Банкротство банков стоит дороже всего антикризисного плана

Премьер Дмитрий Медведев напомнил вчера, что банковский сектор первым столкнулся с последствиями экономических санкций. Фото РИА Новости

Проблемы в российской банковской системе стремительно нарастают. Вчера лицензии лишился очередной частный банк, возмещение по вкладам которого потребует рекордной суммы – более 60 млрд руб. Не проходит шок и от банкротства Внешпромбанка, дыра в балансе которого превышает 180 млрд руб. В целом же из российской банковской системы сегодня утекают заметно большие средства, чем те, что правительство собирается выделить в рамках антикризисного плана. Тем не менее власти заявили вчера, что отечественная банковская система развивается стабильно.

Вчера премьер Дмитрий Медведев провел совещание по обеспечению устойчивости банковского сектора, где сообщил, что банковская система в РФ продолжает стабильное развитие. «Банковский сектор стал одним из первых, кто столкнулся с последствиями экономических санкций и соответствующих проблем, которые существуют в мировой финансовой системе. Тем не менее в целом он продолжает стабильно работать и развиваться, активы, капитал и кредиты в экономике растут, правда, преимущественно в рублевом выражении», – сказал он.

Вчера же стало известно, что ЦБ отозвал лицензию банка «Интеркоммерц». Свое решение регулятор объяснил полной утратой банком собственных средств. «При неудовлетворительном качестве активов КБ «Интеркоммерц» неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски, – говорится в сообщении регулятора. – При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций».

По предварительной оценке Агентства по страхованию вкладов (АСВ), вкладчикам лишенного лицензии банка придется выплатить около 65 млрд руб. «По состоянию на 27 января 2016 года размер вкладов физических лиц КБ «Интеркоммерц» составлял 69,5 млрд руб. По предварительной оценке, страховая ответственность АСВ может составить 64,8 млрд руб.», – сообщили в АСВ. До сих пор рекорд по возмещению вкладов принадлежал Внешпромбанку, сумма выплаты в котором составила около 45 млрд руб. Отметим, среди крупных клиентов банка «Интеркоммерц», по данным СМИ, числились такие организации, как «Транснефть», «Оборонстрой», Федеральная таможенная служба, Объединенный институт ядерных исследований, компания «Мортон», Bosco и Су-155.

Но откуда АСВ сегодня возьмет средства на возмещение, задаются вопросом экономисты. Ведь ранее агентство уже попросило увеличить размер кредита ЦБ для расчетов с вкладчиками обанкротившихся банков. И в декабре прошлого года лимит был увеличен на 140 млрд руб. – до 250 млрд руб. При этом к началу текущего года АСВ из имеющихся 110 млрд руб. кредитных ресурсов ЦБ израсходовало около 75 млрд руб. «У АСВ денег нет, и ему в любом случае придется обращаться в ЦБ за получением кредита. Денег требуется много, денег сейчас нет. Более того, перспективы развития банковского сектора достаточно туманны», – цитирует Business FM директора Банковского института Высшей школы экономики (ВШЭ) Василия Солодкова.

В январе Центробанк отозвал лицензию у другого крупного кредитного учреждения – Внешпромбанка. При этом отзыв лицензии был сопряжен со скандалом. 

Как стало известно СМИ, в банке, обслуживавшем крупнейшие государственные и частные структуры России, высокопоставленных чиновников, менеджеров и их родственников, обнаружилась пропажа денег со счетов VIP-клиентов и вывод активов. По данным источников РБК, на счетах Внешпромбанка лежали деньги Русской православной церкви (РПЦ) в сумме 1,5 млрд руб. Кроме того, по сообщению РБК, во Внешпромбанке размещал средства Олимпийский комитет России. Там же якобы застряли деньги жены замглавы правительства Дмитрия Козака. По информации Forbes, среди вкладчиков Внешпромбанка значились жена главы Минобороны, зять главы «Транснефти», а также члены семьи главы Олимпийского комитета России Александра Жукова.

