Западные деньги помогают экспорту

Кредитные портфели российских банков последние несколько лет непрерывно растут. При этом значительно расширяется кредитование экономики. По данным Ассоциации российских банков (АРБ), за прошлый год объем кредитов, выданных нефинансовому сектору экономики, увеличился на 40%, на 1 января 2006 года он достиг 5,5 трлн. рублей. И хотя потребительские кредиты населению росли втрое быстрее, чем кредиты корпоративному бизнесу, последние все же составляют основную долю в кредитных портфелях банков. Их удельный вес на начало нынешнего года – 78, 4%.

По-прежнему банки заинтересованы в сотрудничестве с крупными экспортно ориентированными компаниями. Своим корпоративным клиентам они предлагают самые разнообразные продукты – кредиты, овердрафты, кредитные линии. В то же время компании, занимающиеся экспортом или импортом, нуждаются в долгосрочных ресурсах. Решить эту проблему гораздо проще в рамках торгового финансирования. Подобные схемы, направленные на поддержку экспортеров и на страхование их финансовых рисков, широко распространены в международной торговле. Этой деятельностью занимаются международные финансовые институты, крупные коммерческие банки, государственные экспортно-импортные банки и агентства по страхованию экспорта во многих развитых странах.

Суть торгового финансирования сводится к предоставлению надежной гарантии оплаты экспортеру за поставленный им товар при использовании документарного аккредитива (деньги против транспортных документов) как формы расчета по сделке. Финансирующий банк обеспечивает полную оплату товара при поступлении транспортных документов от экспортера. Кроме того, финансирующий банк предоставляет импортеру отсрочку платежа, как правило, на срок от 1 до 3 лет, но иногда и больше.

Сейчас торговое финансирование считается одним из наиболее динамично развивающихся направлений банковского бизнеса. И это понятно – у него немало преимуществ по сравнению со стандартным банковским кредитом. «Главное – более низкая ставка (так как финансирование привлекается целевым образом) и больший комфорт для обоих участников внешнеторговой сделки (большая уверенность в исполнении продавцом и покупателем своих контрактных обязательств)», – убеждена Ирина Комарова, вице-президент БИНБАНКА. К тому же, по ее словам, здесь нет сложных схем взаимных договоренностей – все участники сделки играют по одним и тем же международным правилам.

По мнению заместителя начальника управления международного финансирования АКБ «Промсвязьбанк» Елены Бронниковой, сегодня интерес корпоративных компаний сводится не столько к обслуживанию их международных расчетов, сколько к поиску новых стратегических направлений бизнеса, новых возможностей пополнения оборотного капитала, новых инструментов финансирования их деятельности. Предприятия стремятся к оптимизации их товарных потоков, к минимизации издержек, к получению более дешевых и долгосрочных кредитных ресурсов. «Именно поэтому наиболее привлекательными продуктами на рынке банковских услуг являются торговое, проектное и структурное финансирование, позволяющее максимально отвечать интересам клиентов, – уточняет Елена Бронникова. – Привлекательность продуктов торгового и проектного финансирования – в возможности привлечения более дешевых кредитных ресурсов, в увеличении сроков финансирования по сравнению с все еще достаточно дорогими кредитными продуктами локального рынка».

С этой точкой зрения совпадает и мнение экспертов Юниаструм Банка. «Преимущества кредитования с использованием торгового финансирования определяется прежде всего тем, насколько дешевле или дороже стоят фондированные ресурсы на внешнем рынке, – считает директор департамента по развитию корпоративного бизнеса КБ «Юниаструм Банк» Сергей Пилясов. – В случае проведения импортно-экспортных сделок существует возможность профинансировать сделку, привлекая менее дорогие средства из-за рубежа. В периоды экономического спада в Европе и Америке и при позитивных прогнозах по экономическому развитию России появляется качественное преимущество кредитования с использованием инструментов торгового финансирования, что ведет к удешевлению ресурсов для клиентов».

