в феврале показали россияне с низкими и средними доходами. Так, расходы представителей низкодоходных групп в феврале увеличились на 7,7%. А принадлежащие к среднему классу россияне потратили в прошлом месяце почти на 6% больше, чем в предшествующем январе. Граждане с высокими доходами свои траты не увеличили и потратили в феврале ровно столько же, сколько и в январе. Схожая тенденция прослеживается и в сравнении с началом прошлого года. Так, за год почти на 19% увеличились расходы у россиян с низкими и средними доходами. Граждане же с высокими доходами увеличили за тот же период свои траты лишь на 12%.

Эксперты «НГ» особых противоречий в таком поведении россиян не видят. «Люди сегодня осторожничают. Денег сегодня у граждан мало, и они стараются делать сбережения, если это технически возможно», – говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, сберегают сегодня в первую очередь верхний средний класс и те, кто не потерял в номинальной зарплате. «Многие в РФ потеряли и в номинальной заработной плате. Но если люди живут скромно, не ездят за границу или ездят туда нечасто – они могут откладывать средства», – сообщает он. Те же, кто сегодня не может увеличить свои сбережения в связи с низкими доходами, тратят деньги, подчеркивает доцент кафедры фондовых рынков Академии народного хозяйства и госслужбы Сергей Хестанов.

Тем не менее, продолжает он, формально февральский рост вкладов мог произойти в результате арифметического пересчета валютных вкладов населения в рубли. «Ослабление рубля приводит к удорожанию валютных вкладов. Однако на таком краткосрочном отрезке, как месяц, такая тенденция малозаметна», – замечает Хестанов.

Ранее в ЦБ сообщали, что даже в период ослабления национальной валюты в России не произошло масштабной долларизации депозитов. Так, с начала 2014 года и по третий квартал 2015 года доля валютных депозитов в стране выросла с 20 до 35%. Для сравнения: в Казахстане за тот же период доля долларовых вкладов выросла с 37 до 65%. При этом основным фактором роста доли валютных депозитов было не изменение сберегательных предпочтений граждан, а эффект переоценки.