Елена Тихомирова «Если с 15 июня по 1 августа объем рублевых и валютных вкладов в банках, не считая Сбербанка, по предварительным оценкам, снизился на 30 млрд. руб., то в первой половине августа он, опять же без учета депозитов в Сбербанке, вырос на 18 млрд. руб., – такие обнадеживающие данные сообщил недавно глава Банка России Сергей Игнатьев. – Что касается Сбербанка, то в кризисный период там, наоборот, было зафиксировано увеличение средств вкладчиков на 10 млрд. руб., которое продолжилось и в первой половине августа (плюс 20 млрд. руб.)». В то же время есть и другое мнение, согласно которому доверие населения к банкам будет восстанавливаться крайне медленно. Но часть экспертов говорит, что население, несмотря на прошедший кризис, все равно будет нести деньги в банки, ведь другой традиционный способ сбережения денег – покупка валюты и складывание ее «под матрас» – абсолютно убыточен в условиях укрепляющегося рубля.
По данным Центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) БДО «Юникон», в августе 2004 года доходными были и валютные, и рублевые вклады. Самыми доходными стали вклады в долларах США – их владельцы получили от 0,31 до 0,59%. Реальная рублевая доходность вкладов в евро за август составила 0,09–0,37%. Из рублевых вкладов реальную доходность принесли вклады на срок свыше 3 месяцев – 0,07–0,34%. При этом продолжала снижаться покупательная способность валютных вкладов – по итогам января–августа покупательная способность сбережений в наличных долларах снизилась на 7,73%, в евро – на 11,3%.
Федеральный закон о страховании вкладов, сохранность которых гарантирует государство, также усиливает позиции банков – но лишь тех из них, которые в состоянии выполнять требования Центробанка. По мнению консультанта Института открытой экономики Алексея Буздалина, объявление Центральным банком кредитных организаций, вошедших в систему страхования вкладов, поможет «в целом сделать экономику более прозрачной и облегчить субъектам экономики процесс принятия решения по выбору обслуживающего банка». А «неравноправие» в банковском секторе «умрет само собой», как пообещал заместитель председателя комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы Павел Медведев на банковском конгрессе.
Однако пока лучшие позиции у госбанков. В международных и российских рейтингах можно заметить, что наиболее сильными оказываются их позиции. Так, Сбербанку неизменно присваивают самые высокие оценки по привлечению вкладов физических лиц. По усредненным данным рейтинговых агентств, в этом секторе обслуживания Сбербанк контролирует до 70% рынка. Как «предельно низкий» характеризуют аналитики уровень кредитного риска Внешторгбанка. Его платежеспособность считается наиболее высокой. Возможно, именно это привлекло в банк, который ранее работал лишь с юридическими лицами, более 1 млрд. долл. частных вкладов только за первый отчетный период этого года. Подтверждают тенденцию к увеличению числа вкладчиков и в банке «Глобэкс», Банке Москвы, Альфа-банке.
Специалист одного из московских банков заверила, что российское население будет доверять банкам, что бы ни случилось. «И если опыт «общения» в одном банке не удался, то вкладчик несет деньги в другой банк», – говорит она. Тем не менее главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова не считает, что доверие людей к банкам восстановлено: «Хотя статистика действительно показывает, что по розничным вкладам произошел переток в иностранные банки и в начале сентября восстановился объем вкладов. У меня есть предположение, что либо сами акционеры, либо люди, связанные с этими банками, увеличили в них собственные депозиты, что поддержало экономические показатели банков, а вовсе не частные вкладчики вернулись».
Наталья Орлова подчеркивает, что «за компании бороться интересней, чем за частных вкладчиков». И объясняет это тем, что корпоративные клиенты обходятся банку дешевле. «Думаю, что развитие розничного кредитования – это роскошь, которую банки могли себе позволить в 2003 году. Это была попытка перейти на следующий этап развития банковского сектора. Но, к сожалению, я боюсь, что если в ближайшие годы у нас в экономике не наладится ситуация с ликвидностью, то банки опять переключатся исключительно на кредитование крупных нефтегазовых компаний и промышленных монстров. Делать ставку на частных вкладчиков сегодня – дорогое удовольствие. Конечно, розницу развивают не от хорошей жизни, – говорит Наталья Орлова. – Играет роль давление со стороны конкурентов, когда банки завоевывают новые, более доходные сегменты рынка, и потому борьба за потребителей среди банков в основном все-таки пока будет вестись в промышленном секторе. Кроме того, банки сегодня – заложники ситуации с ликвидностью. И маркетинговые шаги вместе с развитием клиентской базы стали второстепенными, поскольку главнее стала задача сохранить уже существующих клиентов».
