Страховщики экономят деньги корпоративных клиентов

Российский страховой рынок переживает настоящий бум в области имущественного страхования. Такое мнение высказывают многие участники страхового рынка и, в частности, заместитель начальника Управления страхования от огня и сопутствующих рисков компании «Ингосстрах» Николай Галушин. По его словам, сегодня трудно найти крупный промышленный холдинг, который бы не сформировал четкого отношения к страхованию своего имущества. Многие компании уже обладают собственными службами, которые занимаются риск-менеджментом и формируют единую позицию на построение страховых программ.

«Страхование является самым эффективным способом контроля над убытками через перенос их бремени на плечи профессиональных держателей рисков – страховщиков. Важно то, что помимо роста объемов рынка растет и объем требований, увеличивается качество страхового покрытия и объемы ответственности. Большинство предприятий уже сформировали не только определенную историю страхования, но также определили приоритеты при выборе страховщиков и страховых программ. Никто не заинтересован в получении некой бумаги с печатью – требуется, чтобы договор учитывал все факторы конкретного производства, стоимость бизнеса, его хозяйственные связи и прочее», – говорит Николай Галушин. По его словам, одна из задач компании «Ингосстрах» заключается в том, чтобы сформировать отношение партнера к страхованию в целом, а не ограничиться удовлетворением текущей его потребности в том или ином страховом продукте.

Философия компании сводится к тому, что «нет типовых продуктов, как нет типовых рисков и одинаковых предприятий. Любая страховая программа должна быть выточена под конкретное предприятие (или группу предприятий), исходя из специфики деятельности и других факторов, а также под конкретные потребности этого предприятия в страховании». Как говорит Николай Галушин, то, что делает «Ингосстрах», называется построением комплексной страховой защиты интересов предприятия, или осуществлением комплексных решений в области страхования. «Как правило, наша программа включает в себя следующие виды страхования – страхование имущества предприятия, страхование убытков от перерыва в производстве, страхование грузов, страхование различных видов ответственности, страхование персонала (медицина, несчастные случаи), страхование автопарка и автогражданской ответственности, другие виды страхования. Мы пытаемся не только донести до страхователя то, что можно страховать, но и сформировать позицию страхователя таким образом, чтобы выбор составляющих страховой программы был осознан и базировался на экономическом расчете. С этой целью вот уже в течение нескольких лет в «Ингосстрахе» действует программа подготовки риск-менеджеров предприятий – партнеров компании, которая весьма востребована среди наших партнеров», – говорит Николай Галушин.

Страхование позволяет предприятиям управлять своими рисками с минимальными затратами, поясняет руководитель дирекции по страхованию строительного комплекса компании «ГЕФЕСТ» Владимир Карюкин: «Если для создания собственного «резервного» фонда на случай различных непредвиденных убытков предприятию нужно направить на это до 5% оборотных средств, то в страховой компании предприятие может застраховать не только имущество, но и ответственность перед третьими лицами, персонал и многое другое всего за 1% от сметной стоимости проекта». Кроме того, как говорит Владимир Карюкин, в соответствии с налоговым законодательством страховые взносы по многим видам страхования относятся на себестоимость в размере фактических затрат. Компания «ГЕФЕСТ» разработала комплексную программу страхования для предприятий. Она включает в себя страхование имущества, ответственности и личное страхование для персонала. Кроме того, как рассказал «НГ» Владимир Карюкин, периодически «ГЕФЕСТ» выпускает специальные страховые продукты, которые соответствуют наиболее актуальным потребностям страхователей. «Например, в прошедшем году мы разработали серию «юбилейных» страховых продуктов, приуроченную к 10-летнему юбилею компании. Наиболее востребованным стал «залоговый-юбилейный», по условиям которого клиенты компании получают «бесплатный» месяц страхования имущества, являющегося предметом залога, при заключении договора страхования на срок менее 11 месяцев», – рассказал руководитель дирекции по страхованию строительного комплекса компании.

Говоря о страховании имущества предприятий, руководитель Центра продаж юридическим лицам Страхового дома ВСК Роман Фролов выделил в этой сфере два направления: страхование от поименованных опасностей и страхование с ответственностью за все риски. «Поименованные опасности представляют собой так называемые огневые риски плюс противоправные действия третьих лиц, залив и т.п. Для имущества, застрахованного по всем рискам, действуют лишь стандартные исключения, как, например, ядерный взрыв или террористический акт и др. В последние несколько лет страховщики с целью расширения комплексных предложений включают в них такие продукты, как страхование электронных устройств, страхование машин и механизмов от поломок», – рассказал Роман Фролов. По его мнению, отдельно стоит выделить включение в перечень рисков страхование от убытков, связанных с перерывом в хозяйственной деятельности предприятия в результате повреждения застрахованного имущества. Очевидно, что косвенные убытки, вызванные его повреждением, могут значительно превышать ущерб, причиненный самому застрахованному имуществу.

Сегодня мы наблюдаем совершенно различный подход к страхованию со стороны и представителей крупного, а также малого и среднего бизнеса. Если для первых страхование является стандартом ведения бизнеса, так как они работают зачастую за рубежом, то предприятия малого и среднего бизнеса в основном обеспечивают страховой защитой лишь обремененное имущество – то есть находящееся в залоге, арендованное, а также предметы лизинга, отмечает Роман Фролов.

По мнению руководителя Центра продаж юридическим лицам ВСК, традиционное огневое страхование не учитывает все потенциальные опасности, угрожающие имуществу современного предприятия. «Для обеспечения полной страховой защиты имущества своих страхователей, ВСК предложила клиентам дополнительные услуги по страхованию машин и механизмов от поломок и страхованию электронных устройств, которые в совокупности с традиционным огневым страхованием полностью покрывают весь спектр рисков». Эти программы, по словам Романа Фролова, пользуются особым спросом у клиентов. В принципе это неудивительно – стоит только представить, насколько важны в работе современных предприятий, например, компьютеры: любой сбой может вызвать огромные убытки для компании. Именно поэтому ВСК предлагает своим клиентам, в частности, страховую защиту информации на диске компьютера или сервера, которая может быть повреждена при выходе электроники из строя.