Охота на маленьких

Первый зампред ЦБ Андрей Козлов планирует мероприятия банковского надзора.
Фото Михаила Циммеринга (НГ-фото)

Вчера еще один московский банк лишился лицензии. Приказом Центрального банка вслед за Международным банком экономического развития (МБЭР) прекратил свое существование АКБ «Деловая Москва». Участники рынка полагают, что эти события свидетельствуют о начале волны зачисток, направленных на борьбу с банками-«прачечными», специализирующимися на отмывании доходов. Лицензий может лишиться целый ряд столичных кредитных организаций. Однако аналитики не видят в этом ничего страшного, утверждая, что чистка банковских рядов будет способствовать развитию банковской системы и экономики страны в целом. По мнению экспертов, систематический отзыв лицензий у мелких банков не вызовет паники среди населения и прошлогодний банковский кризис не повторится.

═

Избирательный процесс

═

Стоит отметить, что пока под карающий меч ЦБ попадают в основном мелкие банки. При этом крупные кредитные организации, как правило, оказываются вне подозрений. Хотя вопросов к их деятельности возникает немало. Например, случай с продажей «Юганскнефтегаза», который был куплен за 9,6 млрд. долл. В числе наиболее вероятных кредиторов назывались, в частности, некоторые госбанки. Насколько законными были такие операции, откуда пришли деньги, до сих пор неясно. При этом на Западе ситуация прямо противоположная. Власти уделяют внимание прежде всего «верхушке» банковского сообщества, совершенно верно предполагая, что правят бал сильные мира сего, а не те, кто еле-еле сводит концы с концами. Так, за последние несколько лет в США было возбуждено несколько дел по подозрению в финансовых махинациях топ-менеджмента крупнейших банков. Самые известные из них – скандалы вокруг Bank of New York и CitiBank. Можно также вспомнить скандал с одним из крупнейших банков Израиля Hapoalim и последние события вокруг немецкого банка Commerzbank.

Избирательность в применении действующего законодательства в России настолько очевидна, что власти даже не пытаются это скрывать. Напротив, открыто заявляют, что, мол, если для дела нужно, то ничего страшного. Так, комментируя ситуацию вокруг ЮКОСа, помощник президента РФ Игорь Шувалов прямо заявил, что дело ЮКОСа – показательное. «Если это был бы не ЮКОС, все равно появилась бы другая компания, которая в любом случае должна была бы ответить за то, каким образом не платят налоги», – сказал Шувалов.

═

В пользу богатых

═

Эксперты предполагают также, что подобные зачистки могут быть использованы крупными банками для борьбы за влияние на рынке. Так, прошлым летом, в ходе банковского кризиса, некоторые банкиры честно признавались, что кризис в значительной степени является следствием конкурентной борьбы на рынке. Очевидно, закрытие более мелких банков повлечет за собой укрупнение, а значит и усиление, более крупных структур, в том числе и государственных.

«Единственно возможная реакция рынка на подобные зачистки – это миграция юридических лиц, – сказал «НГ» аналитик ИК «Проспект» Игорь Лавущенко. – Сейчас у компаний остается привязанность к своим банкам – тем, с которыми они давно работают. В процессе же может постепенно возникнуть миграция. И она будет происходить не от испуга, а скорее от консолидации. Какая-то структура начнет быстрее увеличиваться и притягивать к себе», – говорит эксперт.

Официальной причиной, побудившей Центробанк прибегнуть к крайней мере, стали «многочисленные факты несоблюдения АКБ «Деловая Москва» законодательства о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов». По информации ЦБ, банк неоднократно нарушал порядок направления в Федеральную службу по финансовому мониторингу сообщений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Кроме того, в ходе проведенных ЦБ проверок были обнаружены грубые нарушения правил ведения бухгалтерского учета и отчетности и совершения кассовых операций. Учитывая неоднократное применение к банку мер в порядке надзора, Центробанк принял решение лишить «Деловую Москву» права работать на рынке. Детали совершенных нарушений не раскрываются.

