Банковая атака

Сегодня каждый второй банк предлагает частным клиентам кредитные программы.
Фото Александра Шалгина (НГ-фото)

Прошедший год был для российской банковской системы особенно успешным. По словам министра финансов Алексея Кудрина, капитализация банковского сектора увеличилась на 224 млрд. руб., а активы сектора выросли на 3,6 трлн. руб. и достигли 13,4 трлн. Таким образом, рост активов за год составил 37%. «Наша банковская система растет темпами, опережающими все другие страны», – подчеркнул Алексей Кудрин, подводя итоги года. Об этом же говорят и банковские эксперты. «Предварительный анализ показывает, что прошедший год был одним из самых успешных в истории развития российской банковской системы. Успех в развитии банковской системы находится в тесной связи с позитивной динамикой макроэкономических индикаторов России – снижением инфляции, ускорением темпа роста ВВП, повышением его монетизации», – сообщили «НГ» в Управлении стратегического планирования Сбербанка России.

Рост банковской системы способствовал также притоку капиталовложений в Россию. В прошлом году такие крупные банки, как Росбанк, Импэксбанк, Промсвязьбанк и Банк Москвы, смогли привлечь западных инвесторов в свои капиталы. Однако главная тенденция ушедшего года – рост объемов розничного кредитования. «Кредитование населения можно отнести к наиболее динамично развивающемуся сегменту рынка банковских услуг. В 2006 году на данном сегменте сохранялись устойчиво высокие темпы роста – 15–20% в квартал. За 10 месяцев 2006 года, по данным Банка России, объем выданных физическим лицам кредитов увеличился в 1,6 раза, т.е. почти на 700 млрд. руб.», – уточнил начальник отдела маркетинга Московского кредитного банка (МКБ) Рустем Ибрагимов. По его словам, наиболее востребованными у населения были автокредиты, кредитные карты и нецелевые кредиты. По данным специалистов Управления стратегического планирования Сбербанка России, в прошлом году также росли объемы кредитов, выданных населению на покупку жилья.

Впрочем, одновременно с ростом объемов потребительского кредитования в последний год серьезно встал вопрос о невозврате кредитов. По официальной статистике, доля просроченной задолженности не превышает 3% от общего объема потребительских кредитов. Однако, по некоторым данным, «просрочка» в портфелях отдельных банков доходит до 30%. По словам Рустема Ибрагимова, проблемы возникают в основном у банков, которые проводят агрессивную политику на рынке потребительского кредитования, а также у небольших банков, которые, не располагая отработанными технологиями оценки заемщиков и работы с «должниками», ринулись осваивать сегмент кредитования населения. А, по мнению специалистов Управления стратегического планирования Сбербанка России, пока рано говорить о росте системных рисков: «В сфере розничного кредитования в 2006 году действительно наблюдался быстрый рост объемов выданных кредитов. По предварительным оценкам, темп роста кредитов населению составил за год около 80%. Однако в отличие от юридических лиц портфели кредитов физическим лицам хорошо диверсифицированы, и говорить о системном повышении риска банков, активно занимающихся розничным кредитованием, на данный момент нет оснований». По мнению экспертов Сбербанка, быстрые темпы роста банковской системы могут со временем вызвать проблемы в части контроля над уровнем просроченной задолженности по кредитам физическим лицам. Однако возникновение этой проблемы может быть предотвращено путем проведения разумной кредитной политики, и, кроме того, это – вопрос не ближайших лет.

Другая важная тенденция прошедшего года – повышение прозрачности банковской системы. Причем банки сами к этому стремятся. Многие хотят выходить на IPO, готовятся к продаже, к слиянию, а это требует соответствующего уровня публичности. «Бесспорно, рынок становится все более прозрачным. Некоторые банки уже сами отказались от взимания сложных и хитрых скрытых дополнительных комиссий за свои услуги, некоторые стали лучше информировать своих клиентов о стоимости своих продуктов под давлением ФАС. В 2007 году эта тенденция сохранится», – считает Рустем Ибрагимов. По мнению специалистов Управления стратегического планирования Сбербанка России, рост прозрачности рынка банковских услуг – закономерное следствие повышения степени зрелости рынка и роста уровня конкуренции на нем. В результате конкурентной борьбы банки осуществляют все более детальное, полное и достоверное раскрытие информации о своих продуктах с целью расширения клиентской базы.

Произошли позитивные сдвиги и в законодательной сфере. По словам специалистов Управления стратегического планирования Сбербанка России, совершенствование нормативной базы, регулирующей банковскую деятельность, в 2006 году было направлено на приведение российского банковского законодательства в соответствие с нормами европейского банковского права, подготовку к предстоящему вступлению России в ВТО и принятию нормативов Базель-2. К числу заметных событий эксперты Сбербанка относят принятие закона об увеличении размера страхового возмещения по банковским вкладам до 190 тыс. руб., а также закон, уравнивающий в правах нерезидентов и резидентов при покупке банковских акций. В стадии принятия в настоящее время находится еще один важный законопроект – об условиях включения субординированных кредитов в состав источников собственных средств российских банков. По словам, президента ассоциации «Россия» Анатолия Аксакова, в 2007 году мы должны добиться серьезного прорыва в законодательной сфере, регулирующей банковскую деятельность. Ведь это будет переходный год, подготовительный к вступлению в ВТО.

Источник: РБК