Банковские кризисы будут продолжаться

Ситуация в банковском секторе настолько нестабильна, что попала в сферу интересов Совета безопасности РФ. Как сообщил «НГ» источник в Совбезе, в подготовленных для секретаря совета материалах говорится, что «ситуация в банковском секторе является очень неустойчивой, что подтверждается случившимся в июне – начале июля текущего года банковским кризисом».

Исходя из этого и учитывая, что банковская система «несет существенные риски», «вероятность новых волн кризиса в перспективе достаточно велика».

Представители банковского сообщества и эксперты утверждают, что повторения летних событий не произойдет. «Никакой нестабильности мы не допустим», – сказал «НГ» президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. В то же время он отмечает наличие ряда проблем, которые, по сути, и являются факторами нестабильности. «Мы должны изменить саму систему управления, регулирования и надзора (в банковском секторе). Парадокс в том, что, с одной стороны, регулирование банковской системы закреплено за ЦБ РФ, а, с другой стороны, он ограничен в применении мер по обеспечению стабильности – инструменты рефинансирования и залогов, стабилизационные кредиты. Существует и другая проблема: Банк России не должен опасаться, что к нему применят санкции, как в свое время применили к заместителю начальника Главного управления по Москве Алексееву. Полномочия ЦБ должны быть расширены, а ответственность повышена. А за банковским сообществом должно быть закреплено право участвовать в разработке нормативных документов», ≈ говорит Гарегин Тосунян. Глава АРБ отмечает также проблему нехватки ресурсов для банковского сектора. «В денежно-кредитной политике должен быть заложен источник долгосрочного кредитования экономики, ≈ говорит он. ≈ В большинстве стран его роль благополучно выполняют пенсионные средства. Средства населения, частные вклады – тоже можно отнести к долгосрочным ресурсам. Но законодатели упорно препятствуют расширению ассортиментной линейки вкладов».

Исполнительный директор Центра развития Дмитрий Лепетиков не исключает вероятность новых кризисов, хотя и говорит, что они вряд ли будут повторением летних событий. «Главная проблема нашей банковской системы заключается в том, что она у нас достаточно маленькая по объемам активов, ≈ сказал «НГ» Дмитрий Лепетиков. ≈ Еще одна проблема многих банков, это сохраняющаяся зависимость от своих крупнейших акционеров и клиентов. Большинство российских банков либо входят в состав промышленных групп, либо зависят от крупной корпорации. Недиверсифицированность не позволяет защищаться, а реально диверсифицированных банков у нас очень мало». Кроме того, эксперт отмечает возможность кризиса, если упадут цены на рынке недвижимости. «Можно представить себе, что будет, если цены на недвижимость упадут ≈ все проблемы по цепочке пойдут обратно. Это выльется в то, что компании, которые занимались перепродажами, обанкротятся, у банков начнутся невозвраты, и это отразится на всей банковской системе».

Роль Центробанка в сдерживании кризисных явлений трудно переоценить, но он часто опаздывает с принятием мер, делает не то, что нужно, или то, что нужно только ему. Минувшим летом ЦБ действовал с помощью административных методов и не слишком эффективно. Стоит также обратить внимание на тот факт, что общая направленность руководства ЦБ на сокращение численности банков также не способствует стабильности системы в целом. Банковское сообщество в свою очередь продемонстрировало себя не с лучшей стороны ≈ многие банки летом приложили немало усилий, чтобы потопить конкурентов. В результате под постоянной угрозой кризиса находится несколько сот банков 2 и 3-го эшелонов и сотни тысяч их вкладчиков. Система страхования вкладов гарантирует возврат мелких (до 100 тыс. руб.) депозитов, но как она будет действовать на практике пока неизвестно. В любом случае новые банкротства кредитных организаций вызовут нарастание недоверия к системе в целом и прекращение пополнения ресурсной базы банков за счет прироста вкладов. А это уже ударит по всей экономике в целом.

Как избежать нестабильности, вопрос пока открытый. Но очевидно, что только власти или только банкиры по отдельности сделать банковскую систему устойчивой не смогут. Необходима консолидация усилий банковского сообщества и госорганов по созданию эффективной системы защиты отечественного банковского бизнеса, для добросовестной конкуренции между кредитными организациями, считает президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев. Удастся ли достичь этой консолидации или страну будут потрясать «новые волны» банковских кризисов – зависит от желания всех участников процесса, вкладчики же пока остаются на положении заложников.

═

Из материалов Совета безопасности РФ

═

В основе происшедшего летом «банковского кризиса» лежали не какие-то фундаментальные причины, а «слухи о существовании у Федеральной службы по финансовому мониторингу неких списков банков, причастных к отмыванию «грязных» денег». «В сентябре наметилась тенденция восстановления докризисных темпов прироста рублевых вкладов населения (валютные вклады в период кризиса не сокращались). Однако сам факт того, что впервые с декабря 1999 года в июле этого года срочные вклады населения в национальной валюте сократились на 7 млрд. руб. (0,6%), а вклады до востребования даже на 10,3 млрд. руб. (4.2%), не может не вызывать опасения. Подобные кризисные ситуации и показывают, что российский банковский сектор все еще подвержен довольно значительным рискам», ≈ считают авторы документа. При этом отмечается, что «действия Банка России, предпринятые для разрешения кризиса, показали и то, что предпринятые меры могут быть недостаточно эффективны». «Снижение норм обязательного резервирования с 7 до 3,5% повысило ликвидность банков 1-го круга, которые за редким исключением практически не испытывали проблем с ликвидностью, а наиболее нуждавшиеся банки из 2 и 3-го эшелонов практически ничего не получили», ≈ говорится в документе. «Применение в дальнейшем таких прямых и директивных методов может оказаться еще менее эффективным», ≈ констатируется в материалах Совбеза.