Размер дыры во Внешпромбанке был оценен ЦБ почти в 190 млрд руб. При этом не ясно, как регулирующие органы могли не заметить проблем этого банка, задаются вопросом экономисты из Центра развития Высшей школы экономики. Текущие показатели работы банка сигнализировали о том, что он может находиться в денежной лихорадке, которая вызвана обнально-отмывочными операциями, говорит научный сотрудник Центра развития ВШЭ Дмитрий Мирошниченко.

«Внешпромбанк переплачивал относительно среднерыночного уровня около 3 п.п. Это много, достаточно много, чтобы подвигнуть кредиторов размещать деньги именно в этой кредитной организации», – замечают эксперты. «Средний срок нахождения средств на этих счетах превышает значение аналогичного показателя для банковской системы более чем в семь раз. И это говорит о том, что для реальной (основной) хозяйственной деятельности предприятия эти счета не используют», – говорит Мирошниченко.

Проблемы Внешпромбанка сложно было не заметить, подчеркивают экономисты. Фото Reuters

Заметно выше среднерыночного уровня были в банке и ставки по кредитам предприятий. «И в то время как под гнетом сжимающегося платежеспособного спроса ставки в экономике падали, заемщики Внешпромбанка последние годы платили все больше и больше. И платили по ставке, более чем в два раза превышающей рыночную», – утверждают эксперты.

Как такая ситуация с банком могла стать неожиданной для высокопоставленных государственных чиновников и финансовых руководителей крупнейших госкорпораций, чьи средства зависли в столь полюбившейся им кредитной организации, финансисты недоумевают.

Но факт остается фактом: сегодня из банковской сферы утекают куда большие суммы, чем те, что правительство заложило в антикризисный план. Так, размер дыры только в одном Внешпромбанке, ранее входящем в топ-50 российских банков, составляет почти 190 млрд руб., в то время как на поддержку промышленности в рамках антикризисного плана, по словам главы Минфина Антона Силуанова, планируется направить менее 70 млрд руб. В целом же, сообщал ранее зампред ЦБ Михаил Сухов, совокупная дыра в балансах санируемых сегодня банков составляет 500 млрд руб., при этом средства крупных кредиторов в них составляют 130 млрд руб.

Заметим, в Минфине ранее предложили спасать проблемные банки за счет крупных вкладчиков через механизм bail-in, который предполагает возможность изъятия вкладов физических лиц объемом от 100 млн руб. на докапитализацию проблемных банков. По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, bail-in рассматривается как один из вариантов работы с банками, оказавшимися в предбанкротном положении. В Минфине подчеркивали, что схема сможет позволить юридическим лицам и крупным вкладчикам, став акционерами, сохранить свои деньги через несколько лет после санации банка. В АСВ же возможность участия физлиц в процедуре bail-in пока не поддержали.

По мнению экспертов «НГ», стабилизировать ситуацию в банковском секторе должны прежде всего четкие правила игры. «Это нужно для того, чтобы банкам было невыгодно излишне рисковать, чтобы банки не использовали свой инструментарий для сомнительных операций, а, наоборот, поддерживали экономику», – рассуждает ведущий специалист компании БКС Антон Шабанов. Системно значимые банки также должны ощущать поддержку от регулятора, но при этом и чувствовать особую ответственность, продолжает он.

Стабилизировать банковский сектор можно только с применением жесткого контроля системы, считает аналитик компании «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. С такой позицией согласны не все. «Меры, направленные на развитие исключительно банковского сектора, не имеют смысла: его стабильность и успешность зависят от того, насколько уверенно чувствует себя население, рассматривая возможность получения автокредита или ипотечного займа, от того, какие инвестиционные программы реализует бизнес, обращаясь за заемным капиталом», – считает зампредправления Локо-Банка Андрей Люшин. То есть в условиях стабильного развития экономики никакие меры поддержки банковскому сектору попросту не нужны – он и так найдет достаточно устойчивые и надежные точки роста, поясняет эксперт. «По большому счету поддержать банки нужно путем поддержки экономики», – резюмирует он.