═

Зачистки в столице

═

Факт того, что за последние две недели уже вторая кредитная организация столицы прекратила свое существование, заставляет серьезно переживать сотрудников мелких банков, специализирующихся, как правило, на обслуживании интересов узкой группы акционеров и клиентов. По словам одного из сотрудников подобного столичного банка, «ЦБ взял курс на «большую стирку» и, скорее всего, в ближайшее время за «Деловой Москвой» последуют еще несколько банков».

«Время от времени ЦБ проводит подобные рейды, – рассказывает собеседник «НГ». – В этом году одна волна таких проверок уже прокатилась по Москве. В нашем офисе, который находится на первом этаже, с окон сняли решетки, а все сотрудники в приказном порядке сменили костюмы на джинсы и кроссовки – чтобы в случае прихода «гостей» выпрыгивать из окон и бежать сливаться с толпой. Работать-то мы, конечно, работали, но все документы были переведены в электронный вид и хранились на удаленном сервере: найти его можно, но к тому времени вся информация уже была бы уничтожена. А бумажные документы следовало, что называется, «по прочтении сжечь».

По мнению аналитиков, отзыв лицензий у «Деловой Москвы» и чуть ранее у «Международного банка экономического развития» – это не какая-то отдельная кампания, а системная программа Центробанка. «Это началось еще до прошлогоднего летнего банковского кризиса, и длиться этот процесс может еще долго, даже несколько лет. В данном случае задача ЦБ заключается в реформировании отрасли, для этого и чистятся банковские ряды. А какая причина выбирается для этой прочистки – это уже второй вопрос. Это может быть отмывание, как в случае с «Деловой Москвой», может быть неисполнение нормативов и вообще что угодно», – сказал Игорь Лавущенко.

═

Вкладчикам не беспокоиться

═

Что касается физических лиц, то, по мнению экспертов, опасаться паники и, как следствие, повторения прошлогоднего банковского кризиса не следует. «Если будет нормально работать система гарантирования вкладов, то паники среди населения быть не должно», – говорит Игорь Лавущенко. «Мне кажется, Центробанк после прошлогодних летних событий вознамерился действовать более плавно, лицензии будут отзываться постепенно, чтобы не посеять панику, – отмечает аналитик ИК «Финам» Ольга Беленькая. – Вероятность повторения кризиса банковского доверия 2004 года вообще сейчас очень невелика, и дело не столько в политике Центробанка, сколько в том, что прошлым летом ситуация в целом была очень тяжелой. Негативные заявления финансовых властей наложились тогда на ожидание резкого повышения процентных ставок ФРС, проблемы банков с ликвидностью, их уход в долларовые активы и прочее. Сейчас же таких системных проблем нет, а после начала работы системы по страхованию вкладов и реакция на отзыв лицензий у конкретных банков должна стать значительно спокойнее».

═

Что такое отмывание денег

═

Согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» под понятием «доходы, полученные преступным путем» понимаются денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления.

Под понятием «легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем» понимается «придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления».

═

«Деловая Москва»

═

Акционерный коммерческий банк «Деловая Москва» (открытое акционерное общество) был основан в ноябре 1994 года. Уставный капитал по состоянию на 1 июля 2005 года составил 30 млн. руб. Объем собственных средств на тот же период – 222,89 млн. руб. По итогам 2004 года Экспертный совет Международного форума «Мировой опыт и экономика России» наградил банк «Деловая Москва» почетным знаком «Предприятие высокой эффективности финансовой деятельности» за организацию и ведение бухгалтерского учета «в соответствии с основными направлениями государственной программы отечественной экономики».

Банк является ядром холдинга «Деловая Москва», объединяющего группу крупных российских предприятий, действующих в таких отраслях экономики, как энергетика, сельское хозяйство, горнорудная промышленность, рыбная отрасль, финансово-инвестиционные проекты, нефтепереработка. В сферу интересов холдинга входят даже культурные проекты, связанные с шоу-бизнесом, театральными антрепризами, производство кинофильмов и телесериалов. Ими занимается специальная продюсерская компания «ДМ-Центр».