Деньги на авто: весь спектр возможностей программы

Сегодня можно прийти в автосалон без копейки, а через несколько часов уехать за рулем собственного нового автомобиля.
Фото Артема Житенева (НГ-фото)

Российские банки, стремясь закрепиться на рынке автокредитования, придумывают неординарные и очень выгодные для клиентов программы. Еще недавно от заемщика требовалось непременно внести начальную сумму в счет кредита – как правило, от 30 до 50% стоимости автомобиля. Теперь заемщик может прийти в автосалон и купить машину, не заплатив ни копейки. Все большее число банков вообще упраздняют первоначальный взнос. Правда, в этом случае они предпочитают страховаться и повышают ставку по кредитам на 1–2%.

Что касается самих процентных ставок, то и они меняются. Если еще пару лет назад они составляли 18–20% годовых в валюте, то сейчас они снизились почти вдвое – в среднем 9–12% в валюте и 12–15% в рублях. Появились вообще беспроцентные программы, правда клиент в этом случае сразу же должен уплатить первоначальный взнос, равный половине стоимости автомобиля.

Еще одно позитивное изменение – выросли сроки кредитования: с одного-двух лет до пяти. И это несмотря на то, что автомобили очень быстро стареют и теряют в цене – через пять лет эксплуатации машина дешевеет более чем вдвое. Банки идут на это, стремясь привлечь новых клиентов – ведь длительный срок кредитования ссуды менее обременителен для семьи.

Расширяются возможности и для покупки подержанного автомобиля. Правда, в этом случае риски банка возрастают, так что здесь не обойтись без первоначального взноса – как правило, он составляет 30% от стоимости автомобиля. Сегодня банки охотнее идут и на увеличение допустимого возраста подержанного авто. Если еще пару лет назад приобрести в кредит можно было автомобиль, возраст которого на момент погашения кредита (как правило, год или два) не превышал трех лет, то теперь эта планка опустилась в некоторых банках аж до семи лет.

Стали либеральнее и требования банков к заемщику. Если потенциальный заемщик получает «серую» зарплату, можно предоставить справку о доходах в свободной форме или по форме, предложенной самим банком. Однако надо учесть, что в этом случае ставки по кредиту будут несколько выше. Некоторые банки, например РосЕвроБанк, готовы рассматривать совокупный доход семьи при выдаче кредитов. Плюс ко всему почти все лидеры рынка предлагают клиентам программы экспресс-кредитования. В этом случае от заемщика вообще не потребуется подтверждения дохода, достаточно предоставить всего два документа – паспорт и водительское удостоверение. Впрочем, в отличие от классических программ, при экспресс-кредитовании клиент обычно может рассчитывать на меньшую сумму кредита, к тому же ему будут предложены и более высокие ставки (как правило, они выше на 2–4%). Впрочем, выгоды такого кредита очевидны – все оформление займет минимум времени, всего за несколько часов покупатель может выбрать машину, взять кредит, оплатить покупку, застраховать машину и уехать из салона за рулем нового автомобиля.

Стараясь привлечь новых клиентов, каждый банк предлагает свои ноу-хау. Например, Банк Москвы разработал сразу несколько программ автокредитования – стандартную, «Кредит на все 100» и на покупку подержанных автомобилей иностранного производства. «Наибольшим спросом пользуется программа «Кредит на все 100», так как в рамках этой программы отсутствует первоначальный взнос, уровень процентной ставки не зависит от формы справки о доходах, а комиссия за ведение ссудного счета вообще отсутствует», – говорит заместитель начальника управления розничного кредитования департамента розничного бизнеса Банка Москвы Елена Хоркина. В рамках совместных программ автокредитования Банк Москвы также сотрудничает с ЗАО «Форд Мотор Компани» и ОАО «Иж-Авто».

В октябре несколько новых программ автокредитования запускает РосЕвроБанк – кредиты на приобретение новых и подержанных машин (не старше 3 лет) можно будет получить в любых салонах Москвы. «Основные преимущества автокредита РосЕвроБанка, – считает руководитель отдела кредитования физических лиц РосЕвроБанка Алексей Бабкин, – конкурентные ставки (от 9% в валюте), длительный срок кредитования (до 5 лет), возможностью получения кредита без первоначального взноса, кредит в трех видах валют (рубли, доллары и евро)».

По его словам, будут продолжать действовать и две спецпрограммы РосЕвроБанка, разработанные в партнерстве с автосалоном «Автоцентр-Сити». Первая программа рассчитана на покупателей, которые готовы сразу внести 20 процентов стоимости автомобиля (или более – при желании), а оставшуюся часть суммы с процентами выплачивать ежемесячно в течение 1-3 лет. Вторая программа – «Кредит под 0 процентов» (факторинг) – для покупателей, готовых оплатить 50% стоимости автомобиля сразу, а остальное – равными частями в течение 1–3 лет, при этом банк не взимает процентов за кредит.

В банке «Авангард» наибольшим спросом пользуется программа с беспроцентной рассрочкой. Размер первоначального взноса в этом случае варьируется от 30 до 50%, а сроки кредитования от года до трех лет. «Мы ожидаем, что недавно запущенная программа 0-9-9 (0% – первоначальный взнос,9% – ставка по кредиту, 9% – ставка по страхованию КАСКО) повторит успех программы 9-9-9, поскольку первоначальные затраты клиента снижаются вдвое!» – говорит вице-президент банка «Авангард» Сергей Тараканов.

И еще несколько советов относительно выбора валюты при получении кредита. Хотя ставки по валютным кредитам во всех банках ощутимо ниже, чем по рублевым, эксперты рекомендуют брать кредит в той валюте, в которой его планируется погашать, то есть в которой заемщик получает основной доход. Это позволит избежать курсовых рисков при резком изменении котировок валют.

═

Условия предоставления кредита на покупку автомобиля частным лицам

═

═

В таблице приведена часть автокредитных программ указанных банков