Анастасия Башкатова
Банкомат может таить в себе много опасностей для владельцев пластиковых карт. Фото Айгуль Юсуповой
За одну только прошлую неделю в Подмосковье и Чувашии были задержаны несколько правонарушителей, которые пытались снять с чужих карт деньги с помощью специального считывающего устройства, устанавливаемого на банкомат. Также из регионов поступали новости о незаконном снятии крупных сумм с украденных карт, о вымогательстве с граждан денег за разблокировку якобы заблокированных карт и т.д. Мошенничество с банковскими картами в России очень распространено.
Одновременно с этим Центробанк хвалится растущей популярностью банковских карт. По прогнозам начальника управления департамента регулирования расчетов ЦБ Вадима Кузнецова, объем операций, совершенных в РФ с использованием платежных карт, достигнет в 2013 году 30 трлн. руб., что на 25% больше уровня 2012-го. «Сейчас доля безналичных операций более 22%, и она растет. Российский карточный рынок развивается колоссальными темпами: почти 40% ежегодного прироста», – добавляет Кузнецов. По данным ЦБ на 1 января 2013 года, количество карт, эмитированных российскими банками, составило 240 млн. шт., из них активны 75%.
Представители платежных систем тоже рапортуют об успехах. По данным компании Visa, уровень мошенничества в России в 10 раз ниже, чем в мире. Как пояснил глава департамента управления рисками Visa по России, странам СНГ и Юго-Восточной Европы Олег Скородумов, на каждые 50 тыс. руб., потраченных ежемесячно по карте Visa, в год приходится 30 руб. мошеннических транзакций в России.
Согласно проведенным весной этого года опросам Национального агентства финансовых исследований, 74% россиян – держателей карт никогда не сталкивались с мошенничеством с банковскими картами, 26% соответственно сталкивались. Тот же показатель распространенности мошенничества демонстрируют Канада и Сингапур. Один из самых низких показателей в Швеции – 12%, а высоких – в США: более 40%. Между тем, по данным американской компании FICO, ситуация в России не так уж благополучна: убытки РФ от мошеннических операций с банковскими картами растут самыми быстрыми в мире темпами. В 2012 году рост на 35% к 2011-му.
Так что держателям карт не помешают дополнительные меры «самозащиты» от аферистов. По словам Скородумова, среди главных профилактических мер – бдительность, регулярный контроль счета, постоянная связь с банком. Только так можно своевременно выявить мошенническую транзакцию и оспорить ее.
Банкиры и аналитики рассказали «НГ», какие виды мошенничества наиболее распространены в России и как себя от них обезопасить. «Скимминг – считывание реквизитов карты для дальнейшего изготовления дубликата. Он может произойти не только на банкомате, но и в терминале, принимающем карту к оплате. Фишинг – выманивание реквизитов карты у клиента, обычно используются сайты в Интернете, не отличимые от настоящих, – перечисляет начальник управления пластиковых карт ВТБ24 Александр Бородкин. – Непрофессионал практически никогда не определит наличие считывающего устройства на банкомате. Однако, учитывая, что для скимминга необходимы две компоненты – карта и пин-код, мы рекомендуем прикрывать рукой вводимые на клавиатуре цифры пин-кода, чтобы усложнить получение мошенниками второй компоненты». Эксперты советуют пользоваться банкоматами, расположенными внутри отделений.
«Наиболее популярной формой мошенничества остается социальная инженерия. Пользуясь финансовой безграмотностью населения, довольно просто убедить граждан самостоятельно и добровольно передать конфиденциальные данные пластиковой карты третьим лицам», – отмечает ведущий аналитик Lionstone Investment Services LTD Андрей Цион.
С развитием интернет-банкинга появились новые риски. «Теперь нужно опасаться запросов якобы со стороны банка по электронной почте или требований на каком-либо сайте ввести для «проверки» и под любым иным предлогом данные карты, включая пин-код или код CVV, – предупреждает председатель правления ФлексБанка Марина Мишурис. – Полезным может быть периодическое изменение паролей доступа к интернет-банку или пин-кода». Вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Владислав Вербин советует для оплаты покупок в онлайн-магазинах иметь отдельную карту, на счете которой не будет крупной суммы. Еще один совет – подключить услугу sms-информирования о производимых с картой операциях. Это удобный способ контроля.
«Главные рекомендации для «самозащиты» – это использование безопасных браузеров при совершении онлайн-платежей, своевременное обращение в банк при утрате карты или подозрении о совершении по карте несанкционированной транзакции и надежное хранение самой карты», – подводит итоги председатель правления Златкомбанка Алексей Шитов.
Также эксперты обратили внимание на то, что безналичные платежи и необходимая инфраструктура развиты в России по мировым меркам недостаточно. «По мере удаления от столицы ситуация выглядит все плачевнее, особенно если исключить крупные города. Расплатиться картой можно в единичных случаях. И не факт, что терминал имеет стабильную связь с банковским сервером», – описывает ситуацию Андрей Цион. Сегодня для России банковская карта – скорее средство для снятия наличных, нежели платежный инструмент. Так, доля платежей по картам в американских супермаркетах в 2012 году составляла 60%, а в РФ – не более 10%. И кстати, замечает эксперт, малое количество мошеннических операций в РФ вполне можно объяснить малой долей использования карт при оплате.
Дарья Гармоненко