Депозиты стали длиннее

Россияне отдают предпочтение банковским депозитам – это самый понятный, хотя и не очень прибыльный способ хранения средств.
Фото Александра Шалгина (НГ-фото)

Приток средств населения в российские банки постоянно растет. По данным Центробанка, объем вкладов частных лиц за прошлый год увеличился более чем на 37% – с 2,75 трлн. рублей до 3,8 трлн. Устойчивую динамику роста отмечает и лидер рынка – Сбербанк. По словам главы Сбербанка Андрея Казьмина, объем вкладов, привлеченных Сбербанком, на 1 марта составил 2,102 трлн. рублей. Только за первые два месяца этого года депозитный портфель вырос более чем на 700 млрд. «Темпы прироста вкладов в Сбербанке в прошлом году соответствовали темпам прироста рынка в целом – около 35–40%. В результате доля Сбербанка на рынке вкладов стабилизировалась на уровне около 54%. Несмотря на то что доля депозитов в пассивах банка несколько снизилась, она по-прежнему весьма существенна – около 60%. Объем средств корпоративных клиентов в банке вырос до 860 млрд. рублей. Эти ресурсы составляют около четверти пассивов Сбербанка, и их доля имеет тенденцию к дальнейшему увеличению», – сообщили «НГ» в Управлении стратегического планирования Сбербанка России.

О росте частных депозитных портфелей говорят и эксперты коммерческих банков. В Юниаструм Банке объем вкладов физлиц за год увеличился практически в 2,5 раза – с 6,09 млрд. руб. до 14,91 млрд. «Впервые Юниаструм Банк вошел в список 30 крупнейших депозитных банков», – рассказал «НГ» директор департамента депозитных продуктов Юниаструм Банка Дмитрий Хилько. «Несмотря на внушительные объемы выдаваемых населению кредитов, депозитный портфель банка имеет тенденцию к устойчивому росту», – сообщил «НГ» заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов.

По мнению экспертов, росту объема депозитов способствовало повышение благосостояния россиян. Средняя заработная плата за прошлый год выросла на 13,5%. Напомню, что в 2005 году темпы прироста составляли 12,6%. Реальные доходы населения тоже выросли – на 10%. У людей появились возможность и желание вкладывать деньги, а банковские депозиты – наиболее надежный и понятный для большинства инструмент. Важно и другое – постепенно повышается доходность банковских вкладов. По данным Центра макроэкономических исследований БДО «Юникон», в 2006 году годовые рублевые депозиты обеспечили реальную доходность на уровне 0,39%. Конечно, есть более прибыльные инвестиции, например вложения в ПИФы или ОФБУ, но россияне, похоже, больше доверяют проверенным вариантам инвестирования.

Сегодня наиболее востребованы рублевые вклады. По данным ЦБ, на 1 января 2007 года на их долю приходилось свыше 83% всех вкладов физических лиц, тогда как год назад этот показатель составлял около 75%. «Основной причиной этого стало падение курса доллара, которое главным образом воздействует на распределение средств между рублевыми и валютными депозитами, а также существенное различие между ставками по рублевым и валютным депозитам», – считает Дмитрий Вечканов. По его словам, доля рублевых депозитов в Росбанке составляет более 70%. В Бинбанке в прошлом году доля долларовых вкладов снизилась на 13,5% – с 31 до 17,5%. «Думаю, такая тенденция сохранится как минимум до конца текущего года», – считает начальник управления депозитов и сбережений Бинбанка Александр Ефремов. В Юниаструм Банке на рублевые депозиты приходится 79% всех вкладов.

Впрочем, эксперты Сбербанка убеждены: вклады в валюте все равно будут пользоваться спросом. «Сохранение позитивных тенденций в экономике, укрепление курса национальной валюты определяют привлекательность рублевых вкладов в глазах вкладчиков. Вместе с тем, несмотря на укрепление рубля, многие из них по-прежнему предпочитают делать вклады в иностранной валюте. Одним из главных правил инвестирования и снижения валютных рисков является диверсификация вложений. По этим причинам мы ожидаем, что в ближайшем будущем наряду со вкладами в рублях для вкладчиков сохранят свою привлекательность и вклады в валюте», – считают специалисты Сбербанка.

Еще одна важная тенденция – рост долгосрочных вложений. Наибольший объем вкладов приходится на срок от одного года до трех лет. По данным ЦБ, на начало года доля таких вложений в рублях составила 53,86%, а в иностранной валюте – 55,23%. О росте доли долгосрочных кредитов говорят и эксперты коммерческих банков. «На 1 января 2006 года вклады на срок от года до трех лет составляли в Юниаструм Банке 22% от общего объема депозитного портфеля. А уже на 31 декабря 2006 года их объем достиг 34%», – уточняет Дмитрий Хилько. Предпочтения людей объяснимы – доходность долгосрочных вкладов несколько выше. Увеличивается и средняя величина вкладов. Наибольший объем вкладов на 1 января 2007 года пришелся на вложения свыше 300 тыс. руб. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), их доля составила чуть менее 50% (1,7 трлн. руб.) от общего объема депозитов. Вклады до 100 тыс. руб. составили 30,7%.

По словам Дмитрия Хилько, сегодня частные клиенты предпочитают обычный депозит с возможностью частичного снятия и пополнения. Об этом же говорят и эксперты Росбанка: «Наиболее популярными остаются вклады с максимальной возможностью управления собственными средствами, то есть с наибольшим количеством опций: капитализацией процентов, возможностью пополнять вклад и снимать его часть», – уточняет Дмитрий Вечканов. Все большим спросом пользуются также спецпредложения и сезонные вклады.

Впрочем, привлекательность конкретных форм сбережений или видов вкладов зависит прежде всего от целей, которых стремится достичь вкладчик. По мнению экспертов Сбербанка, если основным мотивом размещения средств является получение дохода, то целесообразнее выбрать вклад с более длительным сроком размещения средств и более высокой ставкой. Если сбережения делаются с целью приобретения товаров или услуг, то более привлекательно выглядят краткосрочные депозиты или срочные депозиты с неснижаемым остатком и возможностью осуществления расходных операций. «Наиболее перспективными можно считать те вклады, которые в наибольшей мере удовлетворят спрос клиентов, и эта тенденция будет определять развитие рынка в ближайшем будущем», – считают специалисты управления стратегического планирования Сбербанка России.

Источник: Агентство по страхованию вкладов