Поскольку средства для финансирования предоставляются западными банками, то существенно снижается стоимость кредита для российского предприятия. Если средняя ставка по кредитам в валюте сейчас составляет 15–17% годовых, то операция по торговому финансированию обходится в 8–12% годовых. Другое несомненное преимущество торгового финансирования, по мнению Сергея Пилясова, – дополнительные гарантии банков с обязательным использованием инструментов безотзывного документарного аккредитива, отсутствие риска авансовых платежей, а также возможность получения рассрочки при оплате товара.

В рамках торгового финансирования клиентам предлагается множество продуктов. Это открытие гарантий и аккредитивов с оплатой по предъявлению и с рассрочкой платежа. Предлагаются аккредитивы, позволяющие экспортерам получать частичное финансирование для исполнения контрактов, а также аккредитивы, предусматривающие постфинансирование. То есть аккредитивы, по которым иностранный партнер получает деньги при предъявлении документов, свидетельствующих об отгрузке товаров или предоставлении услуг, а российская компания оплачивает задолженность через определенный промежуток времени. Также в рамках документарных операций возможно получение долгосрочного (в среднем 5–6 лет) и еще более дешевого западного финансирования под гарантии экспортных страховых агентств различных стран. Например, БИНБАНК финансирует закупки импортного оборудования из большинства стран мира на срок до 7–8 лет. Он осуществляет и торговое краткосрочное либо среднесрочное финансирование (на 1–2 года), а также синдицированное кредитование торговых сделок. РосЕвроБанк предлагает услуги по выпуску импортных документарных и резервных аккредитивов, всех видов банковских гарантий, по среднесрочному финансированию импорта оборудования под гарантии экспортных агентств, авизованию и исполнению аккредитивов и гарантий операции документарного и чистого инкассо, проектное и предэкспортное финансирование, синдицированное кредитование за счет средств, привлекаемых на международном рынке.

«Наибольшее распространение получили документарные и резервные аккредитивы при расчетах по импорту, международные банковские гарантии, а также среднесрочное финансирование импорта оборудования под гарантии экспортных кредитных агентств», – говорит начальник управления международного бизнеса РосЕвроБанка Александр Архипов. По мнению экспертов Юниаструм Банка, повышенным спросом пользуются классические документарные инструменты – аккредитивы и гарантии. Широкое распространение сегодня получили аккредитивы, предусматривающие рассрочку платежа. «Аккредитив является наиболее надежной и востребованной формой расчетов по внешнеторговым контрактам, так как позволяет минимизировать риск неисполнения условий поставки для импортеров и неплатежа за поставленную продукцию для экспортеров», – уточняет Сергей Пилясов. Об этом же говорят и эксперты Промсвязьбанка. «С точки зрения торгового финансирования наиболее привлекательными продуктами по-прежнему остаются аккредитивы с различными видами финансирования (постфинансированием, с отсрочкой платежа), подтвержденные первоклассными иностранными банками, а также банковские платежные гарантии и резервные аккредитивы, позволяющие получать товарные кредиты напрямую от мировых производителей», – говорит Елена Бронникова. По ее словам, очень привлекательно и структурное финансирование. Но оно пока не является массовым продуктом, так как доступно только ограниченному кругу российских компаний.

А по мнению экспертов БИНБАНКа, сегодня в равной мере востребованы все продукты в рамках торгового финансирования. «Клиент выбирает, во-первых, по стоимости услуги, а также по «комфорту» работы с банком». БИНБАНК, например, очень охотно консультирует клиентов, буквально выстраивает под каждого индивидуальную схему, организует весь процесс. «Клиенты ценят это сегодня, потому что за свои деньги хотят купить качественную услугу – ведь банк прежде всего должен быть «сервисным» и удобным», – считает Ирина Комарова.

Банки – организаторы крупнейших корпоративных займов в 1-м квартале 2006 г.

Источник: РБК

Самые прибыльные банки по итогам 2005 года

Источник:РБК