Кабальная ипотека – следствие болезней экономики

Ипотека у населения не пользуется особой популярностью.
Фото ИнтерПресс/PhotoXPress.ru

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ждет рекордного всплеска спроса на ипотеку. Однако условия ипотечного кредитования в России настолько кабальны, что россияне переплачивают за квартиру банкам порой в два раза и больше. Аналитики отмечают, что переплата за ипотеку в России одна из самых больших в мире. Причина – высокие процентные ставки. А высокие процентные ставки – это следствие хронического недомогания экономики, считают аналитики.

Около 20% сделок по покупке жилья в России совершается сейчас с помощью ипотеки. Накануне кризиса этот показатель был вдвое меньше. Такие данные озвучил вчера на конференции в Москве гендиректор АИЖК Александр Семеняка. По его словам, спрос россиян на ипотеку растет и по итогам этого года он достигнет поистине рекордных показателей. Так, АИЖК ожидает, что к концу года объем выданных ипотечных кредитов может составить 1 трлн. руб.

Однако, как показывают социологические опросы, многие россияне до сих пор крайне настороженно относятся к кредитам. Исследовательский холдинг «Ромир» обнародовал вчера результаты сентябрьского опроса, проведенного среди 1000 респондентов в возрасте от 18 до 50 лет и старше, которые проживают в городах с населением от 100 тыс. человек и выше, из восьми федеральных округов. Выборка репрезентирует взрослое, экономически активное городское население России.

В ходе опроса 44% респондентов сообщили, что «кредит – это необходимость, если нужно сделать крупную покупку». Для 36% «кредит – это долговая яма, из которой трудно выбраться». Лишь 15% респондентов считают, что кредит является «нормальным средством повышения уровня жизни». При этом из тех респондентов, которые уже брали кредит, примерно 60% готовы повторить свой опыт жизни взаймы, а около 40% не хотят больше брать в долг у банков.

Основное внимание при выборе кредита граждане обращают на процентную ставку – 87% респондентов; на возможность погашения кредита досрочно – 58%; на сроки кредитования – 45%. Согласно опросу, россияне предпочитают потребительские кредиты – их брали 45% участников опроса. Далее по популярности следует кредит на неотложные нужды – 14% респондентов. А самыми непопулярными оказались автокредит и ипотека, за которыми обращались лишь по 8% респондентов.

Тот факт, что ипотека вовсе не самый популярный вид кредита в России, неудивителен. Не каждая семья готова вдвое переплачивать за купленную квартиру. Об опасности двукратной переплаты «НГ» уже писала (см. номер от 15.06.12). Так, ипотека, взятая на 20 лет для покупки однушки в Москве стоимостью около 4 млн. руб. под щадящую ставку в 8,5% годовых при ежемесячном платеже 27,7 тыс. руб., предполагает, что переплата составит почти 3,5 млн. руб., или 90% от стоимости квартиры. Заметим, что эти расчеты условны, так как ставка по ипотеке в России часто превышает 12% годовых. Однако они показательны тем, что даже при столь выгодных условиях переплата уже достигает огромных размеров.

Опрошенные «НГ» эксперты согласились, что двукратная переплата за квартиру – тревожный фактор. «Это серьезная проблема и для людей, желающих улучшить свои жилищные условия, и для государства в целом», – считает директор юридического департамента Penny Lane Realty Сергей Поправка. По его словам, переплата за ипотеку в РФ одна из самых больших в мире. Заемщики попадают буквально в долговую яму на годы. А для государства проблема заключается в том, что высокие ставки больно бьют по среднему классу, который обычно в развитых странах составляет основу государства.

Как поясняет руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-недвижимость» Андрей Владыкин, «уровень переплаты напрямую зависит от размера процентной ставки и срока кредитования». Поэтому, чтобы снизить размер переплаты, самое логичное – это снижать процент и срок кредита. Ставку по кредиту можно было бы снизить в стране при условии, что государство найдет стабильный источник длинных денег. Сроки же выбирает сам заемщик, который ищет наиболее приемлемое соотношение ежемесячного платежа и будущей переплаты.

«Размер так называемой переплаты по кредиту напрямую зависит от величины процентной ставки, – соглашается председатель совета директоров компании «ВСК-Ипотека» Владимир Лопатин. – И, чего греха таить, ипотечные ставки в России едва ли не самые высокие в мире. Это принципиально влияет на доступность отечественной ипотеки. Но обусловлена такая дороговизна ипотеки отнюдь не алчностью банков, а реальной стоимостью денег, которые могут быть использованы для выдачи кредитов. Если ставка рефинансирования у нас 8,25%, то стоит ли удивляться, что в России нет ипотеки под 3–5% годовых, как, например, в США или в Европе?»

Управляющий партнер агентства недвижимости Spencer estate Вадим Ламин считает, что надеяться на низкую ставку по ипотеке пока не стоит: «Центробанк недавно повысил учетную ставку рефинансирования, что само по себе означает повышение стоимости заимствований». По его словам, чтобы получить ставку по ипотеке хотя бы на уровне 9–10%, учетная ставка ЦБ должна быть 5–6%, а инфляция– не превышать 6% в год.