Кризис превращает заемщиков в обманщиков

Не многие граждане РФ сегодня готовы одалживать своим знакомым сумму свыше 10 тысяч рублей. Фото Василисы Деюн

Падение доходов меняет отношение россиян друг к другу. Граждане РФ теперь реже соглашаются давать деньги в долг друзьям и знакомым. Основные причины – рост невозвратных долгов и нехватка денег для собственных нужд. Таковы результаты опроса портала HeadHunter, проведенного по просьбе «НГ». О нехватке денег для помощи друзьям заявили 46% россиян, а около четверти сообщили, что теперь реже дают взаймы знакомым.

Ростом официальной задолженности граждан перед банками уже никого не удивить. Но теперь эпидемия невозврата долгов меняет и отношение граждан к друзьям и знакомым. Особенно заметна эта проблема в тех регионах, где граждане перегружены банковскими долгами. 

Так, например, в Нижегородской области темпы роста банковской просрочки в 2015 году достигли рекордного для региона показателя – за год она выросла на 28,25%. Такие данные сообщает коллекторское агентство Seqoia Credit Consolidation. Еще более проблемным регионом, по данным агентства, оказалась Новосибирская область. Здесь по итогам 2015 года объем долгов банкам вырос почти на 63% и составил 440 млрд руб. При этом за последний год в два раза выросла средняя сумма долга на один проблемный кредит. Если в прошлом году она не превышала 90 тыс. руб., то в этом году составляет 140 тыс. руб. «Ее увеличение оказывает влияние на эффективность взыскания – чем больше долг, тем тяжелее работать с должником и добиться полного погашения кредита», – подчеркивают в агентстве.

Быстро росла в прошлом году просроченная задолженность и в Свердловской области. За год она увеличилась на 42,32% и достигла рекордного показателя 32,21 млрд руб. «Темпы роста просроченной задолженности увеличиваются. Основная причина – закредитованность населения. Количество кредитов на одного заемщика увеличилось с 1,1 в прошлый кризис примерно до 2,0. Сегодня средний банковский заемщик в регионе 45% ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, критическим же считается показатель в 50%», – рассказала президент Seqoia Credit Consolidation Елена Докучаева. По ее мнению, должники 2015 года, как правило, добросовестные заемщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями. «Если в прошлые годы основная часть должников приходилась на юридические лица, то одной из основных тенденций 2015 года стало значительное увеличение количества физических лиц», – соглашается руководитель Федеральной службы судебных приставов по Свердловской области Елена Сидорова.

В целом же только за 11 месяцев 2015 года в России количество просроченных кредитов выросло на 12%, сообщают в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Однако темпы роста объемов просроченной задолженности оказались выше и составили 50%. За 11 месяцев прошлого года она увеличилась с 775 млрд до 1,1 трлн руб., следует из материалов организации. Общая же задолженность населения перед банками превысила в прошлом году 9 трлн руб.

Как отмечают в ОКБ, самые высокие темпы роста объемов просроченной задолженности показал в 2015 году сегмент ипотечных кредитов.

«В целом же объемы просроченной задолженности продолжили расти практически такими же высокими темпами, как и в прошлом году», – говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. При этом рост идет в основном за счет старых долгов, подчеркивает он. «Доля таких долгов составляет более 96% от общего объема просроченной задолженности», – говорит Зеленский.

Кризис меняет денежные отношения и между гражданами, которые все реже соглашаются одалживать деньги даже своим друзьям и знакомым. Об этом говорят данные опроса портала HeadHunter, в котором участвовало более 4,7 тыс. человек. Около 24% россиян сообщили, что за последние пару лет они стали реже одалживать деньги. При этом почти 20% за последние два года не изменили свой тип поведения и продолжили давать в долг в том же объеме. Большинство же (46%) респондентов придерживаются принципа никогда не давать в долг. И лишь чуть более 10% респондентов указали, что стали одалживать деньги чаще.

Основная причина отказа в просьбах друзей – это банальное отсутствие денег. На эту причину указали 46% опрошенных. Стоит отметить, что респонденты в возрасте 35–45 лет и от 40 лет и старше указывали на эту причину чаще – 55% и 50% соответственно. Из тех же, кто стал чаще давать в долг, более половины опрошенных (56%) в качестве основной причины назвали увеличение числа просьб о ссуде. Чаще об этой причине говорят опрошенные из Санкт-Петербурга (58%) и других городов (более 60%).

Почти четверть населения за последние год-два чаще стали сталкиваться со случаями невозврата друзьями долгов. Говоря же о сумме возможного займа, почти 40% респондентов указали, что она не изменилась за последнее время. Более 30% опрошенных, наоборот, сообщили о ее увеличении. Для 23% опрошенных максимальный размер возможной ссуды не должен превышать 10 тыс. руб.

Стоит заметить, что после начала нынешнего кризиса треть респондентов сообщили, что и сами они чаще стали обращаться за займами к друзьям. Правда, почти половина россиян придерживаются правила никогда не брать в долг.

Примечателен и список основных нужд, которые заставляют граждан просить денег у своих знакомых. Россияне чаще всего просят деньги не на открытие бизнеса, не на покупку жилья или автомобиля, а лишь для того, чтобы дожить до зарплаты. Эти причину назвали 33% респондентов. Чуть меньше (25%) собираются потратить полученные в долг деньги на оплату коммунальной задолженности. Еще 23% использовали бы займы друзей на оплату врачей или покупку лекарств. При этом более 20% респондентов потратили бы взятые в долг деньги лишь на такие крупные покупки, как автомобиль или квартира.

«Очевидно, что текущая экономическая ситуация и снижение реальных заработных плат приводит в том числе к тому, что люди реже дают деньги в долг», – комментирует результаты исследования руководитель службы исследований HeadHunter Мария Игнатова. Причина, по ее мнению, проста: денег теперь на повседневные нужды уходит больше, а значит, свободных средств почти не остается.

Ситуация с личными финансами за последний год действительно ухудшилась, соглашается директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев. «Просят в долг и почти незнакомые люди, что выглядит весьма странно. Мой личный принцип – никогда никому не давать деньги в долг. Хочешь потерять друга – дай взаймы», – говорит экономист. Люди должны сами планировать свои финансы так, чтобы иметь подушку сбережений и не влезать в долги, напоминают эксперты. Правда, в текущих экономических реалиях это возможно далеко не всегда.