Нина Забелина
Сумма страховки для путешественников составит около 1 тыс. руб. Фото Reuters
Вчера вступили в силу поправки к закону о турдеятельности, согласно которым минимальный размер страхового покрытия по медицинским полисам для туристов, выезжающих за рубеж, составит 2 млн руб. По факту страховка – добровольная. Однако турфирма обязана разъяснить гражданину под личную подпись, что в случае отказа от страховки расходы на оказание медпомощи за рубежом понесет сам гражданин. Впрочем, увеличение покрытия еще не гарантия качественного и вовремя оплаченного страховщиками лечения. Причина, по мнению участников рынка, в отсутствии пула страховщиков турбизнеса, а также недостаточно проработанном механизме урегулирования претензий.
С вчерашнего дня путешественникам будут настоятельно предлагать покупать медицинскую страховку, ее минимальный размер – 2 млн рублей. При нынешнем курсе это около 28 тыс. долл., или почти 26 тыс. евро. Страховка, как и прежде, добровольная. Однако теперь в турагентствах будут под личную подпись разъяснять гражданам, что без полиса все расходы на медицину должны будут нести сами граждане. Иными словами, государство планирует снять с себя ответственность за лечение и эвакуацию санбортами заболевших туристов.
Договор добровольного страхования должен покрывать расходы на медицинскую, медико-транспортную помощь, а также посмертную репатриацию в случаях травм и внезапных заболеваний. Если ЧП произошло в период действия полиса, а на момент окончания срока страхования путешествующий еще нуждается в лечении или в медицинской транспортировке на родину, страховщик не сможет бросить туриста.
Страховая компания будет нести ответственность в пределах установленной по полису страховой суммы без дополнительных ограничений. Но есть важные условия: страховой полис должен быть оформлен на срок не меньше того, в течение которого турист собирается находиться за пределами России, и вступить в силу не позднее даты пересечения туристом российской границы. Проще говоря, оформлять страховку после выезда из страны граждане не смогут, если, конечно, это не предусмотрено индивидуальными условиями договора.
Ранее минимальная сумма страховки для таких стран, как, например, Турция или Египет, составляла 15 тыс. евро. Вывоз тяжело заболевших в Россию происходил силами МЧС за счет государства, а не страховой компании. Уточним, что для организации рейса санборта МЧС требуется решение на уровне правительства, а стоимость транспортировки достигает нескольких десятков тысяч долларов.
Минфин РФ уже несколько лет предлагал повысить размер минимальной страховки. Туристам разъясняли, что медицинская помощь для иностранцев – это бизнес-отношения, не имеющие ничего общего с врачебной этикой: если в наличии есть страховка в достаточном объеме – пациента лечат, нет – помощь не оказывают. Например, не так давно СМИ рассказывали жуткую историю о том, как в египетской больнице туриста, находящегося в коме, отключили от аппарата искусственной вентиляции легких из-за отсутствия должного страхового покрытия. И это не единственный случай. Как правило, россияне, выезжающие за рубеж, стараются экономить на страховке, выбирая минимальное покрытие, надеясь, что с ними ничего не случится.
Как разъяснил «НГ» адвокат Илья Тугуев, нужно различать понятие добровольного и обязательного страхования: «Ряд государств, например, США или страны Шенгена, требуют обязательную медицинскую страховку, без нее турист не сможет пересечь границу. 2 млн руб. составит покрытие для тех стран, где не требуют медполис, в основном это страны массового турпотока. Стоимость страховки в размере 30 тыс. долл. составляет в турпакете примерно 1 доллар в день, то есть на 14 дней это будет примерно 14–15 долл., или примерно 1000 руб. по текущему курсу».
Учитывая, что, по данным Ростуризма, число россиян, выехавших за рубеж, за 9 месяцев 2015 года составило около 30 млн человек, то страховой рынок РФ в случае безоговорочной сознательности граждан получит «премию» примерно в 30 млрд руб.
По мнению гендиректора страховой компании «Респект» Александра Артамонова, стоимость страховки может быть и выше, примерно до 1% от суммы покрытия, то есть она может достигать и 20 тыс. руб.: «Доллар в день – это тариф страховки в турпакете с ограниченным сроком действия. Человек, который путешествует самостоятельно, может застраховаться не только для разового выезда, но и, например, на год».
Артамонов также уточнил, что 2 млн руб. – это, судя по всему, минимальная сумма страховки, максимальная же зависит только от пожелания клиента: «Например, собираясь на горнолыжный курорт, логично страховать спортивные риски, а также риски гражданской ответственности». Действительно, турист может не только получить травму, но и случайно причинить вред другим отдыхающим. Эксперты напомнили, что подобные случаи не входят в зону двухмиллионной ответственности. «2 млн – это та сумма, за которую условно туристу сделают повязку, дадут таблетку, померяют давление и остановят, например, кровотечение», – поясняет Артамонов.
Именно это и оговаривается в соответствующем пункте ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию»: страховщики обязаны оплатить или возместить расходы на оплату медпомощи в экстренной и неотложной формах, оказанной гражданину, при наступлении страхового случая в связи с получением травмы, отравлением, внезапным острым заболеванием или обострением хронического заболевания и возвращения тела на родину.
«Можно сделать покрытие сколь угодно высоким, но это не станет гарантией качественного лечения. Да и к страховщикам могут оставаться претензии, что деньги перечисляются долго, требуют дополнительные справки и т.д.», – считает Артамонов. По его мнению, причина в отсутствии четкого механизма урегулирования претензий, который можно было бы разработать в рамках специального пула страховщиков турбизнеса.
На этом в пресс-службе Центробанка вчера ответили «НГ», что в случае если туристам, как они считают, за рубежом страховщиком не оказано положенной по договору помощи, то они могут обращаться с жалобами на действия страховых компаний в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Делать это они могут в том числе через интернет-приемную на сайте ЦБ. В настоящее время количество обращений граждан по этой теме в Банк России невелико, уточнили в пресс-службе.
