Банки приближаются к заемщикам

Жесткая конкуренция между банками на рынке автокредитования – на руку потребителям. Ведь благодаря этому условия кредитования становятся все более выгодными для клиентов. Еще недавно от заемщика требовалось непременно внести начальную сумму – от 30 до 50% от стоимости автомобиля. Теперь все большее число банков вообще упразднили первоначальный взнос. Условия выдачи кредитов в большинстве банков практически сравнялись, процентные ставки в среднем по рынку сегодня составляют 9–11% в валюте и 10–12% в рублях. Еще одно позитивное изменение – выросли сроки кредитования: с одного-двух лет до пяти. И это несмотря на то, что автомобили очень быстро стареют и теряют в цене. Банки идут на это, стремясь привлечь новых клиентов, – ведь длительный срок кредитования менее обременителен для семьи.

Расширяются возможности и для покупки подержанного автомобиля. Банки все охотнее увеличивают допустимый возраст кредитного авто. Если еще пару лет назад приобрести в кредит можно было автомобиль, возраст которого на момент погашения кредита (как правило, год или два) не превышал трех лет, то теперь эта планка опустилась. Например, Пробизнесбанк кредитует своих клиентов на покупку авто вплоть до восьмилетнего возраста. Правда, по словам начальника отдела автокредитования Пробизнесбанка Михаила Охапкина, все-таки наибольшим спросом у покупателей пользуются кредиты на 3–4-летние машины.

Что касается требований к заемщикам, то сегодня они предельно просты. Большинство банков не требует официального подтверждения доходов, принимают справки в свободной форме или по форме, предложенной самим банком. Особой популярностью пользуются экспресс-автокредиты. В банке «Русский Стандарт» для их оформления необходим только гражданский паспорт, банк не требует ни дополнительных справок, ни залога, ни поручителей, а все оформление занимает не больше часа. Причем у банка целых две такие программы. В рамках новой программы «Лайт» можно приобрести автомобиль любой марки, как новый, так и подержанный, и выбрать подходящий срок погашения. И еще немаловажный плюс для заемщика – банк не требует обязательного страхования автомобиля по риску КАСКО. Причем в «Русском Стандарте» можно взять не только кредит на машину. Специальная программа «Спорт и Экстрим» ориентирована на покупателей мотоциклов, мопедов, катеров, снегоходов, мини-тракторов и других транспортных средств. Такой кредит выдается на сумму до 300 тыс. руб.

Впрочем, у каждого банка есть свои ноу-хау. Банк «Авангард», например, предлагает две программы на приобретение новых иномарок – «Беспроцентный кредит» и кредит «Без первоначального взноса». По первому вообще не придется платить проценты, а по второму ставка составляет 5,5% годовых. «Заемщик может выбрать также один из трех вариантов страховой защиты автомобиля – либо риск «Хищение» по ставке 4,75% в год, либо КАСКО «Классик» (9%), либо КАСКО «Премиум» (11,25%)», – уточняет вице-президент банка «Авангард» Сергей Тараканов. Причем банк не привязывает кредит к автодилеру. «Клиент может выбрать автомобиль в любом автосалоне Москвы, Петербурга, Волгограда, Тольятти», – добавляет Сергей Тараканов. В Абсолют Банке можно взять кредит на приобретение новых отечественных и импортных авто, а также на покупку подержанных иномарок. «Помимо классической программы мы предлагаем также ряд специальных, таких как программа с обратным выкупом и программа без первоначального взноса. А с октября у нас действует новая программа «все включено», позволяющая приобрести в кредит автомобиль и оплатить за счет программы страховки КАСКО и ОСАГО», – уточняет заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов. Пробизнесбанк предоставляет кредиты на покупку автомобилей не только для личного использования, но и для коммерческих целей. «Рассмотрение заявки занимает один–два дня по анкетным данным, которые заполняются по телефону в нашем Центре телефонного обслуживания», – уточняет Михаил Охапкин.

По мнению экспертов, в ближайшее время особо востребованными станут совместные продукты банков и производителей, а также факторинговые схемы. Последние предполагают, что клиент вносит предоплату – 50% стоимости автомобиля, а на остальную сумму заключает с дилером договор купли-продажи в рассрочку на 1–2 года. После этого продавец уступает право требования оплаты за автомобиль банку.

Стимулировать кредиты на подержанные авто, по мнению экспертов, смогут популярные на западе формы trade-in и buy-back. С помощью первой программы можно купить новый автомобиль в обмен на подержанный, при этом стоимость старого авто принимается в зачет стоимости нового. Вторая программа позволяет заемщику вернуть автомобиль дилеру в конце срока кредита, получив часть ранее внесенной за него суммы на руки. Эти программы уже предлагают некоторые банки, правда, пока покупатели не успели оценить все их плюсы.